在我心中，年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)，這類本金鎖定周期長(zhǎng)的固收型產(chǎn)品，最佳受眾就是工薪族。

無(wú)論是信息資源，還是抗風(fēng)險(xiǎn)能力，我們都不適合股票等風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品。

而每年攢錢、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，通過(guò)穩(wěn)定安全的利率來(lái)度過(guò)漫長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)周期，適合絕大多數(shù)人。

年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)中支持20年、30年繳費(fèi)期的產(chǎn)品，我稱之為C賽道產(chǎn)品。

海保樂(lè)滿滿在這方面很強(qiáng)。

樂(lè)滿滿是目前20年繳費(fèi)期的增額壽中，收益率最高的產(chǎn)品。

一起來(lái)看看：

保障責(zé)任：

保障身故和全殘，保額每年按3.8%復(fù)利遞增。

當(dāng)然，增額壽這類產(chǎn)品，收益好壞，看的不是保額，現(xiàn)金價(jià)值才是核心。

后面我會(huì)詳細(xì)分析樂(lè)滿滿的現(xiàn)金價(jià)值收益情況。

樂(lè)滿滿支持加保、減保，規(guī)則如下：

在投保第1年后，繳費(fèi)期內(nèi)，支持加保，每次加保金額1000元起，不過(guò)，最多加保金額不超過(guò)投保金額。

如果投保時(shí)選擇最長(zhǎng)的20年繳費(fèi)，在未來(lái)的20年里，都可以隨時(shí)加保。

而且，猶豫期后，樂(lè)滿滿就能減保了，每次1000元起，每年減保金額不能高于20%已交保費(fèi)。

樂(lè)滿滿的健康告知有4條，甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺囊腫等疾病都沒(méi)有提到，可以投保。

樂(lè)滿滿的收益很好，尤其是在10年和20年繳費(fèi)方式下，優(yōu)勢(shì)很大，收益率最高可達(dá)3.493%。

以30歲男性為例，投保樂(lè)滿滿，年交保費(fèi)1萬(wàn)，分20年繳費(fèi)，本金總計(jì)20萬(wàn)。

到42歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值為12.1萬(wàn)，超過(guò)當(dāng)時(shí)累繳保費(fèi)，已經(jīng)開(kāi)始回本。

到60歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值為41.1萬(wàn)，本金已經(jīng)翻倍，想提前退休還是減保旅游，隨便。

到90歲時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)115萬(wàn)，本金翻了幾番，IRR超過(guò)3.493%。

太強(qiáng)悍了！

我們對(duì)比一下同類產(chǎn)品：

樂(lè)滿滿的收益率很高，尤其是20年繳費(fèi)期，在同類產(chǎn)品中名列前茅；不過(guò)，樂(lè)滿滿的加減保規(guī)則不太靈活，有一定限制。

這也是大的趨勢(shì)，畢竟，部分增額終身壽險(xiǎn)，已經(jīng)多次被銀保監(jiān)會(huì)點(diǎn)名批評(píng)“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”了。