普通人能積攢一點血汗錢不容易，因此保證本金安全是重中之重。

我在基層銀行工作快十年的時間，用我的專業(yè)知識來告訴大家：哪些理財，普通人可以購買？哪些理財，是絕對碰都不能碰的？

哪些理財，比較適合普通人？

1 . 定期

什么叫理財？就是打理自己的財富。定期存款，在廣義上，也屬于理財?shù)囊环N。

定期存款，適合所有的普通人。

可能有人會覺得，定期利息低，不很劃算。

現(xiàn)在國有銀行，定期一年期利率2.1％，定期兩年利率2.6％，定期三年利率3.25％。

確實，定期利息是比較低。但是，如果你的錢數(shù)目不大，年化利率3.0％和5.0％，也沒什么差別。

一年可能就只是差了幾百、一兩千塊錢而已。

而且定期有自己的優(yōu)勢：絕對安全，靈活。

定期，絕對的保本保息，旱澇保收。你存定期，只需要把密碼和存錢憑證收好，就什么也不需要操心，等著到期取利息就可以了。

另外，定期的靈活體現(xiàn)在哪里？

只要銀行開門，定期存款就可以取出來或者是轉為活期。

其它的短期理財，股票，基金，都做不到這一點。

2 . 國債

國債是國家發(fā)行的債券，是國家信用保證的。因此在安全上，也是沒有任何問題的。

最新一期的國債，三年期利率3.4％，五年期利率3.57％。

這個利息看起來不是很高，但是已經(jīng)和部分短期理財?shù)氖找娉制搅恕?/p>

而且國債的利息，每年都可以取出來。如果遇見急事，需要用錢。國債也可以提前贖回，只不過是損失利息而已。

金額不大，三五年內(nèi)又不會用的錢，就可以去購買國債。

3 . 大額存單

大額存單的購買有門檻，一般都是最低20萬起購。

現(xiàn)在大額存單，三年期利率在3.6％左右，五年期的利率在4.0％左右。

這個收益，可以超過大部分的穩(wěn)健型短期理財了。

而且和短期理財相比，大額存單安全。不用的大額錢，購買大額存單，滿期后你能明顯看見本金在增長。

像20萬，購買五年期4.0％利率的大額存單，滿期后的利息就有：

20×400×5＝40000元

連本帶息加在一起，就有24萬。

哪些理財，普通人絕對不能碰？

1 . 傳銷式理財

傳銷式理財其實很好分辨，就是讓你交多少錢，這個是會員費。然后再讓你拉人頭，每增加一個，你就可以拿多少的提成。

這種就是典型的金字塔模式，所有人的錢最后都流到了頂層的幾個人口袋里。

那些妄想能發(fā)財，想著能夠一夜暴富的人，最后的結果都是人財兩空。正經(jīng)工作丟了，還把身家賠了進去。

傳銷屬于違法犯罪。

2 . p2p理財

p2p理財，就是典型的拆東墻補西墻。

15年的時候，我工作的城市，大街小巷到處都是理財公司。

存一年，能給出15％的年化收益，而且利息還是每個月給。

有一段時間，我上班的銀行，存款被客戶取了將近千萬，都是去投資p2p理財公司了。

后面的事情，全國人民都知道了。

p2p公司倒閉、關門、跑路。無數(shù)人一輩子的血汗錢，賣房子投資的錢，全部都打了水漂。

即使最后報警，抓到了幾個人，也沒任何用處。

錢都被那些人霍霍完了，損失的錢再也追不回來了。

3 . 高風險的股票、基金、期貨

股票、基金、期貨，那都是高收益、高風險的投資。真的和坐過山車一樣，一夜天堂，一夜地獄。

行情好的時候，炒股一天可以賺本金的10％。行情不好的時候，一天也可能會虧損10％。

像期貨，那和資本對賭沒啥區(qū)別。你賺了，就是本金翻倍。你要是虧了，就是分文不剩。

普通人，一沒有經(jīng)驗，二沒有風險承受能力，真的是不適合去做這么大風險的投資。

對普通人來說，保證本金安全，就是資產(chǎn)財富最大的保值

普通人有個通病，就是迫切希望一夜暴富。

正是有這樣不切實際的想法，所以才更容易上當受騙。

其實你可以想一下，那些告訴你，投資什么可以一夜發(fā)財?shù)娜?。如果真的有這樣的好事，別人憑啥告訴你？

稍微想一下，就知道是不可能的事情了。

對于普通人來說，能夠保證本金安全，保證自己不上當受騙，就是對資產(chǎn)財富最大的保值。