文?秦慕風(fēng)

一個(gè)債務(wù)人朋友說(shuō)：自己負(fù)債后無(wú)力償還，然后被納入失信人名單，去一家企業(yè)找工作的時(shí)候，卻被公司以自己“失信”為由拒絕錄用。難道負(fù)債的人就不配有一個(gè)正經(jīng)工作？難道負(fù)債的人就不能改過(guò)自新嗎？難道這些債務(wù)人就只能走歪門(mén)邪道嗎？

我覺(jué)得他這不是抱怨，而是說(shuō)出了絕大多數(shù)債務(wù)人的心聲！

那么，無(wú)辜的孩子為什么要做替死鬼？

如他所言，現(xiàn)在的人，只要一腳踏進(jìn)了債務(wù)旋渦，基本上就很難翻身，更重要的是，因?yàn)樨?fù)債還會(huì)影響后代。很顯然，這是信用體系不完善，或者信用危機(jī)爆發(fā)的前奏！

原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)槲覀兡壳暗男庞皿w系僅僅停留在初階階段。

沒(méi)有一套完善的甄別機(jī)制，僅僅是因?yàn)閭鶆?wù)人無(wú)法償還債務(wù)，或者債權(quán)人一意孤行地向執(zhí)行法院提出申請(qǐng)，就將債務(wù)人納入失信人名單。而根本不管債務(wù)人不還債的原因，是有錢(qián)不還，還是沒(méi)錢(qián)可還？是主觀因素，還是客觀原因！

也就是說(shuō)只要你沒(méi)有還錢(qián)，隨時(shí)隨地都會(huì)被納入失信人名單！

甚至連法院都以為，只要將債務(wù)人納入失信人名單，強(qiáng)制執(zhí)行，一切問(wèn)題便迎刃而解，一勞永逸！

但是在執(zhí)行的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，事實(shí)并不是這樣，近乎80%的執(zhí)行不能案件，讓債權(quán)人和法院都以為是債務(wù)人太狡猾，品性太差，于是便加大懲罰力度，擴(kuò)大懲罰范圍。

就比如將個(gè)人征信作為懲罰依據(jù)，甚至對(duì)外公開(kāi)，很多單位可以查詢(xún)公民的征信信息，以此作為決拒絕債務(wù)人正常需求的依據(jù)。

法院認(rèn)為，只有這樣讓債務(wù)人寸步難行，走投無(wú)路，他們就會(huì)信守承諾！

當(dāng)然，更極端的就是將個(gè)人征信記錄，作為考察子女是否清白的依據(jù)。

我不明白，這其中的邏輯是什么？難道說(shuō)，父母是壞人，難道子女就一定是壞人嗎？反觀中國(guó)幾千年來(lái)，有的奸佞之徒，他們的后代卻做出了巨大的貢獻(xiàn)；也有很多忠良賢德之人，他們的兒女卻禍國(guó)殃民？他們之間有必然的聯(lián)系嗎？

每個(gè)人都是單獨(dú)的個(gè)體，他們有自己的思維，人生觀，價(jià)值觀和世界觀；不管債務(wù)人的品性如何，都有一個(gè)共同的原則就是：讓自己的子女做一個(gè)好人！而不是“老賴(lài)”！

所以，這種株連手段，用在社會(huì)不斷進(jìn)步的今天，顯然有些矯枉過(guò)正！

也許，將父母的錯(cuò)強(qiáng)加給子女，還有一個(gè)更重要的目的就是：讓父母因?yàn)槭牛B累子女，由此激發(fā)父母的愧疚感，達(dá)到施加壓力的目的！

那么，憑什么要無(wú)辜的孩子來(lái)當(dāng)這個(gè)替死鬼？

別讓執(zhí)行過(guò)后一地雞毛！

維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)的誠(chéng)信體系，無(wú)可厚非！

但是，債務(wù)糾紛，不是犯罪，更不是不可逆的錯(cuò)誤。更重要的是，依靠刑事手段，并不能從根本上解決債務(wù)糾紛。

就像前面那位朋友說(shuō)的那樣，自己去找工作，被用人單位以“信用不良”拒絕使用。難道，負(fù)債后，連一份正常的工作都不配擁有？倘若如此，對(duì)于沒(méi)有償還能力的債務(wù)人，該如何還債？這是不是一個(gè)自相矛盾的邏輯呢？

更重要的是，如此的執(zhí)行，將債務(wù)人從一個(gè)錯(cuò)誤逼上另一個(gè)錯(cuò)誤。

如果找不到一個(gè)正經(jīng)的工作，那么部分債務(wù)人勢(shì)必會(huì)走歪門(mén)邪道，因?yàn)樵谏婷媲?，道德便顯得微不足道了。

再者，被納入失信人，銀行賬戶(hù)被凍結(jié)，這又將大部分債務(wù)人擋在了正常工作之外，為了生存，不得不使用他人的銀行賬戶(hù)，這又涉及到拒執(zhí)罪！

總之，這種讓債務(wù)人無(wú)法立足，走投無(wú)路的做法，就是間接地將債務(wù)人逼上絕路。如果不能化解債務(wù)糾紛，信用得不到恢復(fù)，那么征信的意義何在？

所以，建立健全信用拯救機(jī)制，是在必行。

不是說(shuō)將債務(wù)人納入失信人名單，信用體系就完善了。一套完整的信用體系必然包括：識(shí)別、懲罰、拯救、恢復(fù)。

如果不能完全讓債務(wù)人走出債務(wù)陷阱，恢復(fù)誠(chéng)信，這樣的征信機(jī)制，充其量就是債權(quán)人的討債工具！

筆者認(rèn)為，必須從以下幾方面著手，方能解決誠(chéng)信危機(jī)，應(yīng)對(duì)信用危機(jī)的爆發(fā)！

第一：提高失信的準(zhǔn)入門(mén)檻。

現(xiàn)在的征信儼然成了債權(quán)人的殺手锏，動(dòng)不動(dòng)就是以征信相威脅，催收?qǐng)F(tuán)伙隨隨便便就發(fā)條信息說(shuō)可以把債務(wù)人納入失信人名單，由此不僅產(chǎn)生了很多虛假訴訟，而且很多人因?yàn)闃O力挽救征信，陷入了更大的被動(dòng)！

對(duì)于嚴(yán)重失信，惡意失信且造成不可逆后果的人，方可納入失信人名單。當(dāng)然，跟門(mén)檻相對(duì)應(yīng)的就是提高對(duì)失信人的懲罰。

第二，建立健全信用修復(fù)。

有病了得治，但是治好了就應(yīng)該出院，這是常識(shí)！

就像我們的債務(wù)人，因?yàn)闀簳r(shí)沒(méi)有償還能力，或者認(rèn)識(shí)到了自己的錯(cuò)誤，且已經(jīng)采取了改正的措施，就必須要給他們重頭再來(lái)的機(jī)會(huì)，刪除失信人信息。

第三，落實(shí)對(duì)非惡意失信的債務(wù)人幫扶和引導(dǎo)機(jī)制

很多債務(wù)人不是不想還債，而是沒(méi)有能力，或者還不起。那么個(gè)人破產(chǎn)保護(hù)法就能很好地解決這些問(wèn)題。

當(dāng)然，有失也有得；短期來(lái)說(shuō)，債權(quán)人可能要承擔(dān)一部分損失；但長(zhǎng)期來(lái)說(shuō)，這恰好是為了提前預(yù)防信用危機(jī)的爆發(fā)。

正如企業(yè)家曹德旺先生說(shuō)的那樣：2022以后，將會(huì)有一場(chǎng)信用危機(jī)，這是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，如果真的到來(lái)，難么沒(méi)人能幸免！

寫(xiě)在最后：

債權(quán)人是無(wú)辜的，債務(wù)人也是無(wú)辜的，債務(wù)人的子女更是無(wú)辜的；皆大歡喜的做法就是：債務(wù)人能毫無(wú)阻力地奮斗，償還債務(wù)，大家都能從這場(chǎng)危機(jī)中解放出來(lái)！

而不是互相掣肘，將小矛盾演變成大麻煩！