近日，友邦保險新出了一款少兒重疾險——友如意星悅版。

它是一款單次賠付重疾險，等待期較短，有重疾、少兒特疾保障及身故/全殘保障，可選被保人豁免，是一款比較純粹的重疾險產品。

作為大公司的一款線下產品，友邦友如意星悅版的保障究竟怎么樣？性價比高嗎？

話不多說，我們這就來測評一下這款產品。

主要內容如下：

一、友邦友如意星悅版，保險公司靠譜嗎？

友如意星悅版是友邦保險的產品，友邦保險被稱為“保險中的愛馬仕”，是國內成立的第一家外資保險公司。

友邦保險以中國香港為總部，僅在亞洲 18 個地區(qū)開展保險業(yè)務。內陸有上海、北京、廣東、深圳、江蘇共 5 個分公司。

雖然分公司數量不多，但是在2020年度保費排名中，友邦保險以 261 億保費，排在全國第 19 名，躋身于 2019《財富》世界 500 強排行榜中第 388 位，友邦保險的償付能力充足率更高達453%，為全球第一。

由此可見，友邦保險的實力不容小覷。

不過，并不是只有友邦這樣的“大”公司，才是靠譜的。

要想成立一家保險公司，還得先過了重重難關：

1、最低實繳不低于2億元，且有持續(xù)賺錢的能力； 

2、管理層要專業(yè)，要想走馬上任，把考試先過了先；

3、要懂經營、會經營，拿得出可行性方案；

......

光是這些條條框框，就已經把大部分公司拒之門外了。

更何況，銀保監(jiān)會在每個季度末都要對保險公司進行償付能力、資金情況等等的審核。

稍有問題，就會被要求整改，甚至被接管。

因此，保險公司并沒有嚴格意義上的大小之分，大家不用擔心其他保險公司不靠譜的情況。

如果你的預算沒那么多，又想擁有一份合適的保障，可以先考慮產品的性價比，再考慮品牌。

接著，我們來看一下它的具體保障。

二、友邦友如意星悅版，保障怎么樣？

為了方便大家查看，我將保障整理成了表格，具體如下：

我們來解析一下部分保障：

（1）重疾

保障120種重疾，首次確診其中的一種或多種，一次性賠付100%基本保額。

（2）少兒特疾

保障10種少兒特疾，18歲前首次確診其中的一種或多種，額外賠付100%保額。

具體保障哪10種少兒特疾呢？我整理了一個表格：

標紅的為少兒高發(fā)特疾。

可以看到，友如意星悅版保障了10種少兒特疾，其中，少兒高發(fā)特疾占到了5種。

少兒高發(fā)特疾的覆蓋率還可以，沒有很低，但也不算高。

這里跟大家強調一下，在挑選少兒重疾險時，對于少兒特疾，我們需要關注高發(fā)少兒特疾的覆蓋率。

覆蓋率高，我們獲賠的概率也就高一些；覆蓋率低，獲賠的概率也被降低了，并不是一件好事。

此外，還需要注意一點：

對于重疾、身故或全殘保險金，保險公司僅給付一項，并以一次為限，且只給付最先發(fā)生的責任。

接著，我們來總結一下這款產品的優(yōu)缺點。

三、友邦友如意星悅版，有什么優(yōu)點和缺點？

先來總結一下它的優(yōu)點：

（1）18歲前首次發(fā)生少兒特疾，可賠200%保額

友邦友如意星悅版的少兒特疾保障，保障了10種少兒特疾，且這10種疾病也都在重疾保障疾病范圍內。

10種少兒特疾中，還有一半為高發(fā)的少兒特疾。

如果在18歲前首次確診少兒特疾，可以同時獲得重疾及少兒特疾保險金，共200%保額，算很高了。

舉個例子： 

王先生為5歲的兒子投保了友邦友如意星悅版重疾險，保額50萬。

半年后，兒子被確診為白血病并住院治療。 

隨后，王先生向保險公司申請理賠，獲賠100萬。

（2）等待期短

很多優(yōu)秀的重疾險，等待期都是180天，而友邦友如意星悅版，等待期只有90天。

等待期出險，保險公司是不賠的，所以等待期越短，對我們越有利。

（3）大公司產品

我們前面有提到，友邦保險是國內成立的第一家外資保險公司，資本實力雄厚，償付能力充足，線下服務網點多，綜合實力是很強的。

不過，深藍君還是那句話：買保險不是買保險公司，更重要的還是看是否適合自己。

保險公司不論從申請設立、開業(yè)、運營等各環(huán)節(jié)，還是偶爾的經營異常，都是由銀保監(jiān)會和國家法律嚴格監(jiān)管和處理的。

如果不是非常追求大品牌，更建議考慮其他高性價比的產品。

同時，友邦友如意星悅版也有一些需要注意的點。

（1）缺少中癥、輕癥保障

為了迎合市場需求，讓產品更具有競爭力，不少保險公司都對產品進行了升級迭代，除了保重疾外，還出現(xiàn)了保輕癥、中癥的產品。

輕癥、中癥的出現(xiàn)，讓重疾險理賠的門檻變得更低了，一些還沒達到重疾嚴重程度的疾病，也能獲得理賠，對我們是更有利的。

而友邦友如意星悅版，缺少了中癥、輕癥保障，保障還是不夠全面。

（2）性價比一般

友邦友如意星悅版，只保障重疾、少兒特疾及身故/全殘，但保費較高。

保費的多少與保險公司的成立時間、人員結構、營銷策略、運營成本都有極大的不同，因而存在著較大的差異。

友邦保險的這款線下產品，也正是受到這些因素的影響，呈現(xiàn)較高的保費。

如果你是普通的工薪階層，預算不是很多，又想擁有一份保障，可以考慮保險公司不太大、但保障抗打的重疾險。

四、友邦友如意星悅版，值得買嗎？

我們將它跟媽咪保貝新生版、少兒平安福2021一起對比看看：

直接說結論：

友邦友如意星悅版，保障簡單，整體中規(guī)中矩，沒有明顯的亮點，由于是大公司的線下產品，保費也比較貴，性價比不高。

市面上還有很多保障全面、高性價比、適合給兒童投保的重疾險產品，如媽咪保貝新生版本、超級瑪麗4號。

這些產品的保險公司雖然不如平安、友邦的名氣大，但風險評級也都是達標的，理賠時效也與大公司并無差異，服務也不錯。

最后，我根據大家的不同需求，整理出了值得考慮的產品：

想要了解更多少兒重疾險購買攻略及榜單，可以查看我的這篇文章：少兒重疾險保終身好還是30年好？少兒重疾險哪款值得買？