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上周奶爸特意跑去廣州投保了一份300萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)。

先來(lái)曬一個(gè)：

這個(gè)定期壽險(xiǎn)名稱是：中信保誠(chéng)禎愛(ài)優(yōu)選定期壽險(xiǎn)

300萬(wàn)的保額，保障期限30年，繳費(fèi)期30年，保費(fèi)每年4500。

算了一下，666.66666666倍的年保障杠桿率！這個(gè)數(shù)字是不是也很666？

先來(lái)看一個(gè)介紹定期壽險(xiǎn)的3分鐘視頻

定期壽險(xiǎn)是在一定時(shí)期內(nèi)（如20年）以身故責(zé)任為賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。由于定期壽險(xiǎn)屬消費(fèi)型保險(xiǎn)，若被保險(xiǎn)人在保障期內(nèi)沒(méi)有身故，則不會(huì)有賠償發(fā)生，所交保費(fèi)并不退還。因此，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相比于終身壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)便宜很多，能以較少的保費(fèi)撬動(dòng)較高的身故保額，屬于典型的“以小博大”。

我們購(gòu)買壽險(xiǎn)的最主要目的，是為了防止家庭在失去主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源時(shí)陷入危機(jī)，而不是為了在家庭成員自然去世時(shí)可以給子孫后代留下一大筆財(cái)富。

家庭頂梁柱身故給家庭所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)打擊是巨大的，尤其是當(dāng)家庭尚有未還完的房貸、還沒(méi)有給子女賺得足夠的教育資金、還沒(méi)有為家庭未來(lái)的美好生活打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)的時(shí)候。這，絕對(duì)不會(huì)是擁有強(qiáng)烈家庭責(zé)任感的我們所想要看到的。

定期壽險(xiǎn)這么重要，然而其實(shí)在國(guó)內(nèi)知道的人很少，為什么？

1、很多人不理解，為什么要買一個(gè)“只有在自己死了才能賠而且不帶返還”的消費(fèi)型保險(xiǎn)，難道詛咒自己？

2、定期壽險(xiǎn)相比終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)便宜太多，傭金自然也很低，絕大多數(shù)保險(xiǎn)代理人都不屑于賣，甚至很多保險(xiǎn)公司連定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品都沒(méi)有。

保險(xiǎn)代理（公司）人不屑于賣，消費(fèi)者不樂(lè)意買，于是“皆大歡喜”。

理論上，壽險(xiǎn)保額的計(jì)算有個(gè)公式：

家庭責(zé)任支出主要由包括下面4部分：

1、家庭現(xiàn)有的負(fù)債，比如說(shuō)房貸車貸；

2、未來(lái)孩子的教育責(zé)任，也就是未來(lái)小孩的學(xué)費(fèi)；

3、未來(lái)孩子的生活費(fèi)和家庭的生活費(fèi)支出，孩子大學(xué)畢業(yè)之前的各項(xiàng)家庭支出，如果沒(méi)有孩子，只考慮5-10年的家庭生活費(fèi)就可以了；

4、應(yīng)急資金，主要的用途是用于喪葬費(fèi)，以及給父母的贍養(yǎng)費(fèi)。

另外，我們也要減除掉已經(jīng)積累下來(lái)的流動(dòng)資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、理財(cái)產(chǎn)品、基金股票等，那剩下的就是整個(gè)家庭整個(gè)的壽險(xiǎn)額度缺口了。

上面的只是理論，每個(gè)人都可能有自己的想法，自己喜歡就好。

反正最后奶爸選擇了300萬(wàn)。

一般來(lái)說(shuō)，當(dāng)孩子讀完書(shū)有了自己的工作能力之后，整個(gè)家庭責(zé)任就很少了，那時(shí)候奶爸我就可以松口氣了。

我們家寶寶還在吃奶，我為什么選擇30年呢？

這個(gè)就留給大家去猜吧

定期壽險(xiǎn)保障內(nèi)容都很簡(jiǎn)單，就是死亡或者全殘。

所以，最重要的是保額，保額，保額。

很明顯，如果是非吸煙體，禎愛(ài)優(yōu)選價(jià)格是最便宜的，價(jià)格大約是國(guó)壽祥福或平安幸福A的三分一不到，或者換個(gè)角度說(shuō)，交同樣的保費(fèi)，禎愛(ài)優(yōu)選的保額是國(guó)壽祥福或幸福A定壽的3倍，沒(méi)錯(cuò)，是3倍。

另外，雖然從不覺(jué)得自己身體特別棒，但體檢結(jié)果我是優(yōu)選體，所以保費(fèi)比標(biāo)準(zhǔn)體再優(yōu)惠個(gè)12%左右。

跟大部分定期壽險(xiǎn)一樣，禎愛(ài)優(yōu)選也包含身故和全殘責(zé)任。繼承了信誠(chéng)人壽壽險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)良特質(zhì)，“禎愛(ài)定壽”的除外責(zé)任僅有法定三條：

不足的是，全殘的免責(zé)條款稍多，高達(dá)11條，包含了高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、酒后駕駛等免責(zé)，這個(gè)也要結(jié)合自己的情況重點(diǎn)關(guān)注一下。

因?yàn)槿珰埌l(fā)生的概率遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于身故，整體來(lái)看，禎愛(ài)的條款還是有一定的競(jìng)爭(zhēng)力的。

奶爸看中禎愛(ài)優(yōu)選還有一個(gè)原因就是保額上限高，目前保額能去到300萬(wàn)的定壽在國(guó)內(nèi)并不多見(jiàn)。

定期壽險(xiǎn)分為兩個(gè)版本：

1.免體檢的標(biāo)準(zhǔn)版，保額最高可投100萬(wàn)，全國(guó)可投，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：

2.需要體檢的增強(qiáng)版，保額最高可投2000萬(wàn)，目前全國(guó)有八個(gè)城市可投，分別是：北京、上海、廣州、深圳、南京、蘇州、武漢、成都。

目前上述八個(gè)城市以外，想投保增強(qiáng)版的客戶，需要前往附近的這八個(gè)城市參與體檢。東莞暫時(shí)還沒(méi)有提供上門體檢服務(wù)，所以上周我只能自己跑去廣州一趟了。嗯，體檢中心人少環(huán)境好服務(wù)一流，而且護(hù)士mm超nice！

體檢持續(xù)大約半小時(shí)，有以下項(xiàng)目：

身高、體重、血壓、尿常規(guī)（必要時(shí)查尿可替寧）、靜息心電圖、糖化血紅蛋白、血脂（膽固醇、甘油三酯、高密度脂蛋白、低密度脂蛋白）。 

當(dāng)場(chǎng)給出體檢結(jié)果，當(dāng)場(chǎng)根據(jù)體檢結(jié)果確定費(fèi)率，費(fèi)率分為標(biāo)準(zhǔn)檔、優(yōu)選檔和超優(yōu)檔，身體越好，保費(fèi)越便宜。保險(xiǎn)公司當(dāng)天下發(fā)電子保險(xiǎn)合同，非常便捷。整個(gè)投保、核保流程體驗(yàn)很好。應(yīng)該給個(gè)贊

普通版還算簡(jiǎn)單，但增強(qiáng)版還是有點(diǎn)嚴(yán)格的，還好我全部都符合。

這款定期壽險(xiǎn)在公眾號(hào)菜單：保險(xiǎn)嚴(yán)選——定期壽險(xiǎn)可以找到，覺(jué)得合適可以下手了，投保后還可以享受“奶爸說(shuō)?！睂I(yè)團(tuán)隊(duì)的后續(xù)服務(wù)。

一直以來(lái)，奶爸極力向身邊的朋友普及定期壽險(xiǎn)知識(shí)，希望身邊的朋友能夠了解定期壽險(xiǎn)的重要性與必要性，將定期壽險(xiǎn)作為人生中必須要購(gòu)買的保單之一。奶爸在這里再次推薦給大家，希望中國(guó)的每一個(gè)家庭，都能夠擁有足額的定期壽險(xiǎn)保障。

這也是奶爸寫(xiě)這篇文章的主要原因。雖然有點(diǎn)標(biāo)題黨的感覺(jué)，但還是希望更多人能看到。

所以，請(qǐng)大家多轉(zhuǎn)發(fā)，讓“保險(xiǎn)代理（公司）人不屑于賣，消費(fèi)者不樂(lè)意買”的定期壽險(xiǎn)保障惠及更多中國(guó)家庭。