雖然疫情在2020年一季度就很快得到有效控制，但對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響則持續(xù)至今，對(duì)銀行的整體經(jīng)營(yíng)環(huán)境也構(gòu)成了深遠(yuǎn)的變化。為有效幫扶實(shí)體經(jīng)濟(jì)迅速?gòu)?fù)蘇，浙商銀行在傾力壓降融資成本的同時(shí)也在信貸投放層面大幅擴(kuò)容。

從2020年報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向之下，該行信貸投放的力度持續(xù)加大，發(fā)放貸款和墊款占總資產(chǎn)比例持續(xù)提升。截至報(bào)告期末，發(fā)放貸款和墊款總額占總資產(chǎn)比例58%，在2018年、2019年分別較上年上升9個(gè)百分點(diǎn)、5個(gè)百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上，2020年繼續(xù)進(jìn)一步提升1個(gè)百分點(diǎn)。

去年年初，許多小微企業(yè)最先遭受了疫情沖擊，陷入經(jīng)營(yíng)困難。浙商銀行在疫情初期主動(dòng)開(kāi)展小微企業(yè)調(diào)研，調(diào)整、完善金融服務(wù)內(nèi)容，率先通過(guò)加大信貸供給、臨時(shí)性延期還本付息、主動(dòng)續(xù)貸、自動(dòng)增信提額、開(kāi)辟綠色通道、減息減費(fèi)六大舉措，幫扶受疫情影響的小微企業(yè)。

事實(shí)上，“小企業(yè)金融標(biāo)桿銀行”只是浙商銀行不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的一個(gè)縮影。事實(shí)上近年來(lái)，該行在普惠金融、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域，信貸投放增幅均屬業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。

據(jù)悉，目前浙商銀行各項(xiàng)貸款余額中的6成以上投向民營(yíng)企業(yè)，在其大本營(yíng)浙江省內(nèi)，民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)占比超過(guò)80%。較2020年初，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額增加了324億元，增幅19%，小微貸款余額占比17.12%，多年來(lái)一直保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先，標(biāo)桿優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。制造業(yè)貸款投放提速，較年初增加215億元，增幅19%；綠色貸款顯著增長(zhǎng)，較年初增加246億元，增幅46%。

另一方面，從降低企業(yè)綜合融資成本維度看，財(cái)報(bào)披露數(shù)據(jù)顯示，浙商銀行積極減費(fèi)讓利，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，全年主動(dòng)降息、減息、減費(fèi)讓利合計(jì)數(shù)十億元。

而值得注意的是，浙商銀行的融資成本壓降和信貸投放擴(kuò)容與戰(zhàn)略目標(biāo)的統(tǒng)領(lǐng)依然有著深度的協(xié)同性。

近年來(lái)，通過(guò)疫情期間深度馳援實(shí)體經(jīng)濟(jì)，浙商銀行也更好地探索了平臺(tái)化服務(wù)的深度和邊界。過(guò)去幾年，浙商銀行傾力打造“產(chǎn)業(yè)鏈銀行”，用平臺(tái)化服務(wù)重新定義銀行服務(wù)，通過(guò)創(chuàng)新區(qū)塊鏈技術(shù)和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用，幫助企業(yè)盤活資產(chǎn)和資源、打通產(chǎn)業(yè)鏈資金堵點(diǎn)、減少外部融資、降低財(cái)務(wù)成本。圍繞產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)交易主體真實(shí)交易場(chǎng)景，浙商銀行由點(diǎn)及面將金融服務(wù)深度嵌入到產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的生產(chǎn)、生活、資金管理和交易活動(dòng)中，構(gòu)建“科技+金融+行業(yè)+客戶”綜合服務(wù)平臺(tái)，有效降低產(chǎn)業(yè)鏈交易成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行效率。

2020年平臺(tái)化業(yè)務(wù)也取得了不俗的成績(jī)，而對(duì)平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略的深度踐行不但是浙商銀行提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)質(zhì)效的重要手段，也為銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和資產(chǎn)質(zhì)量的整體提升形成了良好鋪墊。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截止2020年底，浙商銀行平臺(tái)化服務(wù)公司用戶數(shù)已達(dá)6.25萬(wàn)戶，增長(zhǎng)38%；融資余額6784.6億元，增長(zhǎng)49.8%，占貸款比重37%，較年初提升11個(gè)百分點(diǎn)。目前，浙商銀行逐漸與一批大型央企集團(tuán)、A股上市公司建立了戰(zhàn)略合作。國(guó)家電網(wǎng)、華為、蒙牛、娃哈哈、格力、顧家等一大批龍頭企業(yè)都已進(jìn)入浙商銀行的長(zhǎng)期合作名錄。

而得益于以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)帶動(dòng)服務(wù)上下游小微企業(yè)的模式，目前浙商銀行已在電子電器、飲料、家具、醫(yī)藥、糧食、倉(cāng)儲(chǔ)物流、汽車、金屬加工、養(yǎng)殖、租賃等20多個(gè)行業(yè)形成特色化、差異化的解決方案，小額、分散業(yè)務(wù)逐漸強(qiáng)化，大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)警平臺(tái)等平臺(tái)化業(yè)務(wù)風(fēng)控模式的應(yīng)用，有效降低了相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)。

此外，零售發(fā)力也給浙商銀行的業(yè)務(wù)板塊結(jié)構(gòu)帶來(lái)了新的看點(diǎn)。

通過(guò)充分發(fā)揮零售綜合金融服務(wù)平臺(tái)作用，浙商銀行零售業(yè)務(wù)占比顯著提升。數(shù)據(jù)顯示，浙商銀行“e家銀”平臺(tái)有效客戶增長(zhǎng)140.7%，融資余額增長(zhǎng)195.8%。零售占存款的比重提升5個(gè)百分點(diǎn)。2020年浙商銀行個(gè)人存款余額2530億元，較年初增幅58%，占吸收存款比例較年初上升5個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，有效控制同業(yè)負(fù)債依賴度，同業(yè)融入占比15.07%，處于上市同業(yè)較低水平。負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化也為浙商銀行后續(xù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供了更好的基礎(chǔ)。

當(dāng)然，不良貸款的降舊控新仍是下一步的重要挑戰(zhàn)。受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)影響，個(gè)別傳統(tǒng)行業(yè)景氣度下行，疫情影響下銀行一系列幫扶措施的落地雖然幫助了數(shù)量眾多的客戶度過(guò)難關(guān)，但部分行業(yè)景氣度仍在恢復(fù)過(guò)程中，一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和現(xiàn)金流狀況仍未得到根本性改善，也對(duì)不良貸款率帶來(lái)了影響。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)來(lái)看，截至2020年末，浙商銀行不良貸款余額170.45億元，不良貸款率1.42%。但對(duì)比行業(yè)情況來(lái)看，此前銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行業(yè)不良數(shù)據(jù)為1.92%，相較而言，浙商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍屬穩(wěn)健。

而新增資產(chǎn)情況來(lái)看，情況有明顯的向好趨勢(shì)。浙商銀行方面披露信息顯示，近2-3年在逾期偏離度大幅下降、對(duì)不良貸款認(rèn)定趨嚴(yán)的情況下，平臺(tái)化業(yè)務(wù)新增的不良率僅0.15%。2020年末，逾期貸款占貸款的比重1.81%，特別是逾期1天至90天的貸款較2019年末明顯下降0.36%。通過(guò)對(duì)貸款的結(jié)構(gòu)性分析可以發(fā)現(xiàn)，新增逾期不良貸款顯著減少。從資產(chǎn)質(zhì)量變動(dòng)的角度看，無(wú)論是不良率、逾期率、關(guān)注率等指標(biāo)，都有明顯向好趨勢(shì)。

金融科技加持下的平臺(tái)化服務(wù)正在成為浙商銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的鮮亮標(biāo)識(shí)，隨著平臺(tái)化能力逐步深入浙商銀行各個(gè)條線業(yè)務(wù)，客戶獲得更便捷高效服務(wù)體驗(yàn)的同時(shí)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控效率也得到了大幅提升。隨著疫情逐步過(guò)境、疫苗普及，經(jīng)濟(jì)已經(jīng)明確進(jìn)入了加快復(fù)蘇的階段，對(duì)浙商銀行而言，疫情期間已做好了低位布局，而眼下，隨著經(jīng)營(yíng)環(huán)境逐步回溫，新的一頁(yè)或?qū)⒑芸旆_(kāi)。