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我們時常感覺錢不夠花，于是一直賺錢。但是后來發(fā)現(xiàn)，錢是賺不完的。

事實上，你不是缺錢，而是缺少理財思維。

《為什么你學(xué)不會理財》這本書告訴我們：理財是一門技術(shù)活。培養(yǎng)理財思維，就必須學(xué)習理財知識。

進入任何領(lǐng)域想把事做好都離不開學(xué)習。當了解了理財?shù)闹R，我們的決策就會變得更加明智。我們會發(fā)現(xiàn)，錢只是一種工具，生活的意義才是最終目的。

接下來將為大家分享《為什么你學(xué)不會理財》這本書中三個方面的內(nèi)容：理財是一種生活態(tài)度，理財投資必修課，關(guān)于基金的知識。

01

理財是一種生活態(tài)度

談到錢，不同的人有不同的態(tài)度。

一種是人永遠跟著錢跑。他們把錢當成了目的，不管手段是什么，只要最后能賺到錢就行。他們想要的永遠在后面，欲望總是填不滿。

還有一種人，不食人間煙火，把錢看成身外之物。他們不爭不搶，甚至覺得談錢很俗。

從理財角度來講，錢應(yīng)該是實現(xiàn)美好生活的手段。我們要追求適當?shù)腻X，它會讓我們過上想要的生活。

當我們有了一些錢，只有通過正確的思維管理錢，才能守住錢，甚至賺取更多的錢。

生活中有大量的月光族，公司發(fā)下來錢就馬上消費，還有的人因為攀比心理不惜一切代價買名牌......等待他們的常常是后悔。

我們?nèi)绻美碡數(shù)乃季S考慮這筆錢該如何配置，就可以避免上面提到的行為。當我們學(xué)會了理財，生活就有了秩序。

提到理財，有人有這樣的疑問：是只有金融學(xué)專業(yè)出身才能學(xué)得會嗎？不是，任何人都可以學(xué)習理財，只要學(xué)過小學(xué)三年級的數(shù)學(xué)都可以學(xué)會。

很多有錢的人往往都很會理財。不是因為他們有了錢才去理財，而是因為理財才有了更多的錢。

有錢人和窮人的最大區(qū)別實際上并不是錢，而是思維。

真正的富人有富足的思維，他們考慮的不是當下有多少錢，而是如何用錢生錢。在時間的長流中，他們享受時間帶來的復(fù)利。

02

理財投資必修課

一、在投資之前先理財。當我們有了錢，不要第一時間想投資，而是想如何將錢進行資產(chǎn)配置。

比如，工資發(fā)下來的那一刻，你有沒有立即想用錢買投資產(chǎn)品呢？這種想法沒有經(jīng)過系統(tǒng)的思考 ，盲目行動有很大的風險。

二、有了錢先還債，再投資。

有人會有這樣一個問題，當自己有了錢想去投資，但是還有負債，這種情況應(yīng)該投資還是還債？

答案是先還負債。負債的利息一般都高于理財投資利益。投資理財年收益率一般為8%，但是負債利息一般是百分之十幾到二十幾。

三、投資要用閑錢，注意存錢效率。

很多人用可支配收入的大部分投資，即使不能承擔當下的生活也想去賭一把。這樣的做法結(jié)果是，一旦虧損后果不堪設(shè)想。

我們應(yīng)該對錢有規(guī)劃和進行適當?shù)姆峙??？梢粤舫?－6個月的生活費，不至于在黑天鵝事件來臨時手足無措。

四、不要看存多少，重要的是存錢效率。

存錢效率，指的是存下來的錢與總收入減去個人日常開銷的錢的比值。

舉個例子，假設(shè)A和B的月薪都是20000元。A能存下6000元，B能存8000元。到底誰更會存錢呢？

乍一看似乎B比A會存錢。如果再加一個條件，A的必要開銷是10000元，B是5000元。計算一下兩人的存錢效率后發(fā)現(xiàn)，A的存錢效率是6000/10000＝60%，B是8000/15000＝53%。

A的存錢效率比B高。A更會存錢。

也就是說，存錢不是看存了多少，看的是存的錢與除去個人花銷以后的那個比值。

另外需要注意，要先存錢再花錢?；ㄥX之前做一個預(yù)算。不要只賺錢不花錢。

03

關(guān)于基金的知識

基金是最適合普通人的理財工具，通俗上講就是把大家的錢募集在一起，由專業(yè)的人來打理，風險較低門檻低。

市場中越來越多的人選擇購買基金，畢竟專業(yè)的事交給專業(yè)的人去做，會達到事半功倍的效果。

基金定投對于新手來說是最保險的，它實現(xiàn)了平攤風險，最適合剛開始工作沒有多少積蓄但有穩(wěn)定工作和收入的年輕人。當然，定投最重要的是堅持。

指數(shù)基金是最適合定投的一種基金。由基金經(jīng)理按著指數(shù)的成分股買，只需要交一些較少的管理費。它的收益不會特別高，但也不會低于市場平均水平，最大的特點是省時省心。在投資上選擇被動，就有更多的時間被分到更重要的地方。

投資基金時需要注意以下幾點：

第一點，了解自己，知道自己的風險承受能力。

一個人很有錢，虧損一點也沒關(guān)系。但是如果沒什么錢的人進行高風險投資，即使他的內(nèi)心能承受風險，客觀環(huán)境也不允許。

最好拿家庭總資產(chǎn)的30%投資。這些錢里面，有一部分用于有風險的投資，另一部分用于保守的投資。有一個公式，風險投資的資產(chǎn)比例=100－你目前的年齡。年紀越輕，進取性投資就多投一些。年紀越大，則更適合保守型的投資。

第二點，爆款性的投資可能是一個坑。

當很多人都在投爆款基金的時候，意味著市場處于上漲中，且是一個高位狀態(tài)。這個時候投有巨大的風險。我國股市向來都是“牛短熊長”，上漲得短促，下跌得漫長。高危建倉的爆款基金在發(fā)行后的一段時間大多不會有特別好的表現(xiàn)。

第三點，買基金有一個很重要的原則，那就是多元化。最好手中持有3－5只基金，即可以分散風險，又不會過于分散。

總結(jié)一下，理財是一種生活態(tài)度，是有規(guī)劃有秩序的。了解理財?shù)幕A(chǔ)知識，把錢管理好了，我們的生活質(zhì)量就提高了，生活的掌控感也會越強。

作者：萱桐，精讀讀友會會員。這是一個自由的靈魂。