△一位市民用數(shù)字人民幣支付外賣訂單，享受優(yōu)惠。

近日，數(shù)字人民幣（試點版）APP已在蘋果、華為、小米、OPPO等應用市場上架。數(shù)字人民幣“10+1”試點地區(qū)，包括廣東深圳、江蘇蘇州、河北雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、山東青島、遼寧大連及冬奧場景（北京、河北張家口），在這些地方可以下載注冊并使用該APP。

相比之前需白名單、定向邀請制，試點版本有三大明顯變化：面向試點地區(qū)民眾全面開放；商戶子錢包歸集，用戶可以便捷地在不同商戶消費場景進行數(shù)字人民幣付款；新增了招商銀行、微眾銀行，日常高頻消費場景方APP拓展至50余個。

“不到兩秒完成支付，點外賣也能用數(shù)字人民幣支付了！”高頻民生應用場景接入下，消費者體驗熱情高漲，多家平臺也迎來數(shù)字人民幣錢包用戶量的數(shù)倍增長。

從2014年中國人民銀行著手研發(fā)工作到目前形成“10+1“試點格局，數(shù)字人民幣參與試點人數(shù)、交易體量不斷增加，試點范圍和應用場景不斷擴展。1月17日消息顯示，華為、小米、OPPO、vivo 等手機App商城數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字人民幣（試點版）APP下載量已超過2000萬次。

數(shù)字人民幣（試點版）APP為何如此受歡迎？易觀高級分析師蘇筱芮認為，數(shù)字人民幣APP在各大應用市場上架，表明數(shù)字人民幣APP已具備較為成熟的、能夠面向市場的必要功能及條件。一方面能夠方便用戶快速搜索數(shù)字人民幣APP，并通過正規(guī)渠道進行下載；另一方面，在一定程度上防范了此前借著數(shù)字人民幣尚未上架的時機，對數(shù)字人民幣用戶實施詐騙的不法行為。

“數(shù)字人民幣（試點版）APP上線迎來體驗熱潮將有助于試點范圍繼續(xù)擴容，意味著所覆蓋的用戶群體有望進一步增加，以及開立錢包數(shù)量也將迎來新一輪增長。隨著冬奧會場景的試點落地，未來數(shù)字人民幣有望實現(xiàn)大規(guī)模推廣，銀行終端支付設備改造、交易環(huán)節(jié)涉及的數(shù)字加密、安全芯片等相關產(chǎn)業(yè)鏈也將迎來數(shù)字化進程的加速?！碧K筱芮告訴《中國報道》記者。

“數(shù)字人民幣和支付寶、微信支付有何不同？”《中國報道》記者在采訪中了解到，這是老百姓最為關心的話題。

央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春曾表示，支付寶和其他移動支付錢包是金融基礎設施，而數(shù)字人民幣是支付工具，是錢包的內(nèi)容。

“數(shù)字人民幣是央行發(fā)布的法定數(shù)字貨幣，或者說是現(xiàn)金的數(shù)字版本，它的價值由中國人民銀行擔保，與信用卡和手機錢包里的貨幣不同。信用卡和手機錢包里是電子貨幣，是儲存在信用卡和手機錢包里實物貨幣的代表而已。”中央財經(jīng)大學中國互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟研究院副院長歐陽日輝進一步分析道。

簡單來講，支付寶、微信支付等是錢包，數(shù)字人民幣則是“人民幣的數(shù)字化”。支付寶等只是把紙幣數(shù)字化了，紙幣依然存在，它的出現(xiàn)只是提供交易的便利。數(shù)字人民幣則是去紙幣化，即“人民幣的數(shù)字化”。

據(jù)了解，數(shù)字人民幣借鑒了區(qū)塊鏈技術，擁有獨一無二的編號，這就使得其具有可追溯性（只有央行具有這種追溯權力）。同時，數(shù)字人民幣的交易過程不同于支付寶等交易過程，交易雙方無法追蹤對方的交易記錄，具備匿名性。數(shù)字人民幣使用NFC技術，實現(xiàn)了雙離線支付技術，即便收款方和付款方都沒有網(wǎng)絡也可以完成交易。另外，因為是紙幣的“數(shù)字化”版本，所以交易雙方也不需要像支付寶、微信支付一樣，支付手續(xù)費。

2021年9月，在中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所的指導下，美團聯(lián)合中國郵政儲蓄銀行等數(shù)字人民幣運營機構在北京、上海、深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等全國九大數(shù)字人民幣試點地區(qū)啟動“用數(shù)字人民幣 享低碳騎行季”碳中和公益主題數(shù)字人民幣試點活動。

“作為綠色金融的重要組成部分，數(shù)字人民幣通過助力低碳、消費場景等方式，普及綠色低碳生活生活方式，成為助力'雙碳’目標推進的重要抓手?！北本┐髮W經(jīng)濟學院教授曹和平說，數(shù)字人民幣的創(chuàng)新應用為公眾提供了更加綠色普惠的選擇，而公眾又把對數(shù)字人民幣的熱情轉(zhuǎn)化為了更大的低碳生活動力。

數(shù)字人民幣具有低成本、高效率、安全可靠等特點，在規(guī)模化前提下，可以節(jié)約貨幣流通成本，節(jié)約印制現(xiàn)鈔所需要的紙張，因而本身就是綠色低碳的貨幣工具和支付工具。

對此，業(yè)界普遍認為，數(shù)字人民幣有條件成為綠色金融的重要抓手，在推動綠色低碳生活方面具有一定價值。

在中國銀行原行長李禮輝看來，數(shù)字人民幣無論是在國內(nèi)用于綠色金融產(chǎn)品市場、用于綠色金融激勵政策執(zhí)行，還是跨境使用，用作國際化的綠色金融產(chǎn)品交易的貨幣工具，都是新的機遇，都可能產(chǎn)生新的放射性的藍海效應。

“我國的數(shù)字人民幣目前處于全球領先地位，這得益于近幾年我國監(jiān)管層對數(shù)字人民幣進行的科學安排。”歐陽日輝告訴《中國報道》記者。

歐陽日輝表示，近兩年來，我國關于數(shù)字人民幣的政策側(cè)重“穩(wěn)”字，做到了穩(wěn)妥、穩(wěn)健、穩(wěn)當。對數(shù)字人民幣的研發(fā)采取了穩(wěn)妥態(tài)度；通過試點的方式穩(wěn)健地運行數(shù)字人民幣，并主要是從安全、流通、流動的角度不斷提升它的安全性、便捷性；試點主要通過場景化的方式，從線下場景推到線上場景，場景、領域和地點穩(wěn)當擴大。

歐陽日輝認為，在“穩(wěn)”字當頭的政策和應用推廣過程中，數(shù)字人民幣在過去一年多的使用過程中沒有出現(xiàn)問題，得到了消費者的認可。而且我國的數(shù)字人民幣也逐漸走出國門，給國際社會和國內(nèi)理論界打開了想象空間。

撰文：《中國報道》記者 張利娟

責編：徐豪