前面我跟大家分享過說，如果新版定義重疾險漲價已不可避免，那保險公司應該開發(fā)一些保障簡單的重疾險。
因為目前的重疾險保障越來越多，加上產(chǎn)品漲價，導致重疾險的總體保費非常的貴，超出了一部分人伙伴的承受范圍。
可能保險公司跟我想到了一塊兒，然后就有了達爾文5號榮耀版這款重疾險產(chǎn)品。
準確說，達爾文5號榮耀版的保障并不簡單，但是它的很多保障被設計成了可選，極度的靈活，對于預算有限伙伴，可以僅購買必選保障，保障非常簡單，而保費也非常的便宜。首先要知道，達爾文5號榮耀版與前面跟大家介紹的達爾文5號重疾險是兩款完全不同的產(chǎn)品。達爾文5號榮耀版由復星聯(lián)合健康險公司承保，對應的條款名是復星聯(lián)合優(yōu)選重大疾病保險（G款）。
包含最基本的重疾+輕癥+中癥保障，輕癥賠30%保額，中癥賠60%保額。然后還有惡性腫瘤特定藥品津貼保障，這是一項新的保障，在之前跟大家介紹的重疾險中沒有過。
這個保障類似于百萬醫(yī)療險中的腫瘤特藥保障。
前段時間也有跟大家分享，現(xiàn)在的很多高價藥物，即使進了醫(yī)保，在醫(yī)院也買不到藥，需要到外面的藥店自費購買。達爾文5號榮耀版的惡性腫瘤特定藥品津貼所提供的保障是：如果患了重疾險保障的惡性腫瘤，個人承擔的特定藥品費用超10萬，額外賠付50%保額。限保單生效前15年內(nèi)；
限特定藥品費用；
2年內(nèi)個人承擔累計金額超10萬；
條款中對此有專門的規(guī)定，需要為經(jīng)國家監(jiān)管批準且在國內(nèi)上市的靶向藥物和免疫治療藥物。對于個人承擔的特定藥品費用計入標準也有明確規(guī)定：
對醫(yī)保目錄外的特定藥品費用，100%比例計入；
對醫(yī)保目錄內(nèi)且經(jīng)醫(yī)保報銷后剩余部分的特定藥品費用，100%比例計入； 對醫(yī)保目錄內(nèi)，但未經(jīng)醫(yī)保報銷的特定藥品費用，僅30%比例計入。
需要特別注意的是，如果某特定藥品在醫(yī)保目錄內(nèi)，但我們沒有用醫(yī)保先報銷，只能按30%比例計入累計金額。
當下，醫(yī)院內(nèi)買高價藥越來越困難，而百萬醫(yī)療險也都在收縮對院外購買腫瘤特藥的保障。2年內(nèi)自費累計10萬的要求雖然不低，但也并不算太高，平均一年5萬，即使沒達到10萬要求，在買了重疾險的前提下，這些費用還是能承擔。至于醫(yī)保目錄內(nèi)的特定藥品未經(jīng)醫(yī)保報銷，只計入30%比例，的確有點低，但這個問題的根本在于醫(yī)保不給力，不能怨保險公司。
因為保障簡單，僅買這些必選保障時，會比其他重疾險便宜很多。同時，它還支持保障至70歲，并且保70歲時，31-35歲被保人也能最長30年交費，這也很難得。
30歲男性買達爾文5號榮耀版，僅必選保障，50萬保額，保障至70歲，30年交費，保費是3970元/年；30歲女性是3540元/年。可以告訴大家，與曾經(jīng)的老版重疾險康惠保旗艦版比較，達爾文5號榮耀版還是要貴一些，但老版重疾險真的是回不來了。下面介紹可選保障時，大家也能看到，達爾文5號榮耀版的性價比與信泰達爾文5號重疾險差不多，沒有更具性價比，但也不更貴。達爾文5號榮耀版的可選保障主要就包括截圖中的這幾項：疾病關愛保險金+惡性腫瘤醫(yī)療津貼+特定心腦血管重疾二次賠付+身故保障。該項保障類似于達爾文5號60歲前患重疾額外賠付保障。
只不過，達爾文5號榮耀版額外賠付可選保障至50歲或60歲，更靈活。該項保障是患重疾額外賠付60%保額，并且也有中癥、輕癥額外賠付，中癥額外賠30%，輕癥額外賠15%！
并且賠付規(guī)則也是一樣的，確診惡性腫瘤滿1年后，惡性腫瘤持續(xù)存在、新發(fā)、復發(fā)、轉(zhuǎn)移，能額外賠付40%保額，最多賠3次，每次賠付間隔期1年。
如我之前所說的，惡性腫瘤津貼賠付間隔期僅1年，相比較于惡性腫瘤二次賠付保障，獲得賠付門檻更低，相對應的附加該項保障的保費也會更貴。
這一項保障大家也會很熟悉，其他重疾險也有類似保障。
像心梗、腦梗、冠脈搭橋、心臟瓣膜手術幾種相對高發(fā)的心腦血管重疾都在二次賠付范圍內(nèi)，還是不錯的。
但是得注意，再次確診腦中風后遺癥需要影像學檢查證實與初次腦中風后遺癥比較為新一次的中風。綜合必選保障與可選保障，達爾文5號榮耀版的總體保障信息如下：
達爾文5號榮耀版附加上60歲前額外賠付后，與達爾文5號的必選保障非常的類似，都有60歲前重疾/輕癥/中癥額外賠付。而不同點在于，達爾文5號榮耀版有保單前15年特定藥品費超10萬能額外賠付50%保額，達爾文5號有患晚期重度惡性腫瘤額外賠付30%保額。此時兩者的保費不相上下，這也是我前面所說的，達爾文5號榮耀版的性價比大約與達爾文5號重疾險不相上下。
當附加惡性腫瘤津貼保障后，達爾文5號榮耀版變得非常的貴，甚至比重疾不分組多次賠付的昆侖健康保普惠多倍版都要貴，這多少讓人感覺有些難以接受。但是得知道，昆侖健康保普惠多倍版只有保單前15年患重疾額外賠付50%保額，這是它在保障上不如達爾文5號榮耀版的地方。到底是60歲前患重疾額外賠付的保費成本高，還是重疾不分組二次賠付的保費成本高，還真不好說。
該如何評價達爾文5號榮耀版這款產(chǎn)品呢？達爾文5號榮耀版的最大優(yōu)勢在于保障足夠靈活，很多保障項目都被設計成了可選，這樣它允許我們以較低的保費買到一份保障相對簡單的重疾險。另外，它支持保障至70歲，并且不捆綁身故，31-35歲被保人也可最長30年交費，所以它也非常適合想買保70歲重疾險伙伴考慮。對于達爾文5號榮耀版的可選保障，我只推薦大家考慮附加50歲或60歲前額外賠付，其他幾項可選保障不太推薦。
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