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導(dǎo)語(yǔ)：理財(cái)，即對(duì)自身財(cái)務(wù)狀況的管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值、增值的目的。我們的生活離不開(kāi)資金，理財(cái)便與我們息息相關(guān)。

隨著投資理財(cái)?shù)幕馃?span style="box-sizing: border-box;">，“你不理財(cái)，財(cái)不理你”成為掛在人們嘴邊的一句口頭彈，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的重要性也日益凸顯。

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。

理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多的錢，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好。

所以說(shuō)理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái)，善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。

那么我們應(yīng)該如何理財(cái)呢？

我是一名房地產(chǎn)行業(yè)的銷售，上個(gè)月我談了一個(gè)大客戶，掙了點(diǎn)錢，業(yè)績(jī)從倒數(shù)第三爬到了公司中流的位置，到手大概七萬(wàn)多塊錢。

目前手里還有三四個(gè)意向客戶，現(xiàn)在離我定的半年目標(biāo)還有三萬(wàn)左右的差距，我發(fā)現(xiàn)我們這個(gè)行業(yè)有些人掙錢很快但是墮落也很快。

以前有人突然開(kāi)了個(gè)大單，手上有個(gè)小十萬(wàn)或者大幾十萬(wàn)，然后吃喝嫖賭就安排上了，我身邊有人曾經(jīng)最快的一晚上就花掉30萬(wàn)，有的人甚至干了八年，卻一分錢沒(méi)存反而還要背負(fù)貸款。

我的房子買過(guò)了，目前是想買輛車，可以用來(lái)接客戶，也方便自己開(kāi)。我今年給自己定了一個(gè)目標(biāo)——寶馬三系，壓力比較大，落地35萬(wàn)左右，我計(jì)劃干夠30萬(wàn)，打算出20萬(wàn)首付，其余按揭。

掙錢很不容易，但如果不能做好理財(cái)規(guī)劃，很快花著花著就沒(méi)了，所以說(shuō)必須做好理財(cái)。

我花銷最大的地方就是和朋友出去玩或者聚餐，而且我目前單身，如果想脫單請(qǐng)妹子吃飯的話也要花錢，一頓飯局最起碼也要幾百，這些其實(shí)都是一些日常開(kāi)銷，但總覺(jué)得錢還是不經(jīng)花。

綜上所述，請(qǐng)問(wèn)我該如何做好理財(cái)規(guī)劃？

首先，從你從事的職業(yè)--房地產(chǎn)行業(yè)說(shuō)起。目前，由于政府正在調(diào)控階段，房地產(chǎn)市場(chǎng)暫時(shí)回暖，房地產(chǎn)行業(yè)目前效益還可以，但是人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂，它并不是會(huì)一直都是非常繁榮和向好的過(guò)程。

市場(chǎng)調(diào)控并不會(huì)是一下子讓房產(chǎn)突然爆炸式增長(zhǎng)起來(lái)，所以建議不要馬上將現(xiàn)有的錢全部花掉。

你現(xiàn)在的狀態(tài)，如果想買寶馬35萬(wàn)的車，你還需要一段時(shí)間繼續(xù)存錢，要先準(zhǔn)備夠20萬(wàn)首付，然后再去辦理貸款分期。我個(gè)人并不建議你這樣去做。

仔細(xì)想一想，這樣去做，你究竟能夠得到什么呢？說(shuō)到底無(wú)非就是看起來(lái)比較體面，能得到一些面子。

如果說(shuō)你非要有這個(gè)面子，非要有這個(gè)飄飄然、很過(guò)癮的感受，那你就按你的計(jì)劃存錢分期去買。

但是我另外給你一個(gè)建議，那就是先去租車，現(xiàn)在在廣州這樣的大城市里找租車行很方便的。

你想買的寶馬三系的車子，現(xiàn)在日租金大概是在1200元到1400元之間，具體看車況，這比你的月供還是要便宜的，你先嘗試租一段時(shí)間。

在租車的這段時(shí)間，你自己慢慢去體會(huì)一下，就會(huì)發(fā)現(xiàn)你所憧憬的、你所向往的、你所關(guān)注的那些東西都會(huì)在這個(gè)過(guò)程中煙消云散。人就是這樣，往往要通過(guò)現(xiàn)實(shí)去進(jìn)行模擬，得到改變。

你買車的這個(gè)愿望，在我們現(xiàn)在這個(gè)社會(huì)里面，是可以通過(guò)現(xiàn)實(shí)去感受的，你去感受完了之后，你就會(huì)打消買車的這個(gè)念頭。

為什么呢？因?yàn)殡S之而來(lái)的問(wèn)題，會(huì)讓你感到麻煩，比如說(shuō)現(xiàn)在的油價(jià)上升到9塊多，還有堵車、停車、違章等問(wèn)題的存在。

有人會(huì)覺(jué)得買了車子，外出的話會(huì)方便很多，然而真實(shí)的狀況是很多時(shí)候當(dāng)我們外出時(shí)，特別是大城市的交通，開(kāi)車外出的話可能比騎共享單車或小電車的還要慢。

而且路上塞車、找停車位也會(huì)浪費(fèi)很多時(shí)間，這還不包括行程中一些穩(wěn)定的意外因素，比如說(shuō)罰單，違章扣分、罰款等，還有車禍意外事故的發(fā)生等等。

這些東西當(dāng)親自都去經(jīng)歷一遍之后，就會(huì)明白花了那么多時(shí)間。那么辛苦掙的那點(diǎn)錢，然后到最后跟自己買了個(gè)爺，讓自己不斷的承受這些麻煩和后果。

所以根據(jù)對(duì)你情況的了解，我的建議是現(xiàn)在真的沒(méi)有必要去存錢買車。

普通人最好的理財(cái)是開(kāi)源節(jié)流。手里掙的錢，不去消費(fèi)，那這就是你的現(xiàn)金收入，明白嗎？

一個(gè)大單子到手七萬(wàn)塊錢真的不多，如果真的去放開(kāi)消費(fèi)是經(jīng)不起花的。所以在這個(gè)過(guò)程里最重要的方式是要節(jié)省一些不必的開(kāi)支。

比如它不是必須品，而且對(duì)于你現(xiàn)實(shí)的狀況來(lái)說(shuō)，它并不能幫你從各方面有一個(gè)實(shí)質(zhì)的提升，僅僅能夠完成你的這個(gè)內(nèi)心的滿足和信用感而已。就像買車這個(gè)事一樣，考慮到現(xiàn)實(shí)情況，推薦你選擇租賃的途徑。

如果將這買車的35萬(wàn)塊錢錢用于靈活理財(cái)，一年按照最簡(jiǎn)單的折算，大概三個(gè)點(diǎn)的利率，一年，大概能有一萬(wàn)多的利息，這部分錢如果換做去租車，至少可以租十幾天左右了。

如果選擇首付后去貸款買車，這個(gè)利率也會(huì)比較高，而且最重要是每天都有折舊產(chǎn)生，還有伴隨的還有車輛消耗、停車費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等各種各樣的支出。

所以現(xiàn)實(shí)中，我們想要理財(cái)?shù)脑挘稚夏貌怀?00萬(wàn)來(lái)，就不要去輕易去談理財(cái)。

因?yàn)槊恳环堇碡?cái)，我們現(xiàn)在說(shuō)的高受益能夠達(dá)到4個(gè)多點(diǎn)的，這個(gè)理財(cái)都是屬于高收益了，聽(tīng)明白嗎？當(dāng)然我不是說(shuō)股票那些叫我們說(shuō)的有這個(gè)投機(jī)心理的那這種情況下，你想一年也就多個(gè)四萬(wàn)來(lái)塊錢。

其實(shí)，我們?cè)谶@里調(diào)整來(lái)調(diào)整去，也就是能夠多一個(gè)多點(diǎn)的利率，折合下來(lái)也就萬(wàn)把塊錢，真的意義不大。

但是你這樣來(lái)回折騰，投這個(gè)平臺(tái)，搞那個(gè)理財(cái)，又或者是去買股票、基金，搞這些波動(dòng)性的虛擬投資，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就是很有可能一下子就血本不歸。

所以對(duì)于大家來(lái)說(shuō)，在錢不多的情況下，一定要想清楚，不要輕易去投資理財(cái)，甚至有些所謂的專業(yè)理財(cái)課，也不能全部聽(tīng)信。

日常生活中，減少一些不必要的開(kāi)支。我們?nèi)粘Ｉ畹某院壤鱿鄬?duì)可以提升一些品質(zhì)，因?yàn)槲覀兓钪鴴赍X就是為了去改善和提升自己和家人的生活品質(zhì)。

我們不追求奢侈品，但是可以靠努力讓自己的生活品質(zhì)稍微上一個(gè)臺(tái)階還是可以的。

另外，對(duì)于一般人來(lái)說(shuō)最好的理財(cái)除了“開(kāi)源節(jié)流”之外，就是讓自己去學(xué)習(xí)成長(zhǎng)，把大腦武裝起來(lái)。

沒(méi)有哪種理財(cái)可以讓自己今年賺七萬(wàn)，明年賺14萬(wàn)，后年賺140萬(wàn)。這是要靠大腦，靠風(fēng)口，靠財(cái)運(yùn)，這才是自己真正有價(jià)值的地方。

既然成功永遠(yuǎn)不會(huì)有捷徑，那么努力改變自己，提高自己才是正道。投資自己的大腦，豐富自己的知識(shí)，提升自己的能力，增加自己的經(jīng)驗(yàn)，這比億萬(wàn)財(cái)富都來(lái)得直接有效。

對(duì)于投資理財(cái)來(lái)說(shuō)，金錢只是工具，最有價(jià)值的永遠(yuǎn)只有你自己。