近年來(lái)，增額終身壽異軍突起，成為壽險(xiǎn)市場(chǎng)的熱點(diǎn)產(chǎn)品。目前內(nèi)陸的91家人身險(xiǎn)公司，大都推出了此類產(chǎn)品，有些公司甚至有多款增額終身壽同時(shí)在售。

針對(duì)此類熱銷險(xiǎn)種，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)聯(lián)合津卓產(chǎn)業(yè)研究院，基于我們研發(fā)的測(cè)評(píng)指標(biāo)體系進(jìn)行綜合測(cè)評(píng)。因?yàn)樵鲱~終身壽在售產(chǎn)品眾多，我們規(guī)劃是每月選取不少于五家險(xiǎn)企的同類產(chǎn)品全方位對(duì)比測(cè)評(píng)。

本期我們選取了中意人壽、橫琴人壽、君康人壽、信泰人壽、復(fù)興保德信人壽五家公司的九款增額終身壽產(chǎn)品進(jìn)行測(cè)評(píng)。

本期五家險(xiǎn)企中，中意人壽和復(fù)興保德信兩家各選取了在售的三款同類產(chǎn)品，因?yàn)橥瑫r(shí)在售的產(chǎn)品有很強(qiáng)的互補(bǔ)性，君康人壽、橫琴人壽、信泰人壽均是因產(chǎn)品在市場(chǎng)反應(yīng)熱烈而入選測(cè)評(píng)。

五家保險(xiǎn)公司綜合評(píng)分排序?yàn)椋?/p>

打開鳳凰新聞，查看更多高清圖片

君康人壽的金生金世綜合評(píng)分81.44分，力壓其余四家險(xiǎn)企，成為本期測(cè)評(píng)最佳產(chǎn)品。其他四家險(xiǎn)企綜合評(píng)分分別為：橫琴人壽的傳世壹號(hào)80.87分，中意人壽系列77.6分，信泰人壽的如意尊2.0版75.51分，復(fù)興保德信系列74.9分。

增額終身壽測(cè)評(píng)指標(biāo)體系基于公司實(shí)力、保單收益性、保障責(zé)任覆蓋、保單靈活性、增值服務(wù)、品牌活力六個(gè)維度、十九個(gè)二級(jí)指標(biāo)、四十二個(gè)三級(jí)指標(biāo)，綜合測(cè)評(píng)得出。

我們本期選取的測(cè)評(píng)產(chǎn)序列，并沒有老六家（中國(guó)人壽、平安人壽、新華人壽、太平洋人壽、太平人壽、泰康人壽）產(chǎn)品，入選的五家公司由于保單收益性表現(xiàn)突出而入選，這五家公司的品牌知名度和老六家無(wú)法匹敵，實(shí)際這五家公司股東實(shí)力、知名度也有很大差異。在公司實(shí)力維度，測(cè)評(píng)排序結(jié)果為：中意人壽、信泰人壽、橫琴人壽、復(fù)興保德信人壽、君康人壽。

公司實(shí)力指數(shù)，由綜合償付能力、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)、企業(yè)穩(wěn)定指數(shù)、企業(yè)盈收指數(shù)、公司投資指數(shù)5個(gè)二級(jí)指標(biāo)，10個(gè)三級(jí)指標(biāo)構(gòu)建而成。

在保障責(zé)任覆蓋、保單靈活性、增值服務(wù)這三個(gè)維度綜合對(duì)比，由9個(gè)二級(jí)指標(biāo)、15個(gè)三級(jí)指標(biāo)構(gòu)建，下面一張表格就能清晰展現(xiàn)五家公司的產(chǎn)品差別了。

增額終身壽產(chǎn)品特點(diǎn)鮮明，重點(diǎn)是在保單的長(zhǎng)期收益性維度，而在壽險(xiǎn)保障方面較弱，所以，在測(cè)評(píng)指標(biāo)維度中，我們將保單收益性的占比設(shè)定為55%?？梢哉f(shuō)，保單收益性指數(shù)基本決定了綜合評(píng)分排序。

在本期測(cè)評(píng)中，綜合測(cè)評(píng)排序和保單收益性排序一致，差異僅僅是最終數(shù)值。本期五家險(xiǎn)企的九款產(chǎn)品，同一家公司在售的同類產(chǎn)品都是有互補(bǔ)性的，我們是以保險(xiǎn)公司為單元進(jìn)行的評(píng)測(cè)。保單收益性維度主要是測(cè)評(píng)內(nèi)部收益率和回本速率。

本期選取的增額終身壽，繳費(fèi)方式都比較靈活，可以按年交，也可以躉交（一次性）繳費(fèi)。不同的繳費(fèi)方式，收益各有不同。

我們以30歲女性、每年交10萬(wàn)為例，分別計(jì)算不同繳費(fèi)年限下，某個(gè)年齡階段的內(nèi)部收益率（IRR）：

最后是品牌活力指數(shù)，這里既有公司知名度，也有產(chǎn)品知名度因素，而這些與客戶的信任度，乃至之后產(chǎn)品年度總保費(fèi)收入息息相關(guān)。雖然，品牌活力在整個(gè)增額終身壽類別指標(biāo)體系權(quán)重占比僅為5%，但這個(gè)維度可能是在年度最終排名中起決定因素的。增額終身壽的保單利益都在合同中載明，能夠影響最終銷量的，主要是由產(chǎn)品市場(chǎng)認(rèn)可度和公司品牌知名度相關(guān)。 公司品牌知名度提升很難一撮而就，但產(chǎn)品市場(chǎng)認(rèn)可度，通過有效的渠道挖掘，卻是完全可行的。

本期測(cè)評(píng)中，品牌活力指數(shù)排序?yàn)椋?/p>

? 總結(jié)

在設(shè)計(jì)增額終身壽的測(cè)評(píng)指標(biāo)體系時(shí)，我們主要基于險(xiǎn)種的普遍性原則考量，實(shí)際上，每款保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)都各有側(cè)重點(diǎn)，而每家保險(xiǎn)公司發(fā)展歷程也各不相同，從消費(fèi)者維度來(lái)說(shuō)，最終如何抉擇，還需要結(jié)合個(gè)人需求進(jìn)行斟酌考量。而我們所做的這一切，僅僅是為網(wǎng)友最終選擇提供一個(gè)參考維度。

聲明：津卓凰家測(cè)評(píng)是基于大數(shù)據(jù)的評(píng)測(cè)體系，評(píng)測(cè)指標(biāo)體系由鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)聯(lián)合津卓產(chǎn)業(yè)研究院共同研發(fā)，數(shù)據(jù)來(lái)源取自中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公開數(shù)據(jù)。津卓凰家測(cè)評(píng)僅作為公眾參考，不構(gòu)成投保建議，特此說(shuō)明。轉(zhuǎn)載、交流或有其他問題咨詢，請(qǐng)聯(lián)系郵箱（all_cj@ifeng.com）。