之前有不少粉絲問過我如何實現(xiàn)財富自由。

這個話題我一直沒寫，因為我以我的年齡來寫這個話題，恐怕要被很多人嘲笑。

今天我還是大膽一點，來聊一聊這個話題，說得可能不一定對，大家看看就好。

先上結(jié)論，我認為很多人通過努力都能最終實現(xiàn)基本財務(wù)自由，但現(xiàn)實情況卻是，絕大部分人走歪了路，最終淪為金錢的奴隸。而財富自由是一個我們一直需要努力的方向。

一、實現(xiàn)基本財務(wù)自由需要多少錢？

實現(xiàn)基本財務(wù)自由需要考慮4點：

首先，你得先確定自己每年的花銷。

一個每年花10萬和一個花100萬的人，所需要的本金是不同的。

其次，搞清楚每年合理的投資回報

第三，你還得保證每年支取了收益后，資產(chǎn)至少不能貶值。

第四，要扣除掉通脹率。

下面我們具體算一算。

大部分人通過努力學(xué)習(xí)和實踐，實現(xiàn)一個長期年化10%的收益率是沒有問題的。

但是一定要注意，這10%的收益率可并不簡單，最起碼能打敗97%以上的人。所以堅持學(xué)習(xí)和實踐，采用科學(xué)的方法是必要的！

通脹率取3%，那么你最多能取出7%，否則你的總資產(chǎn)就會縮水。

為了給自己留一些安全邊際，也為了能讓資產(chǎn)還能不斷增值，我們最好不要把7%都取出來，可以預(yù)留2%，只取5%。

這樣是有好處的，隨著資產(chǎn)不斷增值，你每年可以支取的現(xiàn)金還能不斷增加，可以不斷改善生活。

換句話說，如果你總資產(chǎn)的5%能夠覆蓋你每年的支出，你就實現(xiàn)基本財務(wù)自由了。

現(xiàn)在就進行倒推。假設(shè)你每年花銷是10萬，那么你至少需要的本金是：10萬/5%=200萬。

200萬多嗎？估計很多家庭賣一套房子就實現(xiàn)了。

如果你是一個小年輕，沒有房產(chǎn)，其實也并不難。關(guān)鍵就在于努力程度了。

只要有計劃地消費，每年能存下5萬用于投資，很多人都能在20年內(nèi)資產(chǎn)達到200萬以上。（但是要注意，不能盲目投資，比如掏光六個錢包去買房）

別忘了，如果你還在工作，這200萬就不會支取，還可以通過投資繼續(xù)增值。7年后就變成了400萬。到你退休，就1000萬左右了。

大家可以根據(jù)自己的消費水平算一算實現(xiàn)基本財務(wù)自由所需要的本金。然后制定一個長期的計劃去實現(xiàn)它。最終，在你退休的時候，就不會為養(yǎng)老金犯愁了。

不過，要實現(xiàn)財富自由就要難得多了。

二、財務(wù)自由不等于財富自由

大家別小看一個字的差距，財務(wù)和財富兩個詞的區(qū)別是巨大的。

財務(wù)僅僅指的是金錢方面的自由，財富就涉及面非常廣泛了。

比如，一個公司老板，每年收入500萬，大概率他已經(jīng)不愁吃穿了，可以說是實現(xiàn)了很高層次的財務(wù)自由。

但他每天還是苦逼苦地去上班，每天還有一堆瑣事圍繞著他。而且上班跟上墳一樣痛苦，這能叫自由嗎？

他可能每天都在擔(dān)心自己的企業(yè)被別人干掉，到手的金錢付之一炬。

大家別說這不可能，疫情突如其來，已經(jīng)讓不少之前自我感覺良好的企業(yè)主一夜返窮了。

那么這是不是金錢的搬運工呢？忙了幾十年，結(jié)果啥也沒有了。

財富自由的定義是不同的，財富自由的人應(yīng)該能夠承受任何突如其來的沖擊，而且可以拒絕做自己不想做的事。

大家要注意，一個人想做什么就做什么，這只是自由的第一層，更高一層是，你有本事拒絕做你不想做的事。第二層可比第一層難多了。

總的來說，財富自由的人，肯定實現(xiàn)了財務(wù)自由，而財務(wù)自由的人卻不一定財富自由。

要實現(xiàn)財務(wù)自由，相對簡單得多。只要你的收入能覆蓋掉你的花銷就完事了。

要實現(xiàn)財富自由，還需要額外做到三點。

二、賺了錢，丟了健康，你還自由個P呀

雖然我年齡不大，不過當(dāng)年剛考上大學(xué)，我老爸就發(fā)現(xiàn)得了肝癌。這個經(jīng)歷對我影響很大。

我老爸雖然談不上什么成功人士吧，不過做事還是比較拼的。通過20多年的努力，一步一步往上爬。

2005年借出差送我去大學(xué)后，一回到家，他廠里發(fā)生了巨變，工人把原來的廠長給趕了下來，擁護我老爸上臺。

這世界上的事就是這么逗比，有種得來全不費工夫的感覺。

不過沒過多久就發(fā)現(xiàn)得了肝癌。M的，人生就跟寫小說一樣，湊巧得無與倫比。非要在人剛走上人生巔峰的時候，把你打進十八層地獄。

所以我在股市中時時刻刻都防范著風(fēng)險，股市這種地方，永遠都是在一片亢奮中讓所有人滅亡。

后來他換了肝，多活了兩年，最后也還沒扛過去。

躺醫(yī)院的時候，他經(jīng)常都在說，這么多年為廠里拼命，到處出差喝酒，一路打怪升級到一把手，全是白費功夫。

后來我畢業(yè)了，在工作上也跟我老爸一樣比較拼，但我非常不愿意為了工作而損害身體。

一開始，我還找不到合適的方法協(xié)調(diào)好兩者的關(guān)系。至于原因，大家都懂，比如，老總說今晚出去吃飯，飯桌上能不喝酒嗎？

這就叫身不由己。不過我這個人從小就叛逆，我不信我走不出這個死胡同，誰說不喝酒就做不好工作了？

為了證明我可以做到，其實就兩條路：

第一，改變身邊的人，讓他們減少喝酒，甚至不喝酒；

第二，換一個工作，去一個沒有酒文化和喝酒習(xí)慣的環(huán)境。

后來，兩個我都實現(xiàn)了。

在我的努力下，身邊的人不但減少了喝酒的頻率，反而跟著我一起運動了起來。甚至連客戶和接觸的官員也被我或多或少改變了觀念。

后來我也成功跳槽了，到了一個我說了算的地方。

如果我不能改變這些人怎么辦呢？

不能改變我就走，沒什么大不了的，到處都可以賺錢，身體絕對比錢重要。他們愛折騰自己的身體，就由他們自己作死得了。

相反，當(dāng)我決定擺脫現(xiàn)狀的時候，我就會想，能不能找到一個既不用喝酒，工資還能大幅提升的工作呢？實際上，這樣的工作多的去了。

那些身不由己只不過為自己的怯懦找的借口而已。

三、財富能不斷創(chuàng)造現(xiàn)金流

擁有金錢和擁有財富是天壤之別。

金錢自己本身并不能創(chuàng)造出更多的金錢。

絕大部分中國人存錢一輩子，越存越窮，其實就是這個道理。

唯有財富才能不斷創(chuàng)造現(xiàn)金流。財富就好比一只母雞，可以每天不斷下蛋。

所以我們可以想想，到底什么是財富？

首先，當(dāng)你有錢后，你還得有相應(yīng)的投資理財能力，否則錢不會自動生出錢來。

第二，財富應(yīng)當(dāng)是一種資產(chǎn)，只有資產(chǎn)才能不斷增值。

什么是資產(chǎn)呢？股票、債券、房產(chǎn)、收藏品等。

第三，除了有形資產(chǎn)外，無形資產(chǎn)更能產(chǎn)生財富。

最典型的就是知識產(chǎn)權(quán)，此外還有人脈等。當(dāng)然，最頂級的財富是人的大腦，是思維。但這往往是絕大多數(shù)人最不愿意去修煉的東西。

大多數(shù)人都只想著賺快錢，最好是不勞而獲的錢，要不然不會有這么多人明知道股市里鐮刀多，還自覺自愿地進去被割！

大多數(shù)人也沒有意識到：德不配位，必有災(zāi)禍。

這就好比《天龍八部》里掃地僧說的那句話：只有修煉的佛法越深，才能駕馭更多的武功，要不然遲早走火入魔。

舉個例子，一個年薪20萬的人，突然一年賺了1千萬，這一定是好事嗎？我看未必，上帝欲使其滅亡，必先使其瘋狂。邁克爾杰克遜幾億美金照樣被自己揮霍光了。

所以人這一輩子最應(yīng)該投資的，首先是自己，而不是在還沒有什么本金的時候，就總想著去股市撈一筆。

除此之外，我們也一定要時刻反思，我們的資產(chǎn)是否在不斷增長，不管是有形的還是無形的。

如果資產(chǎn)沒有增加，你就會發(fā)現(xiàn)，你永遠是靠出賣自己的時間和勞動力在賺錢，這樣下去，累死累活也不可能財富自由。

對于我自己而言，我就是這樣，我年輕的時候可以先靠出賣勞動力和時間賺錢，但我隨時都在想著如何增加自己的資產(chǎn)。

哪些事能不斷增加資產(chǎn)呢？比如，每天堅持讀書；累積有效人脈；延遲消費，量入為出；做好各類有形資產(chǎn)的投資；做自媒體寫作；累積粉絲。說不定以后還能出本書。

去年有朋友失業(yè)，問我可以不可以去跑個外賣什么的？我個人的建議是：過渡期賺個生活費可以，但絕對不能干超過半年。外賣小哥能停下來嗎？只要停下來就沒有收入，這還不把自己給累死呀？

只有資產(chǎn)變多了，我們才能越活越輕松。說白了，資產(chǎn)就是讓自己在睡覺時都能源源不斷帶來現(xiàn)金流收入的東西。

那些做到極致的人，他們的名字和臉，甚至是一句話都可以是資產(chǎn)！

大家也不要覺得這個遙不可及，實際上，在互聯(lián)網(wǎng)時代，任何人都有這個潛質(zhì)！前提是，你得先有個好用的大腦，為大家提供價值！

四、真正的財富能讓人越過越輕松

真正的財富自由并不是看你有多少錢，而要看你是不是在生活質(zhì)量提升的同時，還越過越輕松。

很多人，錢是越賺越多，但人也越來越忙，而且完全不敢停下來，總是被一股無形的力量推著往前跑。

這樣的人也很難說是財富自由。他們賬戶上的數(shù)字并沒有給他們帶來更多的自由，反而成了一把巨大的枷鎖。

一個人要越過越輕松，我有三點建議：

第一，財務(wù)上，逐漸讓被動收入大于主動收入（工資類），這樣你才有說不的選擇權(quán)；

第二，想一想你賺錢是為了什么，如果賺錢是為了實現(xiàn)某種夢想或者目的，那么錢就是你的工具，如果你只是為了賺錢而賺錢，你就是錢的奴隸；

第三，你有沒有想過在工作和生活中有什么樣的改變，可以讓自己越來越輕松。

比如，很多人對孩子無微不至的照顧，對孩子有求必應(yīng)，這就完蛋了，孩子一定會成為你的包袱，消耗掉你的大量時間和精力。

反過來，你如果一開始就引導(dǎo)孩子建立獨立生活和學(xué)習(xí)的習(xí)慣，一開始可能會比較累，孩子一旦養(yǎng)成了習(xí)慣，你幾乎就可以對孩子進行放養(yǎng)了。

所以財富也不僅僅是金錢，只要你節(jié)省了時間和精力，也是財富，而且金額巨大。

假設(shè)你每天能多節(jié)省1小時，10年就能節(jié)省3650小時。假如你一小時值100元，那么這就是36.5萬元了。

如果你用這些時間讓自己的時間更值錢了，那可就更不得了了。比如，劉慈欣利用業(yè)余時間寫了本《三體》，你猜他賺了多少錢？

同樣的道理，工作上，我們一樣可以找到很多方法來提高效率，節(jié)省時間。長期下來，你不僅越過越輕松，還能有更多的時間去增加自己的資產(chǎn)。當(dāng)你有了更多的資產(chǎn)，就會進一步的更加輕松。

只不過吧，大部分人習(xí)慣性偷懶，都不愿意多花點時間去思考和改變?；盍艘惠呑?，錢包里沒什么資產(chǎn)，腦子里更沒什么資產(chǎn)。

五、總結(jié)

實現(xiàn)基本的財務(wù)自由其實并不難，用你的年開銷除以5%就是你需要累積的本金。

但財務(wù)自由和財富自由并不是一回事。

首先，你得保證健康，否則有錢也沒有什么意義了，健康是最底層的資產(chǎn)；

其次，你得有多樣化的資產(chǎn)，能夠不斷創(chuàng)造現(xiàn)金流，既包括有形資產(chǎn)，還包括無形資產(chǎn)。最重要的是自己的大腦，否則沒有HOLD住巨額資產(chǎn)的能力，也必生災(zāi)禍！

第三，你還能越過越輕松，不僅可以做自己想做的事，還能拒絕做自己不想做的事；自己的時間還會越來越值錢。

以上僅僅是我的不成熟觀點，不過我自己一直都在踐行。

財富自由從來不是說什么都不做，相反，財富自由能給我們更多的選擇權(quán)，能讓我們遵從初心和價值觀去做事，活得更加有成就感。

或許財富自由是一個永遠不能達到的點，但能一直指引我們前進的道路，讓我們無限接近它！

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