我算了一下，目前全國開通惠民保這種普惠醫(yī)療險(xiǎn)的城市，已經(jīng)有超30個(gè)之多，且多集中于南方。地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同產(chǎn)生的差異，可以接受。況且為了彌補(bǔ)我的這種無力，已經(jīng)有人開始行動(dòng)了。大家好，我是三哥。今天食言了，沒有按時(shí)更新理賠故事，之后補(bǔ)上。先看清，360城惠保扮演的是醫(yī)保報(bào)銷后的費(fèi)用補(bǔ)充角色：① 社保報(bào)銷后，還需要個(gè)人支付的，并符合社保目錄內(nèi)的費(fèi)用，按一定比例賠付；是不是很眼熟？對，與惠民保類產(chǎn)品的形態(tài)基本一致。① 投保門檻：極低，只要在當(dāng)?shù)貐⒓由绫?，就可以買；② 投保年齡：極寬，30天到120歲，我們就姑且認(rèn)為是所有年齡了；③ 住院醫(yī)療：100萬/年保額上限，社保內(nèi)用藥賠付比例80%；④ 特藥報(bào)銷：與住院醫(yī)療共用保額，15種藥品；相較于百萬醫(yī)療險(xiǎn)，360城惠保的一大優(yōu)勢就在于既往癥除責(zé)的條款設(shè)置相對友好。但還是搞了個(gè)小小的“烏龍”，不過也好在是虛驚一場：在產(chǎn)品宣傳頁上寫的是“10種重大疾病為既往癥，屬除外責(zé)任”，而在條款里又貌似除責(zé)了所有既往癥.....這個(gè)時(shí)候，總是需要特別約定來以正視聽：惡性腫瘤（含白血病、淋巴瘤） 尿毒癥 肝硬化 缺血性心臟?。ê谛牟?、心肌梗死） 慢性心功能不全（心功能三級及以上） 腦血管疾?。X梗死、腦出血） 高血壓病（Ⅲ期） 慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭 糖尿病且伴有并發(fā)癥 系統(tǒng)性紅斑狼瘡 再生障礙性貧血
特別約定優(yōu)于產(chǎn)品條款，所以可視為既往癥除外責(zé)任僅限于以上10種重大疾病。
360城惠保沒有健告，但不保證續(xù)保，一年一審。所以，如果在上一個(gè)保單年度出險(xiǎn)，也很有可能無法續(xù)保。跟惠民保等普惠醫(yī)療險(xiǎn)一樣，城惠保的特點(diǎn)很鮮明：在沒有百萬醫(yī)療的情況下，一定程度彌補(bǔ)了經(jīng)社保報(bào)銷后個(gè)人支付的，符合社保目錄內(nèi)的費(fèi)用，及社保目錄外的費(fèi)用；既往癥可保，對已不適合或無法購買商業(yè)險(xiǎn)的人，如65歲以上老年人或身體狀況欠佳人士，這種產(chǎn)品也是福音。沒有開通普惠醫(yī)療險(xiǎn)的城市居民，不用再憂慮了。
（表2，點(diǎn)擊查看大圖） 保額上限低很多； 2萬免賠額，又高了； 80%報(bào)銷比例，打折扣了； 主保障內(nèi)容只有住院醫(yī)療； 特藥種類只有15種； 附加服務(wù)沒有“硬菜”。
雖然價(jià)格優(yōu)勢明顯，但說實(shí)話，二者并不是同一級別的對手，無可比性。
確實(shí)有很多朋友詬病普惠醫(yī)療產(chǎn)品的2萬免賠額，想用它補(bǔ)一下百萬醫(yī)療的保障真空也不行。其實(shí)呢，也不一定。因?yàn)椋?/span>一般商業(yè)保險(xiǎn)支付的錢，符合另一產(chǎn)品賠付條件的金額，可以計(jì)入前者的免賠額。也就是說，當(dāng)兩種產(chǎn)品都在手時(shí)，那個(gè)討厭的免賠額會(huì)被抵扣掉，比如：社保報(bào)銷后，仍有5萬元的醫(yī)療費(fèi)用，(5W-2W免賠額)×80%報(bào)銷比例=2.4W剩余2.6W理論上可全部由百萬醫(yī)療險(xiǎn)負(fù)擔(dān)考慮到360城惠保的價(jià)格極低，如果已經(jīng)有了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，搭配起來用，何樂不為？是否選擇360城惠保，主要視所在城市而定。按照我目前搜集來的情報(bào)顯示，已經(jīng)開通普惠醫(yī)療險(xiǎn)的城市有：如果你所在的城市沒上榜，可以選擇360城惠保，并及時(shí)搭配百萬醫(yī)療險(xiǎn)；如果你就在以上城市里生活并在當(dāng)?shù)乩U納社保，那就仔細(xì)比比該地的普惠醫(yī)療險(xiǎn)和360城惠保的優(yōu)劣吧。產(chǎn)品模型基本一致，只看細(xì)節(jié)就能比出來，并不難。當(dāng)然，同樣也要搭配百萬醫(yī)療。因?yàn)閺谋Ｕ献饔蒙蟻砜?，百萬醫(yī)療依然是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的主體，普惠型產(chǎn)品只能說是補(bǔ)充。產(chǎn)品由6家保險(xiǎn)公司共同承保（見表1），購買產(chǎn)品后會(huì)以所在地顯示對應(yīng)承保主體，即出險(xiǎn)后的聯(lián)系對象。② 購買了360城惠保后，所在城市更換，社保到新地繳納，是否仍可理賠？360城惠保并沒有地域要求，但條款中規(guī)定：住院醫(yī)療發(fā)生的費(fèi)用要在被保險(xiǎn)人基本醫(yī)療保險(xiǎn)的投保地。也就是說，不管是否變更城市，住院醫(yī)療的費(fèi)用產(chǎn)生地點(diǎn)要與社保繳納地點(diǎn)相一致才行。個(gè)人很贊同普惠醫(yī)療險(xiǎn)的大量普及，等于是為我們的基礎(chǔ)保障又加了一道防護(hù)。當(dāng)然，各類保險(xiǎn)產(chǎn)品都很難拿來簡單比較，更別說相互替代了。
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