01

大家好，我是師爺。

在網(wǎng)絡(luò)，我看過(guò)很多保險(xiǎn)評(píng)測(cè)的文章。

都在瘋狂對(duì)比，企圖引導(dǎo)消費(fèi)者陷入價(jià)格戰(zhàn)。

很多消費(fèi)者看了很多文章，越來(lái)越糾結(jié)。

越看越糊涂，越看越煩惱。

這個(gè)也好，那個(gè)也好，非常鬧心。

后來(lái)索性就選一個(gè)價(jià)格最便宜的那種，就好了。

而最便宜的標(biāo)準(zhǔn)是——看保額大小。

針對(duì)這類(lèi)消費(fèi)者，建議看下一下，我曾經(jīng)寫(xiě)過(guò)一篇文章：

一個(gè)三角形法則，帶你遠(yuǎn)離保險(xiǎn)選擇困難癥

其中，我還看到一些文章有一種觀點(diǎn)，在給消費(fèi)者灌輸：

重疾險(xiǎn)，不要買(mǎi)帶身故的，省下錢(qián)買(mǎi)定壽，劃算。

這樣，重疾也能賠，壽險(xiǎn)也能賠，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。

消費(fèi)者一看，哇，很劃算呀。

我個(gè)人是不認(rèn)同的。

很多消費(fèi)者不明白了：

我算了算。

確實(shí)，不帶身故的重疾險(xiǎn)+定壽，是比帶身故的重疾險(xiǎn)便宜多了。

為啥你要反對(duì)？

如果對(duì)方給你講解清楚，帶不帶身故的利弊，你接受了。

可以的。

但是對(duì)于很多消費(fèi)者而言，不一定了解里面的門(mén)道。

未來(lái)，一定是會(huì)吃虧。

怎么說(shuō)？

聽(tīng)我細(xì)說(shuō)。

02

重疾險(xiǎn)是啥？

就是生了大病，有筆錢(qián)。

分兩種：

一種帶身故，人走了，能賠錢(qián)。

一種不帶身故，人走了，不賠錢(qián)。

消費(fèi)者不了解的是，重疾理賠是有要求的。

現(xiàn)在，新規(guī)之后，行業(yè)又加了三種。

高發(fā)的這25種，他是按照行業(yè)規(guī)范來(lái)理賠。

而不是說(shuō)確診就賠。

簡(jiǎn)單歸類(lèi)，科普一下：

分這四大類(lèi)。

有些重疾是需要一段時(shí)間的診斷報(bào)告。

最高發(fā)的重疾，有三種：癌癥、心梗以及腦梗。

癌癥有一個(gè)緩沖期，會(huì)有一個(gè)病理報(bào)告，分階段。

然后，我們拿到理賠的錢(qián)，去治療。

但是心梗和腦梗呢？

說(shuō)不好，是一瞬間的事情。

比如明星高以翔。

2019年11月27日，參加節(jié)目時(shí)，倒地猝死。

在急性病發(fā)作的情況下，拿不到重疾的診斷書(shū)。

相應(yīng)地，也就拿不到理賠金，最后只能退還保費(fèi)。

如果買(mǎi)了帶身故的，一定是有的賠。

沒(méi)有任何爭(zhēng)議。

而且，無(wú)論發(fā)不發(fā)生重疾，都會(huì)給悲傷的家人，留一筆安慰金。

另外，最最最關(guān)鍵的一點(diǎn)是：

假如買(mǎi)的人是了解的。

但是，身邊的家屬是不了解的，他不懂。

失去親人的家屬，才不管你這個(gè)保險(xiǎn)帶不帶身故。

他就認(rèn)為既然買(mǎi)了保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該賠。

或者，認(rèn)為就是業(yè)務(wù)員的錯(cuò)誤。

為啥你當(dāng)初不給我們家娃，配置一個(gè)帶身故的。

無(wú)形之中，就有非常多的糾葛。

悲痛中的家人，是不可能理智的。

而最后，離開(kāi)的那個(gè)人是解脫了。

家人們卻留下了一堆鬧心的事情。

鬧心，值得嗎？

03

最后，在來(lái)說(shuō)一說(shuō)定壽。

定壽確實(shí)杠桿很大。

一般是保到70歲左右。

和帶身故的重疾險(xiǎn)進(jìn)行搭配，可以發(fā)揮很大的作用。

不過(guò)如果很多人買(mǎi)的重疾險(xiǎn)，不帶身故。

那是什么場(chǎng)景呢？

假如71歲離開(kāi)了。

重疾險(xiǎn)也沒(méi)的賠，定壽也沒(méi)的賠。

兩頭都沒(méi)有。

而且人一般是年齡越大，得病的幾率越大。

離死亡也越近。

反而你年輕的時(shí)候，保障做的很全。

但老的的時(shí)候，一份保障都沒(méi)有。

值嗎？

索性，你買(mǎi)一份終身壽險(xiǎn)。

不過(guò)終身壽險(xiǎn)+不帶身故的重疾，那可不比帶身故的重疾要便宜。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，不帶身故的重疾，其實(shí)是不利于消費(fèi)者。

我們始終要站在消費(fèi)者的立場(chǎng)上，運(yùn)用我們的專(zhuān)業(yè)。

在客戶(hù)現(xiàn)有的預(yù)算下，適當(dāng)?shù)靥岢鲎约旱囊庖?jiàn)，來(lái)引導(dǎo)消費(fèi)者。

如果不給客戶(hù)解釋清楚，容易給消費(fèi)者埋下了一個(gè)很大的雷。

說(shuō)到底，不帶身故的重疾險(xiǎn)，是應(yīng)用在什么場(chǎng)景呢？

我的建議是，我們買(mǎi)了帶身故的重疾險(xiǎn)，單純想把保額做高的。

這樣是比較好的。

或者，和消費(fèi)者一起討論，可以分成兩步走。

先搭配一個(gè)帶身故的終身重疾和不帶身故的定期重疾。

然后，等有一定閑錢(qián)了。

在把終身的重疾的保額做高。

當(dāng)然，一切都是按照客戶(hù)的需求出發(fā)。

把利弊跟客戶(hù)說(shuō)清，應(yīng)該是我們從業(yè)者首先要做到的。

希望每個(gè)消費(fèi)者和從業(yè)者，都有獨(dú)立思考的能力，根據(jù)實(shí)際出發(fā)。

要從客戶(hù)更長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益出發(fā)。

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