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第一章 總則

根據(jù)《關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防控金融風(fēng)險(xiǎn)深化金融改革若干意見(jiàn)》，地方政府對(duì)于地方金融的監(jiān)管范圍主要是“7+4+n”類機(jī)構(gòu)，7指小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)，采用“實(shí)施監(jiān)管”，4指投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易所，采用“強(qiáng)化監(jiān)管”。各地基本都是按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)，浙江是“7+4+1”，多了一個(gè)民間融資服務(wù)企業(yè)，n是指其他組織，主要用來(lái)兜底。

“地方金融組織”這個(gè)詞很棒，另辟蹊徑，回避了此前金融機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)的模糊概念，把一些界定有爭(zhēng)議的企業(yè)一把拉進(jìn)這個(gè)圈。

比如，商業(yè)保理公司，到底算不算金融機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)？這個(gè)不少人問(wèn)過(guò)，本人也做過(guò)查詢。按《最高人民法院關(guān)于新民間借貸司法解釋適用范圍問(wèn)題的批復(fù)》（法釋〔2020〕27號(hào)），將商業(yè)保理公司等地方金融組織認(rèn)定為“屬于經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)”，這個(gè)就有點(diǎn)…… 實(shí)際上，保理并不屬于法律法規(guī)明確的金融機(jī)構(gòu)類型；其設(shè)立和展業(yè)也沒(méi)有金融業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局于2019年5月22日發(fā)布的《2017國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類注釋》，“商業(yè)保理活動(dòng)”屬于“7299 其他未列明商務(wù)服務(wù)業(yè)”，為“租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)門類”，不屬于“金融業(yè)門類”。而真正的監(jiān)管上級(jí)銀保監(jiān)會(huì)也曾回復(fù)過(guò)。

條例把7類機(jī)構(gòu)編進(jìn)地方金融組織，納入監(jiān)管半徑，民間融資、私募機(jī)構(gòu)、區(qū)域性投資公司等都未明確提，后續(xù)對(duì)這個(gè)N應(yīng)該還會(huì)細(xì)化或列舉。這個(gè)浙江最細(xì)，不僅是7+4+1+n,而且對(duì)地方各類交易場(chǎng)所給了一個(gè)相當(dāng)細(xì)的概念。

第三條 地方金融工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用，堅(jiān)持審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管并重，促進(jìn)地方金融組織合法、自主、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，維護(hù)地方金融穩(wěn)定。

這個(gè)是說(shuō)金融管理原則，主要是從監(jiān)管視角出發(fā)；跟其他家相比，缺了一個(gè)維度，沒(méi)有提從地方金融組織視角出發(fā)的原則，比如誠(chéng)信、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)處置主體責(zé)任等。

第四條 省人民政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)全省地方金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方金融監(jiān)督管理體系，完善地方金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)與國(guó)家有關(guān)地方議事協(xié)調(diào)機(jī)制的協(xié)作配合，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、研究解決地方金融改革發(fā)展穩(wěn)定和監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范處置等重大事項(xiàng)、重大問(wèn)題。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作機(jī)制，落實(shí)地方金融監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范處置屬地責(zé)任。

第五條 省地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)全省地方金融組織的監(jiān)督管理，指導(dǎo)和督促設(shè)區(qū)的市做好地方金融監(jiān)督管理工作，加強(qiáng)執(zhí)法制度和能力建設(shè)，按照職責(zé)實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警和防范處置等工作。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置的具體工作，并依法承擔(dān)地方金融組織監(jiān)督管理的相關(guān)工作。縣級(jí)以上人民政府有關(guān)部門按照各自職責(zé)做好地方金融相關(guān)工作。

工作分工和協(xié)調(diào)機(jī)制。上中下三級(jí)，省政府主要是布局，處理重大問(wèn)題；市、縣兩級(jí)建立風(fēng)險(xiǎn)防范化解機(jī)制，通常越往下，金融風(fēng)險(xiǎn)越大。山高皇帝遠(yuǎn)，萬(wàn)事沒(méi)人管。但是光靠一條線的金融監(jiān)管部門還是很難，如果在本條例里明確其他部門有義務(wù)協(xié)助，整個(gè)監(jiān)管環(huán)境可能就營(yíng)造出來(lái)了。同為第五條，上海、浙江就直接點(diǎn)名，“發(fā)展改革、經(jīng)濟(jì)信息化、商務(wù)、公安、市場(chǎng)監(jiān)管、財(cái)政、國(guó)資、宣傳、文化旅游、交通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、科技、教育、民政、住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理、網(wǎng)信、通信管理等部門按照各自職責(zé)，做好地方金融監(jiān)督管理的相關(guān)工作?！?nbsp;

第六條 縣級(jí)以上人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)通過(guò)廣播、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體，加強(qiáng)對(duì)金融法律、法規(guī)及其相關(guān)知識(shí)的宣傳教育，提高社會(huì)公眾金融知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

這個(gè)很重要。在實(shí)務(wù)中，我發(fā)現(xiàn)大多數(shù)投資者包括相當(dāng)一部分從業(yè)者，玩的是高智商高段位的投資游戲，還切的是HARD模式，但甚至不懂最基礎(chǔ)的金融知識(shí)。很多無(wú)良自媒體天天宣傳一夜暴富，韭菜變首富的神話；卻很少有人告訴投資者收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比這樣的樸素道理。金融營(yíng)銷多，普及教育少。行業(yè)的健康發(fā)展，要依賴公眾金融素養(yǎng)的整體提升，這個(gè)不能僅靠官媒，還需要新聞、出版、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等部門的配合；當(dāng)然還有海量的自媒體。

此處可以有廣告：閑著沒(méi)事時(shí)，美劇、韓劇斷更或追累了，可以看看我們這樣的良心小號(hào)，十天半月的學(xué)個(gè)小知識(shí)點(diǎn)。入股不虧，都用得上?

第七條 單位和個(gè)人有權(quán)對(duì)違反金融法律、法規(guī)規(guī)定的行為以及已經(jīng)形成或者可能引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的地方金融活動(dòng)進(jìn)行投訴、舉報(bào)。

縣級(jí)以上人民政府及其地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全投訴舉報(bào)處理機(jī)制，公布受理方式，及時(shí)調(diào)查處理投訴舉報(bào)情況。

關(guān)于地方金融投訴舉報(bào)機(jī)制。

投訴和舉報(bào)經(jīng)?；鞛橐徽劊鋵?shí)不一樣。根據(jù)2019年發(fā)布的《市場(chǎng)監(jiān)督管理投訴舉報(bào)處理暫行辦法》（國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局令第20號(hào)），兩者有明確的概念界定，大家可以自行百度。簡(jiǎn)言之，投訴就是消費(fèi)者針對(duì)自己消費(fèi)時(shí)與經(jīng)營(yíng)者發(fā)生的爭(zhēng)議，要求管理部門解決的行為；舉報(bào)是眼里揉不了沙子，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者涉嫌違法，就向官方提供線索。投訴對(duì)應(yīng)適用行政調(diào)解程序處理，而舉報(bào)對(duì)應(yīng)適用行政執(zhí)法程序處理。

建議多公布一些線上參與方式，比如官方公眾號(hào)、官微、官方App，多宣傳，這樣老百姓參與得可能更容易一點(diǎn)；另外，就是注意保護(hù)隱私。

02

第二章 地方金融組織

第八條 設(shè)立地方金融組織或者從事相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定，取得行政許可或者經(jīng)批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)資格。

經(jīng)許可或者批準(zhǔn)設(shè)立的地方金融組織由省地方金融監(jiān)督管理部門予以公告。地方金融組織應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置公示許可證原件或者批準(zhǔn)文件，并且以適當(dāng)方式公示其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人等信息。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)本地原則，按照地方金融監(jiān)督管理部門許可或者批準(zhǔn)的區(qū)域和經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

未經(jīng)許可或者批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“貸款”“典當(dāng)”“融資擔(dān)?！薄肮蓹?quán)交易”“融資租賃”“商業(yè)保理”“資產(chǎn)管理”等與金融活動(dòng)特征類似的字樣。

法律、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第一款是關(guān)于持牌經(jīng)營(yíng)。此前央行行長(zhǎng)易綱在《再論中國(guó)金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及政策含義》一文中就提到“金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)”。未必都是行政許可，可能形式是許可、審批、批準(zhǔn)、備案等，或繁或簡(jiǎn)，但地方金融組織全面持牌經(jīng)營(yíng)一定是大趨勢(shì)。基于金融組織組織種類較多，本條不好細(xì)化具體許可條件，像上海那樣規(guī)定較好，“條件、程序、申請(qǐng)材料目錄和申請(qǐng)書示范文本等，在官方網(wǎng)站、'一網(wǎng)通辦’等政務(wù)平臺(tái)上公布。”  比較特色的是浙江，對(duì)于民間融資服務(wù)企業(yè)的備案作出要求，同時(shí)符合一定條件的民間借貸均實(shí)施特別監(jiān)管，比如單筆金額在300W以上或本息余額達(dá)到1000W的要強(qiáng)制備案，備案信息可查詢等，有興趣的可以自己找來(lái)看看。

2019年江西省金融監(jiān)管局就頒發(fā)了首張融資租賃公司經(jīng)營(yíng)許可證和首張商業(yè)保理公司經(jīng)營(yíng)許可證。

第二款 公示制度。

第三款 金融組織服務(wù)本地。原則上在哪兒登記，在哪兒展業(yè)；誰(shuí)審批，誰(shuí)監(jiān)管，誰(shuí)擔(dān)責(zé)。以后，一股腦沖著優(yōu)惠去洼地注冊(cè)的情況可能就比較難了，注冊(cè)后還要考慮未來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)的問(wèn)題；監(jiān)管套利空間也越來(lái)越小。但是搞得好的話，各地方的金融立法、金融環(huán)境的良性競(jìng)爭(zhēng)會(huì)最終形成，就像我們學(xué)公司法經(jīng)常提到的特拉華州，面積在全美各州里只排第49位，但因?yàn)槎愂?、法制環(huán)境的優(yōu)勢(shì)，成為超一半世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)的注冊(cè)地。法律成了各州的競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品。

第四款 原因不難理解，我在講私募機(jī)構(gòu)名稱規(guī)則的時(shí)候就提過(guò)原因。有興趣可以自己看一下。        

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持續(xù)監(jiān)管，具體備案事項(xiàng)沒(méi)提，有待規(guī)章進(jìn)一步細(xì)化。

第十條 省外注冊(cè)設(shè)立的地方金融組織依法在本省行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和本省有關(guān)規(guī)定，定期向地方金融監(jiān)督管理部門報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

國(guó)家對(duì)地方金融組織開(kāi)展業(yè)務(wù)有區(qū)域限制的，從其規(guī)定。

關(guān)于地方金融組織跨區(qū)域開(kāi)展業(yè)務(wù)的規(guī)則。

跨省經(jīng)營(yíng)的金融組織，需要定期向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門履行報(bào)告義務(wù)，總體就是要納入監(jiān)管視野。有些企業(yè)注冊(cè)地可能只是虛擬地址，企業(yè)并不在注冊(cè)地開(kāi)展業(yè)務(wù)，注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)很難監(jiān)管。我們就接到過(guò)這樣的企業(yè)咨詢，展業(yè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)我們電話咨詢，回復(fù)不在其監(jiān)管范圍。老板是個(gè)老實(shí)人，公司業(yè)務(wù)算是金融創(chuàng)新型，無(wú)法可依界定模糊的那種，總擔(dān)心合規(guī)性，擔(dān)心自己業(yè)務(wù)把不住深淺，每每看到有金融案件事發(fā)，都相當(dāng)恐慌。所以，就像我前面說(shuō)的，裸奔的人未必享受，反正，誰(shuí)裸誰(shuí)知道。

第十一條 地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立健全并遵守法人治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、信息披露、資產(chǎn)質(zhì)量、關(guān)聯(lián)交易、營(yíng)銷宣傳、反洗錢和反恐怖融資等方面的管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)則。

地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、控股股東、實(shí)際控制人和法定代表人等應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家和本省有關(guān)規(guī)定以及章程的約定，履行恪盡職守、勤勉盡責(zé)的義務(wù)，防范和控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

本條是關(guān)于優(yōu)化和規(guī)范地方金融組織的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的規(guī)定，

法人治理結(jié)構(gòu)是公司制度中最重要的組織架構(gòu)。跟自然人一樣，機(jī)體協(xié)調(diào)才健康，才能發(fā)揮出強(qiáng)大的功能。這些年，很多法人客戶都越來(lái)越重視這個(gè)，經(jīng)常會(huì)要求提供公司股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整、日常風(fēng)險(xiǎn)體檢、法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化等專項(xiàng)法律服務(wù)，哪有問(wèn)題就治哪兒。

第二款是關(guān)于董監(jiān)高、控股股東、實(shí)控人的義務(wù)，基本是公司法的要求。對(duì)非控股股東沒(méi)有特別要求。其他地方規(guī)定均對(duì)股東較嚴(yán)格，像浙江規(guī)定地方金融組織的股東要將股權(quán)集中托管，以規(guī)范股東持股行為。

更值得一提的是北京和上海，均包含“股東在認(rèn)繳額之外承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)”的內(nèi)容。“地方金融組織可以建立控股股東或者實(shí)際控制人承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的制度安排，控股股東或者實(shí)際控制人可以出具書面承諾，在地方金融組織解散或者不再經(jīng)營(yíng)相關(guān)金融業(yè)務(wù)后，承擔(dān)地方金融組織的未清償債務(wù)。”  

這個(gè)規(guī)定……  我看到已經(jīng)有律師對(duì)這類條款的合規(guī)性表示質(zhì)疑。畢竟股東的有限責(zé)任和公司的獨(dú)立責(zé)任是現(xiàn)代公司法的基石，按照公司法規(guī)定，股東繳足認(rèn)繳額，又沒(méi)有抽逃行為的話，是不應(yīng)該對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的。公司法是法律，前面提過(guò)效力位階，地方性法規(guī)這樣的突破屬實(shí)是僭越了。但這難不倒國(guó)際金融中心的立法者，規(guī)定里并沒(méi)說(shuō)必須，只是說(shuō)闊以。你自愿主動(dòng)作出承諾就是另一個(gè)性質(zhì)了。然而考慮到后面的退出條款，“書面報(bào)告”、“清算”、“未到期債務(wù)及相關(guān)責(zé)任承接等作出明確安排“一系列字眼，各省在退出條款上內(nèi)容又空前一致，所以是不是有倒逼的效果呢？你想或不想，承諾和筆就放在那兒……

當(dāng)然也有人很贊賞，尤其是那些在金融市場(chǎng)上交過(guò)學(xué)費(fèi)的親們，認(rèn)為無(wú)良金融組織的股東們別說(shuō)擴(kuò)大責(zé)任、無(wú)限責(zé)任，就是千刀萬(wàn)剮也沒(méi)毛病 個(gè)人認(rèn)為，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)錯(cuò)，股東們的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)也需要加強(qiáng)。但地方性法規(guī)這樣規(guī)定還是很敢的，有魄力

第十二條 地方金融組織禁止從事下列活動(dòng)：

（一）吸收或者變相吸收存款；

（二）出借、出租或者變相出借、出租經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件；

（三）非法受托投資、自營(yíng)或者受托發(fā)放貸款；

（四）法律、行政法規(guī)和國(guó)家禁止從事的其他活動(dòng)。

這條是業(yè)務(wù)紅線。以上行為均擾亂了國(guó)家金融管理秩序。該范圍跟上海的條例大致相同。

第十三條 地方金融組織在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可以依法開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)情況，實(shí)施審慎監(jiān)督管理。

第十四條 地方金融組織開(kāi)展?fàn)I銷宣傳應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及責(zé)任應(yīng)當(dāng)合理提示或者警示，不得有下列行為：

（一）虛假或者誤導(dǎo)性陳述；

（二）對(duì)投資收益或者投資效果作出保證性承諾；

（三）明示或者暗示保本、保收益或者無(wú)風(fēng)險(xiǎn)；

（四）超越核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷宣傳；

（五）法律、行政法規(guī)和國(guó)家禁止的其他行為。

地方金融監(jiān)督管理、市場(chǎng)監(jiān)督管理、網(wǎng)絡(luò)信息監(jiān)督管理等部門按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)對(duì)地方金融組織營(yíng)銷宣傳、金融信息發(fā)布等事項(xiàng)的監(jiān)督檢查和協(xié)作配合。

第十五條 地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者、投資者適當(dāng)性制度，如實(shí)、充分揭示金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。不得向金融消費(fèi)者、投資者推介與其自身需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)；不得捆綁搭售產(chǎn)品、服務(wù)或者設(shè)置違反公平原則的交易條件，依法保障金融消費(fèi)者、投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)、知情權(quán)和自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者、投資者的信息保護(hù)，依法采集并確保信息安全；發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、篡改、丟失的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取補(bǔ)救措施，按照規(guī)定告知金融消費(fèi)者、投資者并向有關(guān)部門報(bào)告。

第十六條 地方金融組織不再經(jīng)營(yíng)相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向地方金融監(jiān)督管理部門提出書面報(bào)告，并提交資產(chǎn)狀況證明及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料。

地方金融組織解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算，并對(duì)未到期債務(wù)及相關(guān)責(zé)任的承擔(dān)作出安排。清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受地方金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

地方金融組織解散、宣告破產(chǎn)或者不再經(jīng)營(yíng)相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法申請(qǐng)注銷行政許可或者取消經(jīng)營(yíng)資格，并按照國(guó)家和本省有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

第十七條 地方金融組織行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)和章程，發(fā)揮行業(yè)自律作用，引導(dǎo)會(huì)員規(guī)范經(jīng)營(yíng)，開(kāi)展行業(yè)宣傳教育活動(dòng)，提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和職業(yè)道德水平，加強(qiáng)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，建立健全行業(yè)糾紛調(diào)解機(jī)制，維護(hù)會(huì)員合法權(quán)益。

地方金融組織行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)接受地方金融監(jiān)督管理部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。

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第三章 發(fā)展服務(wù)

以上來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)查詢，海南的政策也是眾所周知的誘人，作為內(nèi)陸省份，陜西要加油了

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第四章 監(jiān)督管理

第三十一條 地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)地方金融組織的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)和信用狀況等，可以采取差異化的監(jiān)督檢查方式、頻次和監(jiān)管措施，實(shí)行分級(jí)分類動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理。具體辦法由省地方金融監(jiān)督管理部門制定。

地方金融監(jiān)督管理部門對(duì)地方金融組織實(shí)施監(jiān)督檢查，可以采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理、監(jiān)管談話等方式。

第三十八條 地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)需要可以聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)助開(kāi)展檢查。

地方金融監(jiān)督管理部門、參與檢查的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員對(duì)工作中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私等，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第三十九條 地方金融組織業(yè)務(wù)活動(dòng)存在重大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患或者違法違規(guī)行為，可能造成金融消費(fèi)者、投資者合法權(quán)益嚴(yán)重?fù)p害的，地方金融監(jiān)督管理部門可以區(qū)別情形，依法采取下列措施：

（一）出具警示函；

（二）責(zé)令地方金融組織暫停部分業(yè)務(wù)、停止開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；

（三）限制分配紅利和其他收入；

（四）限制資產(chǎn)處置；

（五）限制資金運(yùn)用的規(guī)模和方式；

（六）責(zé)令地方金融組織調(diào)整董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；

（七）責(zé)令其暫停控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；

（八）法律、行政法規(guī)以及國(guó)家規(guī)定的其他措施。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照地方金融監(jiān)督管理部門的要求及時(shí)采取措施，消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并報(bào)告有關(guān)情況。經(jīng)地方金融監(jiān)督管理部門驗(yàn)收，確認(rèn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患已經(jīng)消除的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定解除前款規(guī)定的措施，并告知地方金融組織。

可能造成損害與實(shí)際造成損害之間尚有不小的距離，條例并未列出“可能”的判斷標(biāo)準(zhǔn)或具體情形，現(xiàn)實(shí)中很難避免會(huì)造成執(zhí)法權(quán)擴(kuò)大，過(guò)度監(jiān)管的問(wèn)題，且本條所列的監(jiān)管措施已經(jīng)干涉到公司“內(nèi)政”及股東權(quán)利行使，例如限制分紅、限制股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等，這些都是公司法賦予的基本權(quán)利。因此應(yīng)非必要不上措施，把握尺度很重要。這個(gè)可以參考浙江省地方金融條例，分為可能造成、已經(jīng)造成重大金融風(fēng)險(xiǎn)兩種，對(duì)于可能造成而并未實(shí)際造成的情況，主要采取向投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)方提示風(fēng)險(xiǎn)；向股東會(huì)（成員大會(huì)）提示相關(guān)董事（理事）、監(jiān)事、高級(jí)管理人員或者經(jīng)營(yíng)管理人員的任職風(fēng)險(xiǎn)等措施，重在警示和提醒；對(duì)已經(jīng)造成重大風(fēng)險(xiǎn)的，采用較嚴(yán)厲的措施以控制風(fēng)險(xiǎn)和止損，我覺(jué)得這樣處理，是不是能更好地匹配風(fēng)險(xiǎn)和措施，更合理一些？

第三十六條 縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立地方金融信息報(bào)送制度，統(tǒng)計(jì)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

省人民政府應(yīng)當(dāng)整合地方金融數(shù)據(jù)資源，建立地方金融綜合服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)與國(guó)家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息共享。

第三十七條 地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以要求地方金融組織報(bào)送下列材料：

（一）經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)報(bào)告、審計(jì)報(bào)告等文件資料；

（二）影響或者可能影響經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制或者資產(chǎn)安全等事項(xiàng)的報(bào)告及其應(yīng)對(duì)方案；

（三）涉及投訴舉報(bào)、違法違規(guī)線索等相關(guān)材料；

（四）涉及地方金融業(yè)務(wù)的訴訟、仲裁、行政處罰等相關(guān)材料；

（五）法律、行政法規(guī)以及國(guó)家規(guī)定的其他材料。

地方金融組織報(bào)送的相關(guān)材料和數(shù)據(jù)信息應(yīng)當(dāng)及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第四十條  

金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立信息公示制度，以便于公眾知曉的方式公布并及時(shí)更新地方金融組織名單及其相關(guān)許可、備案信息和其他涉及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要信息。

地方金融組織有下列情形之一的，市場(chǎng)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定將其列入經(jīng)營(yíng)異常名錄：

（一）未按照規(guī)定公示有關(guān)企業(yè)信息的；

（二）企業(yè)公示信息隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假的；

（三）通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系的；

（四）法律、行政法規(guī)以及國(guó)家規(guī)定的其他情形。

第四十五條  地方法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法開(kāi)展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控，并接受地方金融監(jiān)督管理部門有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范的指導(dǎo)。地方法人金融機(jī)構(gòu)有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)將相關(guān)信息向注冊(cè)地人民政府及其地方金融監(jiān)督管理部門報(bào)告：

（一）法定代表人、實(shí)際控制人或者前十大股東發(fā)生變更；

（二）董事會(huì)（理事會(huì)）、經(jīng)營(yíng)管理層配置不全或者發(fā)生變動(dòng)；

（三）對(duì)外進(jìn)行重大金融投資或者業(yè)務(wù)模式發(fā)生重大變化；

（四）注冊(cè)地、實(shí)際經(jīng)營(yíng)地發(fā)生變更；

（五）涉及金融業(yè)務(wù)的重大訴訟、仲裁、行政處罰事項(xiàng)；

（六）其他可能引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的情況。

對(duì)存在前款規(guī)定情形的地方法人金融機(jī)構(gòu)，注冊(cè)地人民政府和地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防范。

本條例信息報(bào)送制度圖示

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第五章 風(fēng)險(xiǎn)防范處理

第四十一條 省政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制統(tǒng)籌協(xié)調(diào)防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)重大金融突發(fā)事件。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府根據(jù)省政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制的工作部署和要求，履行金融風(fēng)險(xiǎn)處置和金融突發(fā)事件應(yīng)對(duì)的屬地責(zé)任。

地方法人金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部責(zé)任追究制度，承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和處置主體責(zé)任。

第四十二條 縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)編制本行政區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確金融風(fēng)險(xiǎn)種類、等級(jí)、組織指揮體系、處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置程序和應(yīng)急措施等內(nèi)容。

地方金融監(jiān)督管理部門指導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織編制和實(shí)施金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。

第四十四條 本省行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生重大金融風(fēng)險(xiǎn)事件，影響區(qū)域金融穩(wěn)定或者社會(huì)秩序的，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮國(guó)家有關(guān)地方議事協(xié)調(diào)機(jī)制和省政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制作用，推動(dòng)相關(guān)部門按照各自職責(zé)依法做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作：

（一）地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與所在地國(guó)務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)的信息共享和協(xié)作，按照各自職責(zé)依法采取相關(guān)措施，防止事態(tài)擴(kuò)大；

（二）公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)查處涉嫌金融犯罪活動(dòng)，依法采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施；

（三）市場(chǎng)監(jiān)督管理部門依法采取責(zé)令停止發(fā)布相關(guān)廣告、暫停辦理登記和備案等相關(guān)措施；

（四）通信管理、網(wǎng)信等部門依法采取撤銷備案、吊銷許可、限制或者暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、關(guān)閉網(wǎng)站等措施；

（五）人民法院、人民檢察院以及其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)做好風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作；

（六）其他為防止和避免金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大依法需要采取的必要措施。

地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置部門分工一覽

第四十七條 縣級(jí)以上人民政府及其有關(guān)部門和國(guó)務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定協(xié)同開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理，加強(qiáng)信息共享、風(fēng)險(xiǎn)排查和處置等方面的協(xié)作配合，共同做好維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定工作。

第四十八條 對(duì)可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險(xiǎn)且未明確風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任單位的，由風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生地設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)工作。

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第六章 法律責(zé)任

天津市地方金融監(jiān)督管理局4月8日公告了對(duì)該市兩家外資融資租賃公司的行政處罰

《陜西省地方金融條例》法律責(zé)任一覽表

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第七章 附則

第六十條 非法集資的防范以及處置依照國(guó)務(wù)院《防范和處置非法集資條例》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

該條例是國(guó)務(wù)院令第737號(hào)令，年202012月21日通過(guò)，21年205月1日已經(jīng)施行。對(duì)非法集資專項(xiàng)防范打擊，這個(gè)也是今年各地監(jiān)管機(jī)關(guān)給各大金融機(jī)構(gòu)、私募機(jī)構(gòu)、投資公司等開(kāi)列的必學(xué)科目之一，接下來(lái)有時(shí)間，這部也可以安排起來(lái)了

第六十一條 地方各類交易場(chǎng)所、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)四類機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范、處置和處罰，參照本條例有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第六十二條 本條例自2022年7月1日起施行。

就是字面意思，條例的施行日期。還有不到3個(gè)月，大家可以自行安排學(xué)習(xí)時(shí)間了。