馬上要正式開學了，不少家長在面對開學時都有喜有憂，喜的是神獸歸籠，終于有老師可以管了，在學校能學習知識，交朋友；憂的是伴隨開學的每日接送、校內(nèi)校外的安全問題，時長掛心。

近年來，每到開學季，學校每年都會讓家長給孩子買保險，那么這份保險到底是什么呢?

什么是學平險？

其實學校每年給學生買的這份保險，統(tǒng)稱為學平險。

學平險：全稱“中小學生平安保險”，是針對中小學生特點的一種人身意外傷害保險。

通常是在學生入學時自愿投保，只需要繳納百來元，就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。

那么這些保障在日常生活中可以起到什么作用呢?

意外傷害：

因為意外導致身故，可以獲得約定金額的賠償。

保額大多在5-20萬元，是相對較低的。

當然，孩子的身故保額是受到銀保監(jiān)會限制的，因此身故責任也不必要買太高。

《保險法》第二章第二節(jié)第三十三條：

⑴對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元;

⑵對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元

意外傷害醫(yī)療：

因為意外導致受傷，產(chǎn)生的醫(yī)療費用可以報銷。

但可報銷保額較低，基本在1萬元以內(nèi)，而且通常只能報銷社保內(nèi)的費用。

住院醫(yī)療：

住院醫(yī)療是指住院情況下發(fā)生的醫(yī)療費用，均可報銷。一般來說報銷額度通常在2-8萬元左右。

和以上兩項保障不同的是，無論是因意外還是非意外情況導致的住院，都是可以報銷的。

但報銷受到以下3點的限制：

①免賠額

免賠額，也就是不會賠付的部分。

舉個例子：小明意外摔跤導致了骨折，在醫(yī)保報銷后，看病仍自費了2000元，而小明購買的學平險有100元的免賠額，那么保險公司最終只會賠付1900元，免賠額的部分是不會賠付的。

②報銷范圍

報銷范圍要區(qū)分是“限社保內(nèi)”，還是“不限社?！?。

兩個字的差距，會導致理賠的金額完全不同。

如果報銷范圍為“限社保內(nèi)"，那么社保以外的部分，保險公司是不會賠付的。

③報銷比例

報銷比例當然是越高越好。100%報銷，也就是自費了1000元，即可報銷1000元。

而如果不是百分百報銷的，比如只是70%報銷，也就是自費了1000元，只能報銷700元。

其他保障

部分學平險產(chǎn)品還會附有重大疾病保障，也就是當患有合同約定的重大疾病時，比如癌癥，可以獲得一筆賠償。但通常保額是很低的。

總得來說，孩子平常發(fā)生小磕小碰、生病住院，學平險都是可以派上用場的。

另外，學平險并不僅保障孩子在校內(nèi)發(fā)生的情況，在校外發(fā)生的意外情況，學平險也是可以賠付的~

了解了“學平險”的家長，可能又會產(chǎn)生一個疑惑：

學平險也是保障意外情況的，聽上去和意外險差不多，那已經(jīng)給孩子買了學平險的情況下，還需要買意外險嗎?

我認為還是有必要配置給孩子配置綜合意外險的。

因為學平險的保費便宜，但各項保額都非常低，保障的力度非常弱。比如意外傷害的保額5萬，那么意外傷殘按傷殘等級對應(yīng)的賠付比例10%-100%，就最多只能賠付5000-5萬，即十級傷殘才賠5000元，一級傷殘賠5萬，但是孩子的一生還有很長的一段路要走，這樣的賠付金額，是肯定不夠的。

另外，每所學校準備的學平險保障內(nèi)容各有不同，建議各位家長根據(jù)已有保障，按需配置。

小孩子時而惡魔，時而天使，但始終是每一個父母的心頭肉，掌中寶藏。

我們總是希望給他們最好的，包括保險。

保險無法阻止意外發(fā)生，只能在真正發(fā)生時，將傷害降到最低。

最后，希望每一個孩子都可以平平安安健康長大。

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馮飛    明亞保險經(jīng)紀高級經(jīng)紀人，止于至善財富管理中心聯(lián)合創(chuàng)始人，致力于為個人、家庭和企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的整體保險規(guī)劃服務(wù)，獲得美國項目管理專業(yè)人士資格認證（PMP）、保險經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)資格證、基金資格從業(yè)者、證券資格從業(yè)證。立足深圳，服務(wù)全國。