之前我比較多跟大家推薦過老版的健康福重疾險（保20/30年）這款產(chǎn)品；
采用新版重疾定義后的健康福重疾險怎么樣呢？是否依舊值得買呢？目前我個人的支付寶端顯示的健康福重疾險有五款，如下：
其中，健康福重疾險（保終身）提示產(chǎn)品升級中，暫無法投保；
健康福重疾險（保1年）是1年期的重疾險，它的費率隨年齡增長，并且有產(chǎn)品停售無法續(xù)保的風(fēng)險，只推薦用來做臨時保障或增加保障。今天文章重點跟大家介紹健康福重疾險（保20/30年）及健康福少兒重疾險這兩款。
新版的健康福重疾險（保20/30年）依舊保留了老版產(chǎn)品的最大優(yōu)勢：對乳腺結(jié)節(jié)要求寬松，3級乳腺結(jié)節(jié)有機會正常承保。
所以，對于有3級乳腺結(jié)節(jié)伙伴，健康福重疾險（保20/30年）是需要重點關(guān)注的產(chǎn)品。
但對甲狀腺結(jié)節(jié)，健康福重疾險（保20/30年）并沒有更寬松。在保障上，健康福重疾險（保20/30年）的最大升級是：新增中癥保障，賠50%保額。但是，相比較于達(dá)爾文5號等重疾險產(chǎn)品，健康福重疾險（保20/30年）的保障依舊非常的簡單。健康福重疾險（保20/30年）缺少60歲前患重疾額外賠付及惡性腫瘤二次賠付等當(dāng)下比較熱門的重疾保障。它的身故保障必須賠保額與返保費二選一，不可以不要，這有點不好。
健康福重疾險（保20/30年）的保障期限除了保至70歲，還可選保20年/30年，比較靈活，這也算是它的一大特色。特別是在當(dāng)下，如果你比較介意新版重疾險漲價，想等等再買重疾險，但又不想“裸奔”，就可以買一份健康福重疾險保20年，保費會比較便宜，一兩年后有更好重疾險產(chǎn)品了，退保損失也會比較少。健康福重疾險（保20/30年）的保費有漲價也有降價，但都幅度不大。我這里就不比較它與老版的費率了，就拿達(dá)爾文5號與它做一下比較，看它在新版重疾險中競爭力如何。保障上來說，無疑達(dá)爾文5號要明顯好太多，我們重點來看兩者的保費。
其實，這兩款產(chǎn)品不太好比較保費，因為保障差別比較大，但還是可以來看一看。單純看保費，健康福重疾險（保20/30年）明顯要更便宜，并且還有身故返保費。
但是，達(dá)爾文5號有60歲前患重疾額外賠付80%保額，健康福重疾險（保20/30年）要想達(dá)到同等的保障效果，在買保70歲的基礎(chǔ)上，還得再買一份保30年的。我算了一下，30歲男性買30萬康福重疾險保30年，30年交費，保費要1461元/年，加上這一份的保費，健康福重疾險（保20/30年）就要明顯要比達(dá)爾文5后貴，然后多了身故返保費。所以，如果你想買一份類似健康福重疾險（保20/30年）這樣保障比較簡單的重疾險，我認(rèn)為買達(dá)爾文5號必選保障至70歲要更實用。健康福少兒重疾險相比較于健康福重疾險（保20/30年）的最大不同是：有20種少兒特疾保障，額外賠付100%保額。另外，身故保障必選賠保額，保障期限可選30年、至70歲、終身。
目前的少兒重疾險，我最推薦大家購買的是媽咪保貝（新生版），來看看它與健康福少兒重疾險的對比。
在僅選擇單次重疾+輕癥+中癥+少兒特疾+身故賠保額時，健康福少兒版與媽咪保貝新生版的保障還是非常類似的。
此時，當(dāng)保障30年時，健康福少兒版要明顯更便宜；而當(dāng)保障終身時，媽咪保貝新生版要明顯更便宜。換句話說，保障30年時，健康福少兒版性價比要更高；保障終身時，媽咪保貝新生版性價比要更高。
雖然保障30年時，健康福少兒版性價比要更高，但是得注意此時兩者保障上的不同：
健康福少兒版的少兒特疾保障僅保到18歲，而媽咪保貝新生版的少兒特疾則整個保險期間都享有。
另外，媽咪保貝新生版有忠誠客戶權(quán)益，健康福少兒版沒有。
所謂忠誠客戶權(quán)益，簡單說，就是我們買了媽咪保貝新生版保30年，在保險到期后，如果沒發(fā)生理賠，可以免健康告知、免等待期購買公司指定的其他終身重疾險。這可以解決我們對30年保險到期后，小孩因健康原因買不了新的重疾險的擔(dān)憂。另外，媽咪保貝新生版還可選重疾不分組二次賠付及惡性腫瘤二次賠付，這也是非常有吸引力的保障。
所以，雖然保障30年時健康福少兒版要明顯更便宜，但綜合來看，我還是更傾向媽咪保貝新生版一些。如果你更看重性價比，保30年的少兒重疾險，前面介紹的健康福重疾險（保20/30年）可能是更好的選擇。給0歲男寶買健康福重疾險（保20/30年），選身故返保費，保障30年，交費30年，保費只要208.5元/年，0歲女寶只要207.5元/年，便宜到極致。
對于兒童的重疾險，我常規(guī)建議是：預(yù)算有限，優(yōu)先考慮買定期30年的；如果預(yù)算充足，推薦定期+終身的方案。
比如，買健康福重疾險（保20/30年）定期+媽咪保貝新生版終身，就是一個非常不錯的選擇。提醒，買媽咪保貝新生版終身時，推薦把重疾不分組二次賠付及惡性腫瘤二次賠付選上。總體而言，對于新版的健康福重疾險（保20/30年）與健康福少兒重疾險這兩款產(chǎn)品，我還是維持與之前老版產(chǎn)品一樣的建議：
健康福少兒重疾險這款產(chǎn)品不太推薦考慮，這款產(chǎn)品雖然也不錯，但略顯尷尬，因為如果你想買保30年的少兒重疾險，買健康福重疾險（保20/30年）保30年要更便宜；而如果想買保終身，媽咪保貝（新生版）性價比要更高，并且保障也要更好。對于健康福重疾險（保20/30年）這款產(chǎn)品，它最適合有3級乳腺結(jié)節(jié)伙伴購買，另外也適合作為一款保障30年的少兒重疾險給小孩購買。如果你想買保70歲重疾險，相比較于健康福重疾險（保20/30年），買達(dá)爾文5號必選保障至70歲要更實用。
|
