《鄰家的百萬富翁》，是一本財商教育入門書，整本書只有一個核心：節(jié)儉才能致富。在你眼中，百萬富翁是什么樣？住豪宅，開豪車，一身名牌、動不動就豪擲千金、浮夸又自以為是？這本書用數(shù)據(jù)告訴你，真正的富翁都是“普通人”：他們住普通房子，開普通車子，穿平價衣物，買東西會貨比三家，注重實惠而不是名牌，行事低調(diào)而謙遜，從不“財富外漏”。這讓我想到《富爸爸窮爸爸》中的一句話：“一個人能掙多少錢并不重要，重要的是他能留下多少錢，留多久？”儲蓄、投資，讓錢為你工作，生出更多的錢，留下更多凈資產(chǎn)，才能使你成為有錢人。所以，書中對于富有的定義是，你是否為一名財富積累能手，目前積累了多少財富——而不是以年收入來判斷你是否為富翁。計算家庭財富的公式是：年齡*家庭稅前年收入（包括各種資產(chǎn)收入，如房租）/10=凈值。比如，30歲的你，以家庭為單位，和老公的年收入在稅前是20萬元，那么：30*20/10=60萬元。也就是說，如果你們的家庭存款和其他資產(chǎn)收入總和大于60萬元，那你們就是財富積累能手，有很大可能實現(xiàn)財務自由；而如果小于60萬元，就是財富積累低手，很難成為有錢人，也不可能實現(xiàn)財務自由。用這個公式也能判斷出，一個家庭的消費觀念，是克制節(jié)儉型，還是放縱奢華型。這又讓我想到《富爸爸窮爸爸》中，富爸爸解釋為什么給有的員工更多的收入，也無法解決他們深陷債務的泥潭，因為對于這些沒有正確金錢觀的人來說，“收入越高，欠債越多”。月入三四千時，他們每個月只有幾百元的短缺；等到月入七八千時，短缺反而變成了兩三千。因為他們的消費額，也隨著收入的增加，而變得水漲船高。他們搬去了更好的小區(qū)，每個月買更多的物品，每個周末都出去娛樂消費。書中說，在美國，大部分高收入人群如律師、醫(yī)生、公司部門經(jīng)理、總經(jīng)理、會計師、工程師、建筑師等，反而是收入越高，消費越高，欠債越多。因為這個高收入人群，處在社會中上層，虛榮心作祟，為了維持較高的生活水準，他們用高消費來標榜身價，而不是用儲蓄和投資。很多高收入人群，在他去世時會發(fā)現(xiàn)他的家只是一個華麗的空殼。財富在聚集期的富翁，則更注重節(jié)儉，懂得開源節(jié)流。他們毫不在乎衣物、用品、房子、車子，是否可以標榜和彰顯自己真正的身價和社會地位。他們在乎的是，是否將每一分都花得恰到好處，是否讓節(jié)省下來的每一分都開始了工作。他們每年都會做家庭預算，多少錢用于衣食住行，多少錢用于投資增值，他們都一清二楚，因為他們每年都會花很多時間來計劃將來的財富。在他們節(jié)儉行為的背后，有一系列堅強的信念。其次，他們相信，節(jié)儉是達到金錢上充分自立的關鍵。他們經(jīng)常提醒自己，許多人擁有高級物品，如名貴的服裝、珠寶、汽車、游泳池等，而實際上財富很少。他們以此給自己注射免于高消費的預防針，也經(jīng)常把這些道理講給孩子們聽。書中案例：一個小孩問富爸爸，為什么他們家沒有游泳池。節(jié)儉的富翁說，他們本可以修個游泳池，但那樣就意味著他們家不能把孩子送到科內(nèi)爾大學去學習了。真正的富翁都喜歡“窮養(yǎng)”孩子，孩子們通常都不知道自己家很有錢。比如之前看的石油大亨洛克菲勒，他們家非常節(jié)儉自律，孩子們經(jīng)常在馬路上行走時，會羨慕家境不如自家的孩子，坐著漂亮的馬車從他們身邊“飄”過。反而是那些財富積累低手，從小跟著父母習得了高消費的奢華生活方式，長大后喜歡追求“為了滿足高消費而努力工作獲取高收入”的生活，然后一輩子都像“老鼠跑圈”。富人喜歡教育孩子去取得成就，而不僅僅是消費。通過掙錢去加強消費，不應該成為一個人的終極目標。有個富人說：“要在你自己的領域奮斗不懈成為佼佼者……不要去追求金錢。如果你在你的領域名列前茅，金錢自然會找上你?！?/span>不過，富翁們都傾向于將孩子培養(yǎng)成高收入人群，做一名專業(yè)人才，而不是繼承他們的事業(yè)，成為企業(yè)家，譬如成為醫(yī)生、律師、工程師、會計師等。這是因為，很多企業(yè)家富翁因為自身創(chuàng)業(yè)的坎坷，深知做企業(yè)比做專業(yè)人才冒險得多，所以希望子女的事業(yè)可以更穩(wěn)當。另外，相較于成年的兒子，他們會把更多的錢補貼給成年的女兒。這個多多少少有些重男輕女的意思，因為研究表明，女性在商場的收入整體比男性低，富翁們認為女兒“更弱”，所以更需要補貼。研究還表明，大部分富翁的女兒，在婚后都不可避免地成了家庭主婦。這就讓富翁父母們，對女兒們的財務狀況更操心一些，所以補貼更多。如果跟愛浪費的人結(jié)婚，大多數(shù)人都絕不可能在一個世代就變?yōu)楦晃獭?/span>因為幾乎沒有人能夠一方面保持揮金如土的消費習慣，同時又構(gòu)建起財富大廈。另外，居家過日子沒有預算，就像經(jīng)營一個企業(yè)而沒有計劃，沒有目標，沒有方向。最后，書中關于培養(yǎng)孩子勇氣的方法，我非常認同。作者提議，要讓子女接受推銷職業(yè)的影響，鼓勵孩子在小學或中學時就競選班會干事，學會把自己推銷給這些學生群體。或者創(chuàng)造機會讓孩子接觸零售工作，學會賣東西，都可以很好地鍛煉孩子的勇氣，讓他們學會推銷和談判技巧。我所看過的成功人士的書中，譬如特斯拉創(chuàng)始人埃隆·馬斯克、蘋果創(chuàng)始人喬布斯、耐克創(chuàng)始人菲爾奈特等，無一不擅長推銷、談判。即使是巴菲特，童年時也曾在祖父的雜貨鋪里打雜，提前學到了許多關于推銷的能力。富爸爸的作者羅伯特，也曾做過5年的推銷員，他說：如果不懂推銷，就不能成為一名企業(yè)家。擅長推銷真的非常重要，這是培養(yǎng)孩子的一個重要方向。
Ps：這本書已出版二十來年，書中有些論斷相比今時今日，難免不那么正確了，譬如現(xiàn)在的富豪，基本還是要住豪宅開個豪車的，但是關于節(jié)儉致富這一點，我認為無論何時都是正確的論斷。不管多富，如果不夠節(jié)儉，總有被掏空的那一天。另外，現(xiàn)在的富翁可能還是比較重男輕女，但對女兒的教育也會一視同仁，會鼓勵她們自力更生，而不是靠婚姻來博得經(jīng)濟優(yōu)勢。
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