大家有沒(méi)有想過(guò)：為什么明明叫重疾險(xiǎn)，卻基本上都有中輕癥的責(zé)任嗎？

作為一個(gè)從業(yè)十多年的保險(xiǎn)測(cè)評(píng)人，我寫過(guò)了很多篇重疾險(xiǎn)的科普文章，在不同的平臺(tái)上回答過(guò)上百個(gè)關(guān)于重疾險(xiǎn)的問(wèn)題。這篇文章，是我為大家總結(jié)的一個(gè)可能大家經(jīng)常覺(jué)得疑惑的問(wèn)題的科普，看了這篇文章，你就懂了，為什么重疾險(xiǎn)還要買中輕癥保障！

同時(shí)，這篇文章同樣也可以解答最近很多人詢問(wèn)的問(wèn)題：小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)究竟如何？值不值得買？

文章不長(zhǎng)，只需要花費(fèi)你不到三分鐘的時(shí)間，你只需要少刷兩下微博，少看幾個(gè)短視頻， 就可以看到最簡(jiǎn)單易懂的關(guān)于重疾險(xiǎn)中輕癥的科普。即使你是保險(xiǎn)小白，在看完這篇文章之后，也會(huì)懂得為什么重疾險(xiǎn)最好一定要購(gòu)買中輕癥保障。

在談?wù)撝丶搽U(xiǎn)的中輕癥保障之前，我首先一定要給各位再次強(qiáng)調(diào)一個(gè)觀點(diǎn)：購(gòu)買保險(xiǎn)，一定要看自己的預(yù)算，不要為了更多的保障而盲目的增加自己的預(yù)算，這樣只會(huì)得不償失。因此，本篇文章中所指的購(gòu)買重疾險(xiǎn)的中輕癥保障的一切前提，都是在預(yù)算充足的情況下做出的選擇。

在了解以上內(nèi)容后，就讓我們來(lái)進(jìn)入今天的正題吧。

一、重疾險(xiǎn)為什么要買中輕癥？

重疾險(xiǎn)產(chǎn)品剛剛面世的時(shí)候，是為了防止被保人因患上重疾無(wú)力承擔(dān)后續(xù)費(fèi)用而順勢(shì)產(chǎn)生的。但是隨著時(shí)代的變化，為了給消費(fèi)者提供更全面的保障，大多數(shù)保險(xiǎn)公司又增加了對(duì)中癥和輕癥的保障。

很多朋友可能以為，重疾險(xiǎn)是只保障重疾的，如果自己沒(méi)有患上那些重疾，購(gòu)買重疾險(xiǎn)就根本沒(méi)有必要。但是，坦白來(lái)講，正常人患上重疾的可能性并沒(méi)有保險(xiǎn)公司講得那么大，更多時(shí)候我們所患的可能只是一些比較不太嚴(yán)重的病，如果在早期發(fā)現(xiàn)的話是可以治愈的，需要的治療時(shí)間也相對(duì)較短。因?yàn)檫@些疾病尚未到達(dá)重疾的標(biāo)準(zhǔn)，所以這些病不能用重疾險(xiǎn)的條件來(lái)賠付。所以重疾險(xiǎn)中關(guān)于輕癥、中癥的保障就應(yīng)運(yùn)而生。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，市面上常見(jiàn)的幾種重疾險(xiǎn)，一般是不保障原位癌的。所以如果患上了原位癌，即使購(gòu)買了重疾保障，也仍然無(wú)法獲得賠付。但是基本上市面上的重疾險(xiǎn)中輕癥保障是一般有包含原位癌，因此，購(gòu)買了重疾險(xiǎn)的中輕癥保障，即使重疾保障不保原位癌，也可以獲得輕癥理賠。進(jìn)而可以幫助被保險(xiǎn)人緩解經(jīng)濟(jì)壓力、得到更好的治療。但同時(shí)，很簡(jiǎn)單的一個(gè)道理，中輕癥的賠付額度相對(duì)的比重癥的賠付額度要低，因?yàn)樗鼈兊娘L(fēng)險(xiǎn)也是相比重癥而言是比較低的。

因此，我們可以做出一個(gè)總結(jié)：在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，重癥保障始終是必須的，因?yàn)檫@是重疾險(xiǎn)之所以存在最根本的原因。而中輕癥的保障，在預(yù)算足夠的前提下，對(duì)消費(fèi)者而言，也是一項(xiàng)必不可少的選擇。中輕癥保障的出現(xiàn)，對(duì)絕大多數(shù)消費(fèi)者而言，很大程度上降低了理賠的門檻，不同程度的病癥都可以獲得不同比例的賠付，提供了更多更好的保障。

二、有沒(méi)有一款比較靠譜的重疾險(xiǎn)推薦呢？

在講完以上的內(nèi)容后，肯定會(huì)有人問(wèn)了，既然購(gòu)買重疾險(xiǎn)重癥、中輕癥最好都購(gòu)買，那么有沒(méi)有一款一步到位的重疾險(xiǎn)推薦呢？只要購(gòu)買過(guò)保險(xiǎn)的人都知道，重疾險(xiǎn)相較于其他險(xiǎn)種，對(duì)健康告知是十分嚴(yán)格的，如果我們?cè)谕侗Ｖ耙呀?jīng)發(fā)生過(guò)重疾了，那么再次可以購(gòu)買重疾險(xiǎn)的可能性就會(huì)非常小。

為了解決這一問(wèn)題，小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)應(yīng)運(yùn)而生。這款產(chǎn)品不僅面向成年人，同樣也適用于少兒。它不僅單次重疾價(jià)格，多次重疾保障 ；且少兒高發(fā)特疾廣覆蓋，單次價(jià)格多次賠付。當(dāng)然在談?wù)撨@款產(chǎn)品的亮點(diǎn)之前，我們要首先來(lái)看一下它的產(chǎn)品責(zé)任圖。

小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)有四大亮點(diǎn)，下面我們來(lái)一一分析：

亮點(diǎn)1：重疾三次賠付不分組

阿波羅保障100種重疾，不分組，一共可以賠付3次：首次重疾，100%基本保額，60周歲前160%；基本保額第2次重疾，120%基本保額；第3次重疾，130%基本保額。

那么可能剛剛接觸重疾險(xiǎn)的人會(huì)問(wèn)了，什么叫做分組？買重疾險(xiǎn)是分組好還是不分組好呢？在這里給大家解釋一下，如果購(gòu)買的是多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，那么基本上可以分為不分組重疾險(xiǎn)和分組重疾險(xiǎn)。這兩種不同的重疾險(xiǎn)的最大的區(qū)別是，分組的重疾險(xiǎn)，是將不同的重疾劃分成了好幾組，如果你患了一種重疾，那么后續(xù)下次再患這種同組的重疾，是無(wú)法再次獲得賠付的。而不分組的重疾險(xiǎn)，在首次賠付后，后續(xù)只要不患相同的疾病，仍舊可以繼續(xù)賠償。

所以結(jié)論自然是：不分組的重疾比分組重疾更加對(duì)消費(fèi)者友好。而小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)正是一款不分組的重疾險(xiǎn)，而且可以賠付3次之多，這與市面上常見(jiàn)的單次賠付的重疾險(xiǎn)相比，阿波羅是十分亮眼的。

亮點(diǎn)2：青壯年時(shí)期超高保障

小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)擁有著重疾單次保障最高260%+中癥單次最高90%+輕癥單次最高45%的超高保額，是年輕人用小保費(fèi)獲大保額的好產(chǎn)品十分好的產(chǎn)品。

這之中十分值得注意的點(diǎn)是，小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)的中輕癥賠付的額度格外高。與市面上其他同類型產(chǎn)品相比，阿波羅在中輕癥的保障責(zé)任里加入了額外賠的比例，中癥單次最高90%，輕癥單次最高45%！這種高比例的賠付在市面上還是前所未有的！

亮點(diǎn)3：可選責(zé)任質(zhì)量高

目前，基本上市面上所有的重疾險(xiǎn)種，惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼和特定心腦血管疾病保險(xiǎn)金的可選責(zé)任約等于重疾險(xiǎn)的標(biāo)配，而小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)的這兩項(xiàng)可選責(zé)任又表現(xiàn)如何呢？

1.惡性腫瘤-重度醫(yī)療津貼：又快又強(qiáng)應(yīng)對(duì)癌癥持續(xù)、轉(zhuǎn)移、新發(fā)、復(fù)發(fā)。

小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)的癌癥賠付是指如果不幸確診癌癥，一年后，如果仍在治療，那么可以賠付40%基本保額，每年可以給付1次，最多給付3次，也就是累計(jì)可得120%的癌癥津貼。

癌癥之所以可怕，很大程度上也因?yàn)樗讖?fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，而且治療時(shí)間特別長(zhǎng)。而目前市面上絕大多數(shù)重疾險(xiǎn)的癌癥賠付間隔時(shí)間是3年，但是小雨傘阿波羅1號(hào)只需要1年的間隔時(shí)間，這也就意味著阿波羅的癌癥賠付十分實(shí)用且可靠。

2.特定心腦血管疾病保險(xiǎn)金：應(yīng)對(duì)中老年人高發(fā)、高復(fù)發(fā)情況。

在目前，心腦血管疾病發(fā)生率已經(jīng)僅次于惡性腫瘤，心腦血管疾病死亡率高居首位，為惡性腫瘤的2倍，而且中老年、男性的發(fā)病率更高。

心腦血管疾病死亡率逐年攀升，不容忽視。小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)保障了5種高發(fā)的心腦血管疾?。狠^重急性心肌梗死、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）、心臟瓣膜手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)。

其保障力度也是很大的。如果被保人前三次重疾均非心腦血管疾病，間隔180天，額外賠120%保額；如果被保人前三次重疾中有一次為這5種心腦血管疾病，首次確診后間隔1年，再次確診同種疾病，額外賠120%保額。

這種保障力度對(duì)于對(duì)于心腦血管疾病這種首次發(fā)病率高且復(fù)發(fā)率高的疾病來(lái)說(shuō)，是十分值得肯定的。

亮點(diǎn)4：女性友好

小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)女性費(fèi)率友好且在健康告知方面，對(duì)很多常見(jiàn)的女性疾病是比較寬容的，比如妊娠糖尿病、卵巢囊腫等。此外，小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)還支持智能核保和人工核保。相較于其他市面上的同類產(chǎn)品，很多健康狀況是可以正常標(biāo)體投保的，例如心電圖異常（T波改變）這種疾病。

因此，如果要推薦一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，全面覆蓋重癥、中癥和輕癥的話，小雨傘阿波羅重疾險(xiǎn)1號(hào)是一款十分優(yōu)秀且性價(jià)比極高的產(chǎn)品。