過去兩個月，定期壽險市場一直在打價格戰(zhàn)，推出的定壽是一款比一款便宜，之前奶爸測評的定壽產(chǎn)品猛戳：定期壽險測評：定壽地板價又被刷新了？

現(xiàn)在來看，又得重新排名了。而且這次大保險公司也來攪這趟渾水，陽光保險相繼推出陽光i保定期壽險、陽光i保麥滿分定期壽險，奶爸看了都覺得心動。

雖然定壽的保障簡單，一般包含身故和全殘，但也不能只對比價格，因為現(xiàn)在的產(chǎn)品除了投保條件以外，還新增了不少權(quán)益，奶爸今天就給大家測評一下熱銷的定期壽險。

• 陽光i保麥滿分定期壽險

• 招商仁和擎天柱3號

• 陽光i保定期壽險

• 中荷人壽簡愛定期壽險

• 三峽人壽愛相隨定期壽險

• 大麥正青春定期壽險

• 大麥甜蜜家定期壽險

• 大麥定期壽險

• 大白智能定壽

• 瑞泰瑞和定期壽險升級版

• 中信保誠禎愛優(yōu)選定期壽險（體檢版）

• 平安人壽小安定壽

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定期壽險怎么選？

定期壽險保障簡單，一般用于抵御家庭經(jīng)濟來源身故或全殘而導致的經(jīng)濟風險。

在現(xiàn)在的定期壽險市場中，產(chǎn)品的差異越來越小，因此產(chǎn)品的價格就很重要了。

一般來說，我們選擇定期壽險時，需要注意以下幾點：

性價比：相同的保障與保額，保費越低，性價比就越高。

最高可投保保額：不同的城市可以投保的最高保額不一定相同，不同的職業(yè)與年齡也是同理。

健康告知：針對不同的人群，不同定期壽險的健康詢問都不盡相同，而且健康告知也關(guān)乎到理賠，投保時一定要看清楚，并如實告知。

免責條款：定期壽險里，最優(yōu)秀的免責條款只有保監(jiān)會規(guī)定的三條基本條款如下，不同產(chǎn)品可能在這3條的基礎(chǔ)上有所增加。

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因此，在對比產(chǎn)品的時候，奶爸會從這幾個方面進行綜合分析。

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12款熱銷定期壽險橫向?qū)Ρ?/span>

奶爸從市面上選出了幾款性價比不錯的定期壽險，具體如下：

（點擊查看大圖）

上述大部分的產(chǎn)品，在菜單欄（微信公眾號：奶爸保）→投保攻略→保險嚴選里可以找到。

先上結(jié)論：

如果追求極致性價比：可以考慮「陽光i保麥滿分」、「擎天柱3號」、「陽光i保定壽」、「愛相隨」，最優(yōu)體費率都很低。如果是年輕的月光族，也可以選擇「大麥正青春」，前期費率最低，雖然每年的保費都會漲3%，但作為過渡也是不錯的選擇。

如果身體有點健康狀況：「瑞泰瑞和升級版」不論是結(jié)節(jié)還是乙肝，都可以直接通過健康告知，免責條款才3條。甲亢、甲減、結(jié)節(jié)的人群可以投?！盖嫣熘?號」標準版。

如果想要高保額：「華貴大麥正青春」、「華貴大麥」、「中信保誠榮耀禎愛定期壽險」的健康告知都不詢問過往累計保額。「中信保誠榮耀禎愛定期壽險」體檢版最高保額2500萬。

如果高危職業(yè)：「瑞泰瑞和升級版」無職業(yè)限制。

如果看重大公司品牌：陽光保險的「陽光i保定壽」與「陽光i保麥滿分」都足夠優(yōu)秀。

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12款熱銷定期壽險逐個看

1、陽光i保麥滿分定期壽險

一直以來，大保險公司很少參加價格戰(zhàn)的，但這次可能是認真了，連著推出兩款性價比很高的定壽：陽光i保定壽和陽光i保麥滿分定壽。

其中陽光i保麥滿分定壽的價格只比擎天柱3號高2%左右，比小安定壽低40%以上。

最新的陽光i保麥滿分有2大亮點：

基本保額可增加：只要未滿51周歲，被保人結(jié)婚、生子、買房都可以申請增加保額。每次最高50%，以3次為限。最關(guān)鍵的是，保費按投保時的年齡計算。舉個栗子：

A先生25歲買了100萬陽光i保麥滿分，30歲生孩子的時候申請加保50萬，保費按照25歲計算，補交前5年的保費即可。

40歲時買了房子，再申請加保50萬，保費還是按照25歲計算，再補交前15年的保費即可。

保障延長選擇權(quán)：未滿51周歲、保單滿5年且未豁免保費，可以免健康告知把麥滿分換成其他保障期限更長的壽險，相當于退保的時候如果還想買壽險，即使身體狀況無法通過其他產(chǎn)品的健康告知，也還能有一個選擇。

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另外，還有不少小亮點：

等待期只有60天，在目前的定壽產(chǎn)品中是最短的，其他都要90天或者180天。

保障期最長可選擇到99歲，從某種意義上來說，等于是終身壽險了，但費率比終身壽險還低。還有保額最高350萬、保障期限與繳費期限靈活、1-4類職業(yè)享受更優(yōu)費率等特點。

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不過陽光i保麥滿分的健康告知不算寬松。

息肉≥1CM、肝炎、高血壓都有問詢，而且如果壽險累計保額超過200萬，也不能購買。對于符合健康體的消費者，可以重點關(guān)注。

2、招商仁和擎天柱3號定期壽險

前段時間的定期壽險地板價：擎天柱3號，現(xiàn)在來看還是很有優(yōu)勢，在費率上目前可以說是第一梯隊的。

擎天柱3號有標準版和優(yōu)選版，優(yōu)選版的健康告知也更為嚴格，但優(yōu)選版比標準版的保費低4%左右。

除了價格優(yōu)勢，擎天柱3號還有不少特點，比如：

健康告知寬松：懷孕也能通過健康告知，甲亢、甲減、結(jié)節(jié)人群可以投保標準版。

保額高：一類城市最高保額可達300萬，且不需要體檢，可以滿足大部分消費者的保額需求。

可附加被保人豁免：標準版可附加輕癥、重疾保費豁免。

另外，擎天柱3號最高投保年齡可達60周歲，與陽光i保定壽相比多了10年，并且繳費期限、保障期限靈活，適合不同需求不同家庭的消費者。

需要注意的是，如果壽險累計保額超過200萬，是不能投保擎天柱3號的。

3、陽光i保定期壽險

這款同樣是陽光保險的新產(chǎn)品，在陽光i保麥滿分之前推出的，占據(jù)定壽地板價的位置，最優(yōu)體的價格比擎天柱3號還便宜2%左右，比小安定壽便宜接近50%。

陽光i保定壽最大的特點在于，可以根據(jù)被保人的生活地區(qū)、學歷、年齡、社保、職業(yè)等來進行差異化定價，而且費率上分為三個版本：健康、健康+、健康++，有點像弘康人壽的大白智能定壽。

而且最高保額可達350萬，可附加投保人、被保人豁免。

但陽光i保定壽的投保條件比較嚴格，必須不吸煙、1-4類職業(yè)才可以投保。而且健康告知對息肉≥1CM、結(jié)節(jié)、高血壓等也有問詢。

免責條款也有7條。

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對于條件允許的朋友來說這款產(chǎn)品也是值得考慮的。

4、中荷人壽簡愛定期壽險

在這款產(chǎn)品之前，中荷人壽推出了一款顧家保減額定壽，適合保障需求大，預算又有限的朋友。

而中荷簡愛定壽的亮點是：保單加保權(quán)益。如果被保人未滿45周歲，第二個保單年度至第五個保單年度可以申請加保，最高可加保到500萬，免體檢、免健康告知。

被保人在合同第2年至第10年的保單期限內(nèi)，可申請轉(zhuǎn)為終身壽險。

兩者同樣也是按照被保人投保時的年齡計算費率，只需要補交差額就可以了。

但健康告知相比陽光i保麥滿分、擎天柱3號會稍微嚴格一點。

5、三峽人壽愛相隨定期壽險

在激烈的價格戰(zhàn)之后，愛相隨的價格已經(jīng)被擠下去了，不過相差也不是很多，還是有它的優(yōu)勢。比如：

健康告知寬松：乙肝病毒攜帶者、懷孕、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)都可以投保。

保額高：有社保的情況下，一類城市最高保額可達300萬。

可為家人投保：可以為本人、父母、配偶、子女投保。

愛相隨的亮點在于：可以附加特別身故、全殘保障，如果被保人在年滿 41 歲前身故、全殘，保險公司會額外賠付 50% 基本保額，適合想要年輕時保障高的人群。

但愛相隨也是對累計保額有要求，如果壽險累計保額超過300萬，就不能投保愛相隨了。

6、華貴人壽大麥正青春定期壽險

這是近期華貴保險又推出的一款新的定期壽險。大麥正青春定壽最大的特點在于，它不同于其他定期壽險的均衡費率方式，而是采用保費每年增長的費率模式，增長比例為3%。舉個例子：

30歲男性投保50萬保額，保30年30年繳費，大麥正青春第一年的費用比陽光i保麥滿分便宜了30%左右，總保費卻要比陽光i保麥滿分高7%左右。

具體計算方法可以參考：華貴大麥正青春定壽測評：專為年輕人設(shè)計的定期壽險

健康告知方面只問詢了肺結(jié)節(jié)、肝炎、高風險運動、過往投保經(jīng)歷等，甲亢、肺炎、良性腫瘤、高血壓2級以下的消費者都可以投保。

對于年輕的月光族，預算不足，又想要保障，可以考慮大麥正青春，如同它的名字一樣，正青春的時候買最劃算。

7、華貴人壽大麥甜蜜家定期壽險

大麥甜蜜家是一款很有特點的定期壽險，必須夫妻同時投保，投保人必須為夫妻其中一人，但它的亮點在于：夫妻保額不共用，一方出險，另一方保障繼續(xù)生效。

并且一方出險后，另一方還可以豁免保費。

之前有些夫妻互保的定壽保額是共用的，很容易造成一方出險后另一方保障缺失，在這點上大麥甜蜜家可以說是很人性化了。

健康告知方面與大麥正青春是一樣的，不過夫妻雙方都要符合才可以投保。

8、華貴人壽大麥定期壽險

華貴大麥也是一款比較老的產(chǎn)品了，費率方面已經(jīng)沒有優(yōu)勢了，當時也有升級處理，不過并沒有改變費率，但降低了投保門檻，如果因為甲狀腺癌、結(jié)節(jié)等疾病不能購買定壽，可以考慮華貴大麥的人工核保。

華貴定壽的優(yōu)勢在于：

可人工核保：甲狀腺癌、結(jié)節(jié)、性梅毒、地中海貧血、蠶豆病，這些不符合健康告知的疾病，提交材料人工核保，均有可能正常投保。

健康告知變寬松：孕婦與肝炎都可以投保。

9、弘康大白智能定期壽險

弘康大白智能定期壽險號稱是一款針對人群專屬定價的產(chǎn)品，它會根據(jù)你是否吸煙、職業(yè)、身高體重、年收入、居住地來綜合判斷承保費率。

大白智能定壽的定價策略：

所處地區(qū)：北上廣深價格最低

職業(yè)分類： 1-3 類職業(yè)價格最低

BMI：17-23 價格最低

是否吸煙：非吸煙體價格最低

如果同時滿足四個要求，大白智能定壽的價格比擎天柱3號優(yōu)選版低1%不到。

但大白智能定壽的健康告知比較嚴格，產(chǎn)品說明中特別提示病毒性肝炎患者、大小三陽及乙肝病毒攜帶者客戶不能投保。

健康告知雖然比較嚴格，但是沒有問及懷孕，孕婦也可以投保。

一類城市且身體狀況良好符合優(yōu)選+的人群也可以考慮大白智能定壽。

10、瑞泰瑞和（升級版）定期壽險

瑞泰瑞和（升級版）定壽當時升級后價格大幅下降，健康告知不變，投保門檻依然很低，不過現(xiàn)在也是沒有價格優(yōu)勢了，但女性投保的費率還是很低，比擎天柱3號還低1%左右。

瑞泰瑞和（升級版）定壽優(yōu)勢在于：健康告知寬松，常見的乙肝大三陽、小三陽、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等都可以投保。

而且不限職業(yè)，從事高風險職業(yè)的朋友，比如軍人、警察、貨車司機、高空作業(yè)等都可以投保。

健康告知寬松并且不限制職業(yè)，一直是瑞泰瑞和的優(yōu)勢，但需要注意的是，瑞泰瑞和的繳費年限最高只能選擇20年，不能把消費者的預算降到最低，而其他產(chǎn)品基本都可以選擇30年繳費。

11、中信保誠榮耀禎愛定期壽險增強版

榮耀禎愛定壽號稱對于非吸煙群體性價比很高，但這優(yōu)勢已經(jīng)被新產(chǎn)品超越了。這款產(chǎn)品的核心優(yōu)勢是保額最高2500萬。

需要注意的是，榮耀禎愛增強版需要體檢，300萬以上需要財力證明。目前僅有北京、上海、廣州、深圳、武漢、成都、南京、蘇州、鄭州有體檢點，其他城市需自行前往上述城市體檢投保。

榮耀禎愛增強版的健康告知比較嚴格，肺結(jié)節(jié)、肝炎均不能投保。

不過這款產(chǎn)品健康告知中沒有問詢過往保額限制，就算之前買了幾百萬的定壽，仍可以購買。

12、小安定壽

平安的小安定壽在費率、保額、核保方面都有沒什么優(yōu)勢，如果你鐘愛平安保險，小安定壽也是可以考慮。

需要注意的是，小安定壽的保費比陽光i保麥滿分高80%左右，以相同的條件為例，小安定壽50萬保額的保費可以購買陽光i保麥滿分90萬左右的保額。

另外，小安定壽的保障內(nèi)容只有身故，不包含全殘責任。