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從0到1,財富自由的10個階段,你正處于哪一階段呢?

 HAINABAICHIAN 2021-05-16

大家好,這里是聚金累玉,一個希望和你一起慢慢變富的財商成長知識類頻道。

相信大部分的人都想要財務(wù)自由,提早退休,但是你對財務(wù)自由到底有多了解呢?我們可以先問自己下面幾個問題。你知道需要多少錢才能退休嗎?你覺得你的基本生存花費是多少呢?你知道如何通過投資組合創(chuàng)造現(xiàn)金流嗎?如果你不能夠回答以上的問題,今天的欄目或許對你有幫助。

財務(wù)自由聽起來好像遙不可及的感覺。但無論有多么的遙遠(yuǎn),總是還會有達(dá)成目標(biāo)的方法,而其中最有效的就是將財務(wù)自由這個大目標(biāo)分解成更小、更容易管理的小目標(biāo),這不僅使我們更加容易定位自己,追求財務(wù)自由的進(jìn)度,也能夠幫助我們在整個過程中保持動力,并且克服過程中會遇到的障礙。在今天的欄目我將帶領(lǐng)大家了解財務(wù)自由的十個階段。

從0到1,財富自由的10個階段,你正處于哪一階段呢?

第一階段 財務(wù)依賴。

就是指你的生活消費和你的債務(wù)大于你的工作收入,也就是說你的生活依賴著別人的資源,如你的父母等。其實我們大家都是從這里開始的,小時候被父母照顧,父母給我們食物和溫暖的房子,長大后依然有部分的人還需要依靠父母的經(jīng)濟支援。擺脫第一階段的時間因人而異,只要我們還在依靠別人的支持,我們就還處于第一階段。

第二階段 財富能力。

就是指我們開始擁有了財務(wù)償還的能力,也就是說我們的收入能夠支付我們生活支出,并且能夠開始償還每個月的負(fù)債。這個階段我們不再依靠別人提供的財務(wù)資源了。有些人可能十幾歲時就開始了這個階段,有些人可能一輩子都沒有達(dá)到過。

第三個階段,財務(wù)穩(wěn)定。

就是指除了擁有財務(wù)償還的能力外,我們同時還建立了一個緊急預(yù)備金。這個緊急預(yù)備金通常足夠支付我們?nèi)搅鶄€月的生活費用。目的就是當(dāng)不幸的事情發(fā)生,如失去了工作和收入,這個儲蓄可以幫忙支付日常的費用。

從0到1,財富自由的10個階段,你正處于哪一階段呢?

這三個階段可以說是財務(wù)獨立之路基本的生存階段主要呢就是不再依靠別人的經(jīng)濟支持,開始擁有財務(wù)償還的能力,并且建立了緊急預(yù)備金,以便不時之需。

第四階段 債務(wù)自由。

債務(wù)自由在不同的書本會有不同的定義,有的是指還清了高利息的債務(wù),如信用卡;有的則是指還清了房貸外所有的債務(wù),如車貸、學(xué)貸等;有的則是指一切所有的債務(wù)。

第五階段 財務(wù)啟動。

就是指我們開始將我們的財富進(jìn)行投資,最主要的目的就是為了我們退休的生活做準(zhǔn)備。不同的人會有不同的目標(biāo)退休年齡,有些人是傳統(tǒng)的六十至六十五歲,有些人則是計劃提早的退休。

而在這個階段需要做的就是在年輕或者收入豐厚的時候,預(yù)先支付大量資金,并且通過投資積極地累積財富,建立退休需要的金錢。而當(dāng)退休資金建立起來了,我們就可以在退休后不依賴別人的支持下生活。

第六階段 財務(wù)保障。

就是指我們的投資組合帶來的現(xiàn)金流足以支付基本的生存花費。這里的基本生存花費是指我們簡單的衣食住行啊,不包括額外的費用,例如海外旅行。當(dāng)然這個階段也不是最完美的退休時機,但這個階段最重要的就是給我們帶來了安全感。

當(dāng)我們到達(dá)了這個階段,就算我們意外失去了工作和收入,我們也不會感到慌張,我們能夠有足夠多的時間去尋找下一份工作,這就是第六階段帶來的保障,雖然我們暫時還是無法過上華麗的生活。

第七階段,財務(wù)彈性。

其實就是財務(wù)保障的升級版,當(dāng)在投資市場帶來高的回報,我們就可以過上比較好的生活,例如一年一次的出國海外旅行。而當(dāng)投資市場低迷,我們就必須減少不必要的花費了。

最常見的定義就是我們的投資組合達(dá)到我們年支出的12.5倍。當(dāng)投資組合達(dá)到這個階段,我們不但能夠支付基本的生活費,而且還可以增加一些額外的消費。

從0到1,財富自由的10個階段,你正處于哪一階段呢?

這四個階段可以說是財務(wù)獨立之路的啟動階段,這使得我們不再被債務(wù)影響,建立了退休資金,而且通過投資組合的現(xiàn)金流支付我們的日常生活費用。到達(dá)了第七個階段,我們離財務(wù)自由就不遠(yuǎn)了。

第八階段 財務(wù)獨立。

當(dāng)我們的投資組合已經(jīng)達(dá)到了我們年支出的25倍,這時根據(jù)傳統(tǒng)的4%法則,我們已經(jīng)可以通過我們的投資組合支付我們想要過的生活。這時我們已經(jīng)不再為財富煩惱,我們可以選擇退休,不再工作,創(chuàng)造不再以金錢為目的的人生價值。

第九階段,財務(wù)自由。

就是指我們的投資組合不但能夠支付我們想要過的生活,還可以選擇更多的人生目標(biāo)。

這其實就是富爸爸現(xiàn)金流游戲中,屬于富人的外圈道。這些人生目標(biāo)比如環(huán)游世界、探索古跡、成立慈善基金會等等,這時的我們不再需要擔(dān)心支出,不再受財務(wù)拘束,去實現(xiàn)人生的夢想。

第十階段 財務(wù)富裕。

財務(wù)富裕是財務(wù)獨立之路的頂端,這時的我們不僅能夠達(dá)成多個人生目標(biāo),還可以通過我們的財富幫助更多的人,這時人生的價值已經(jīng)不再是金錢了,更多的是對整個社會的貢獻(xiàn)。到達(dá)了第十個階段,金錢對我們來說只是個工具,我們只是在運用它創(chuàng)造更大的價值。

從0到1,財富自由的10個階段,你正處于哪一階段呢?

最后的三個階段是財務(wù)獨立之路的富裕階段,那時的我們已經(jīng)達(dá)到了財務(wù)自由,不再為金錢煩惱。當(dāng)我們達(dá)到了這個階段,我們已經(jīng)在這場金錢游戲中勝出,成為金錢上的贏家了。

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