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保險行業(yè)有句名言，買重疾險，買的就是保額。 道理很淺顯易懂，患重疾，保險公司賠多少與買的保額正相關(guān)，比如買50萬保額，被保險人罹患重疾，保險公司一般按照50萬來賠。 今天要講的這款重疾險，假如買50萬保額，被保險人在60歲之前首次患重疾，保險公司賠75萬，也就是按照150%保額賠。 除了金額賠得多之外，重疾最多可以賠6次。聽起來真挺不錯，到底怎么樣呢？ 一、三峽福-倍倍保重疾險基本信息 這款重疾險的名字叫“倍倍?！?/span>，是一款分組多次賠付重疾險。具體信息如下： ▲從上圖看，倍倍保重疾的保障如下： 1. 保障概況 把保障分為兩部分，必選項和可選項。 1）必選項： 120種重疾分6組賠6次，被保險人在60周歲前首次患重疾，按150%保額賠，第2次-第6次重疾，按100%保額賠。 20種中癥不分組額外賠2次，每次按60%保額賠。 50種輕癥不分組額外賠3次，每次按40%保額賠。 被保險人患重癥、中癥、輕癥豁免未交保費。 2）可選項： 身故責(zé)任可選，選身故責(zé)任，被保險人身故或全殘，按照100%保額賠，不選身故責(zé)任，被保人全殘或身故，返還保單現(xiàn)金價值。 癌癥2次賠付可選，患首次癌癥間隔3年后，再患新癌癥、舊癌復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或持續(xù)未愈按120%保額再賠1次。 心血管重疾2次賠付可選，患首次急性心?；蚬跔顒用}搭橋間隔3年后，再患急性心?；蚬跔顒用}搭橋按120%保額再賠1次。 投保人保費豁免可選，投保人身故、全殘、重疾、中癥、輕癥，豁免未交保費。 2. 投保規(guī)則 投保年齡：0歲-55周歲。 投保職業(yè)：1-6類職業(yè)。 2020年5月底之前購買，最高免體檢保額50萬。 支持智能核保，且支持智能加費核保。 3. 承保公司 本產(chǎn)品由三峽人壽承保。 三峽人壽保險股份有限公司于2017年12月成立，總部位于北重慶，目前僅在重新有分支機構(gòu)。 2019年原始保費收入9.17億元，排所有人身險公司第71位，公司較新，發(fā)展很快，但還有待市場檢驗。 二、同類產(chǎn)品橫向?qū)Ρ?/span> 直接上對比表： ▲上圖共有5款產(chǎn)品，都為分組多次賠付產(chǎn)品，有三峽福-倍倍保、信泰完美人生守護、信泰如意人生守護、光大永明嘉多保、海保倍加爾保。 為了便于直觀對比，三木把對比項目分為：重疾保障、中、輕癥保障、費率、其他項目。 1. 重疾保障 倍倍保60歲前首患重疾按150%保額賠，光大永明嘉多保前10年（被保人小于50周歲）按120保額賠，第2次-第6次按照100%保額賠，其他首次重疾按照100%保額賠。 完美人生守護、如意人生守護、倍加爾保第2次-第6次都采取遞增形式，但如意人生守護按照20%遞增，另兩款按照10%遞增。 5款重疾在疾病分組上不非常優(yōu)秀，所有產(chǎn)品癌癥都單獨分為一組。 如果要從優(yōu)到次排個序，三木認(rèn)為倍倍保最優(yōu)，嘉多保與如意人生守護各有優(yōu)勢，完美人生守護與倍加爾保稍差。 2. 中、輕癥保障 中、輕癥賠付額度排序：倍倍保、完美人生守護、如意人生守護相當(dāng)，中癥按照60%，輕癥按照45%，屬于頭部產(chǎn)品，要優(yōu)于嘉多保，倍加爾保最后。 5款產(chǎn)品高發(fā)輕癥覆蓋都很全面，雖然中、輕癥數(shù)量有多少差異，但其實差距非常小。 完美人生守護、如意人生守護早期惡性腫瘤可以賠多次，比其他產(chǎn)品更優(yōu)些。 3. 費率 費率對比分為兩部分，必選項費率對比和附加癌癥2次賠付費率對比。 假設(shè)以30歲男性為被保險人，保終身，30年交費。 1）必選項費率對比（重疾+中癥+輕癥+身故+被保人豁免） 保費從高到低依次為：三峽福-倍倍保、光大永明嘉多保、完美人生守護尊享版、如意人生守護英雄版、倍加爾保。 2）必選項+附加項費率對比（重疾+中癥+輕癥+身故+被保人豁免+癌癥2次賠付） 保費從高到低依次為：三峽福-倍倍保、光大永明嘉多保、如意人生守護英雄版、完美人生守護尊享版。 4. 其他項目 倍倍保在惡性腫瘤和心血管重疾的保障上更優(yōu)，可以選擇2次賠付。 倍倍保和倍加爾保對被保人職業(yè)更寬松，1-6類職業(yè)都可以購買，其他僅限1-4類職業(yè)。 完美人生守護、倍加爾保、嘉多保保險期限更靈活，除了保障終身還可以選保至70周歲。 完美人生守護、如意人生守護更合適給孩子購買，額外保障了10種少兒特定疾病按200%保額賠。 從公司規(guī)模和品牌影響力上論，信泰人壽和光大永明嘉多保更具優(yōu)勢，且分支機構(gòu)更廣，三峽人壽目前偏居重慶，海保人壽目前偏居海南。 綜上，三峽福-倍倍保費率稍貴，但結(jié)合保障綜合來看性價比很高，算得上很優(yōu)秀的一款產(chǎn)品，確實值得購買。對于非標(biāo)體朋友來說，多了智能核保加費，方便投保。 三、產(chǎn)品亮點與投保策略 經(jīng)過對三峽福-倍倍保的保障分析和同類產(chǎn)品測評對比，該重疾險的亮點可歸納如下： 1、保障全面（多次重疾+癌癥二次+特定心血管二次）360°全面保障客戶一生的重疾風(fēng)險。 2、首次重疾60歲前-賠付150%保額，贈送額度非常豪爽。 3、投保職業(yè)寬松，智能核保方便，且支持智能加費核保，對健康異常的朋友非常友好。 如果不考慮保險公司品牌影響力，僅從產(chǎn)品性價比論，倍倍保是一款非常優(yōu)秀的多次賠付重疾險。 加上身故責(zé)任可以靈活選擇，針對經(jīng)濟條件不同的朋友，至少兩種購買方案可供選擇。 以30歲男性，購買50萬保額，30年交費為例。 1. 保費預(yù)算相對不足 ▲從上表看，年交保費6550元，可獲得以下保障。 假如60歲前首患重疾，可以一次性獲得75萬保險金，并且豁免后續(xù)保費，重疾還可以再賠5次，每次賠50萬。 假如首次患的是中癥，賠30萬，豁免未交保費，其他保障依然繼續(xù)。如果患的是輕癥，賠22.5萬，豁免未交保費，其他保障依然繼續(xù)。 假如被保人在沒有患重疾而直接身故，返保單的現(xiàn)金價值。 2. 保費預(yù)算相對富裕 ▲從上表看，年交保費10780元，可獲得以下保障。 假如60歲前首患重疾，可以一次性獲得75萬保險金，并且豁免后續(xù)保費，重疾還可以再賠5次。如果患的是癌癥，間隔3年后，再次患癌癥或癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)存在還可以再賠60萬。如果首次患的是急性心?；蚬跔顒用}搭橋，間隔1年，再次心肌梗塞或冠狀動脈搭橋，再賠付60萬。 假如首次患的是中癥，賠30萬，豁免未交保費，其他保障依然繼續(xù)。如果患的是輕癥，賠22.5萬，豁免未交保費，其他保障依然繼續(xù)。 假如被保人在沒有患重疾而直接身故或全殘，賠50萬。 寫在最后 重疾產(chǎn)品雖好，但并非適合每個人，買保險切勿沖動或盲目，一切應(yīng)立足需求，根據(jù)家庭實際情況合理配置。 三木建議，買重疾險請結(jié)合自身情況，包括職業(yè)、年齡、身體健康狀況、家庭收入支出等，選好產(chǎn)品，選好保額，選好保險期限和交費期限等。 |
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