出品｜零壹智庫

作者｜李麗蕓 陳藝楠

一、概述

我國征信機(jī)構(gòu)分為個人征信和企業(yè)征信兩類，均由央行征信局管理。目前個人征信只有2家——百行征信和樸道征信，已備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)131家，另有20多家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)被注銷。

A股已上市公司中，征信概念股20家，主要是這些上市公司持有企業(yè)征信機(jī)構(gòu)的部分股份。此外，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)商安信于2015年7月在新三板掛牌交易。

二、個人征信

• 百行征信

百行征信是中國第一家獲得個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的市場化公司，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（36%）與芝麻信用（8%）、騰訊征信（8%）、前海征信（8%）、考拉征信（8%）、鵬元征信（8%）、中誠信征信（8%）、中智誠征信（8%）、華道征信（8%）等8家市場機(jī)構(gòu)共同發(fā)起組建。公司于2018年3月19日在深圳注冊成立并落戶福田，注冊資本10億元。

百行征信專注于征信、信用評估、信用評級、數(shù)據(jù)庫管理等業(yè)務(wù)，是一家從事個人征信、企業(yè)征信及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)的信用信息產(chǎn)品與服務(wù)供應(yīng)商。其個人征信業(yè)務(wù)基于百行個人征信數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)征信產(chǎn)品，面向加入百行信用信息共享的機(jī)構(gòu)、消費者依法提供個人信用報告查詢服務(wù)。

其小微企業(yè)信用結(jié)合小微、普惠金融業(yè)務(wù)特征，通過融合企業(yè)與企業(yè)法定代表人、董監(jiān)高等個人信用信息，充分挖掘企業(yè)和企業(yè)主的信用關(guān)聯(lián)關(guān)系及風(fēng)險要素，從企業(yè)借貸交易、企業(yè)主信貸行為、抵質(zhì)押融資物、財務(wù)報表以及工商、司法、電力、稅務(wù)等公共信用信息，多維度幫助金融機(jī)構(gòu)篩查客戶風(fēng)險，輔助經(jīng)營決策。支持銀行、小貸、融資租賃等不同行業(yè)機(jī)構(gòu)在借款人貸前、貸中、貸后各類應(yīng)用場景。

業(yè)績報告顯示，截至2020年5月22日，百行征信已拓展金融機(jī)構(gòu)1710家，簽約信貸數(shù)據(jù)共享機(jī)構(gòu)近1000家，個人征信系統(tǒng)收錄個人信息主體超8500萬人，信貸記錄22億條，累計收錄P2P借款人4000余萬，基本實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸人群全覆蓋。

• 樸道征信

樸道征信于2020年12月28日成立，并于2021年2月2日在北京正式揭牌。這是繼百行征信后，目前我國的第二家個人征信機(jī)構(gòu)。樸道征信注冊資本為10億元，北京金控集團(tuán)持股35%；京東數(shù)科持股25%；小米持股17.5%；曠視科技持股17.5%；北京聚信優(yōu)享企業(yè)管理中心（有限合伙）持股5%。

樸道征信將將堅持市場化運作機(jī)制，以“征信+科技”為核心競爭力，在法律的框架內(nèi)專注于非信貸替代數(shù)據(jù)的深度挖掘分析，致力于解決傳統(tǒng)金融服務(wù)難以覆蓋的信用白戶或準(zhǔn)白戶的融資支持問題。

為樹立機(jī)構(gòu)公信力和權(quán)威性，加強社會監(jiān)督和個人信息保護(hù)，樸道征信還設(shè)立了獨立于董事會的公信力委員會，在國內(nèi)外征信機(jī)構(gòu)中亦屬首創(chuàng)。

三、企業(yè)征信

企業(yè)征信是指征信機(jī)構(gòu)作為提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個人的信用報告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟(jì)活動中的貸款方、賒銷方、招標(biāo)方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利。企業(yè)征信服務(wù)產(chǎn)品包括標(biāo)準(zhǔn)征信報告、深度征信報告、專項征信報告及其他征信報告。

目前，人民銀行對企業(yè)征信機(jī)構(gòu)實施動態(tài)管理。一方面對符合條件的機(jī)構(gòu)實施備案，而另方面對備案后六個月未實施開展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)實施注銷管理。

中國人民銀行官網(wǎng)顯示，截止2020年12月末，全國共有23個?。ㄊ校┑?31家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)在人民銀行分支行完成備案。其中，北京注冊公司最多，有34家，其次是上海26家，廣東10家，3個區(qū)域合計占比53.4%。

圖1：各省(市)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)數(shù)量

• 北京市企業(yè)征信機(jī)構(gòu)名錄（34家）

表1：北京市企業(yè)征信機(jī)構(gòu)名錄（截至2021-01-31）

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行，零壹智庫

• 上海市企業(yè)征信機(jī)構(gòu)名錄（26家）

表2：上海市企業(yè)征信機(jī)構(gòu)名錄（截至2021-01-31）

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行，零壹智庫

• 其他地區(qū)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)名錄（71家）

表3：其他地區(qū)企業(yè)征信機(jī)構(gòu)名錄（截至2021-01-31）

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行，零壹智庫

• 外資企業(yè)征信機(jī)構(gòu)名錄

目前我國共有2家中外合資企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，是青島聯(lián)信商務(wù)咨詢有限公司和上海華夏鄧白氏商業(yè)信息咨詢有限公司，2家外商獨資企業(yè)征信機(jī)構(gòu)——科孚(上海)商務(wù)信息服務(wù)有限公司和益博睿征信（北京）有限公司。

1）青島聯(lián)信商務(wù)咨詢有限公司

青島聯(lián)信商務(wù)咨詢有限公司成立于1997年11月17日，總部位于山東青島。其中瑞士企業(yè)Adtech Advanced Technologies AG持股占比8%。

青島聯(lián)信商的征信服務(wù)，通過企業(yè)工商信息核實、企業(yè)法人信息核實、電話核實、欺詐核實、資料核實等多種有效手段幫助客戶識別合作方的信用風(fēng)險。能夠幫助客戶準(zhǔn)確做出決策，降低風(fēng)險，改善現(xiàn)金流，實現(xiàn)長期穩(wěn)定盈利。同時青島聯(lián)信還經(jīng)營國內(nèi)外企業(yè)征信報告業(yè)務(wù)，利用企業(yè)信用調(diào)查報告深入探究公司的經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r和財務(wù)成果基礎(chǔ)，結(jié)合股東及領(lǐng)導(dǎo)人的背景，對企業(yè)進(jìn)行信用評級。

2）上海華夏鄧白氏商業(yè)信息咨詢有限公司

上海華夏鄧白氏商業(yè)信息咨詢有限公司成立于2006年11月28日，是由鄧白氏國際有限公司（美國）旗下控股子公司，持股51%。

華夏鄧白氏的商業(yè)資信報告，提供工商信息、股權(quán)架構(gòu)、管理層信息、負(fù)面報道、訴訟記錄、付款記錄、運營情況（如采購、銷售、生產(chǎn)）等信息（在可獲取的情況下），和專業(yè)的企業(yè)評分及預(yù)測性風(fēng)險指數(shù)，可有效預(yù)測商業(yè)伙伴出現(xiàn)經(jīng)營中斷、拖欠貨款甚至出現(xiàn)壞賬的可能性，幫助您管理并優(yōu)化現(xiàn)金流。調(diào)查范圍覆蓋全球200多個國家地區(qū)，幫助客戶快速評估合作風(fēng)險，制定授信決策。

3）益博睿征信（北京）有限公司

益博睿征信（北京）有限公司成立于2012年12月2日，總部位于北京，是益百利香港控股有限公司旗下全資控股子公司。

在征信數(shù)據(jù)服務(wù)方面，公司目前在全球運營19個個人征信局和14個商業(yè)征信機(jī)構(gòu)，提供遍及全球各地的8億個人客戶和9900萬企業(yè)數(shù)據(jù)信息。

益博睿同時為P2P機(jī)構(gòu)Lending club提供用戶信用分?jǐn)?shù)依據(jù)，目前已與中國的眾多知名金融機(jī)構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，其中包括中國銀聯(lián)，在中國運營的十大銀行，以及電商、零售、技術(shù)、汽車、酒店、媒體、電信、金融、支付、和公共事業(yè)。

4）科孚(上海)商務(wù)信息服務(wù)有限公司

科孚(上海)商務(wù)信息服務(wù)有限公司成立于2014年9月16日，總部位于上海，由意大利企業(yè)CRIF S.P.A.獨資。

科孚專注于征信服務(wù)、商業(yè)信息、外包與流程服務(wù)及信貸解決方案的公司，通過旗下的數(shù)字平臺，提供信用報告及評級服務(wù)。公司致力于將信用報告、管理解決方案、咨詢、外包、軟件與全球商業(yè)信息系統(tǒng)進(jìn)行有效整合，根據(jù)客戶需求，提供更為精準(zhǔn)的解決方案。

四、已注銷征信機(jī)構(gòu)

截至2020年末，我國共有41家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)已注銷，其中有25家因業(yè)務(wù)調(diào)整，主動申請退出企業(yè)征信業(yè)務(wù)備案，有6家因連續(xù)六個月以上未實質(zhì)開展征信相關(guān)業(yè)務(wù)而注銷，其他原因注銷公司有10家。

表5：已注銷征信機(jī)構(gòu)（截至2021-01-31）