盡管國(guó)內(nèi)貨幣政策偏向?qū)捤?，但近年?lái)，銀行存款利率現(xiàn)在一直呈現(xiàn)不斷上漲趨勢(shì)，未來(lái)這種上漲趨勢(shì)仍會(huì)繼續(xù)下去，銀行存款長(zhǎng)期負(fù)利率局面將會(huì)得到改善。那為什么銀行存款利率會(huì)出現(xiàn)持續(xù)上漲的情況呢？

首先，銀行存款利率相對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品而言，利率實(shí)在太低，這就導(dǎo)致了存款人長(zhǎng)期處于負(fù)利率狀態(tài)，于是大量存款都涌向銀行理財(cái)產(chǎn)品，為了使銀行存款不流失，各銀行都紛紛上調(diào)了各檔期銀行存款的利率，以吸引儲(chǔ)戶資金，否則存款的人會(huì)越來(lái)越少。

實(shí)際上，儲(chǔ)戶存款才是銀行獲得最廉價(jià)成本的渠道，像銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行間同業(yè)資金拆借市場(chǎng)的融資成本都很高的。如果銀行存款真的流失掉了，銀行獲得資金的成本就會(huì)上升，就會(huì)影響到業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，而如果適當(dāng)提高各檔定存利率，就可以挽留住部分儲(chǔ)戶，穩(wěn)定銀行的融資成本。

再者，現(xiàn)在利率市場(chǎng)化已經(jīng)放開(kāi)了，銀行存款利率的自主權(quán)都放到了各銀行自己的手里，而各銀行可以根據(jù)自己的成本，來(lái)制定各自的利息。通常四大國(guó)有銀行由于企業(yè)和財(cái)政存款較多，對(duì)存款需要不那么高，所以利率就相對(duì)偏低些。而中小銀行由于儲(chǔ)戶少，為了吸引儲(chǔ)戶來(lái)存款，就不斷的把利率往上抬高。

再次，央行利率市場(chǎng)化的目的是，先長(zhǎng)期后短期，先大額再小額。于是，各銀行紛紛推出了大額存單，規(guī)定起點(diǎn)在20-30萬(wàn)以上，可以享受到基準(zhǔn)利率上浮55%的利率。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)與銀行大額存單利率差別不太大了。銀行理財(cái)產(chǎn)品一般收益率在4.5%，而銀行大額存單的3年期的利率也達(dá)到了4.2%左右。而且，大額存單是掛檔計(jì)息，也可以轉(zhuǎn)讓和抵押，流動(dòng)性也是不錯(cuò)的。

最后，由于資管新規(guī)落地，銀行保本理財(cái)馬上要退出歷史舞臺(tái)，而部分厭惡型的投資者，還會(huì)將資金回流銀行存款中去，這給中小銀行攬存帶來(lái)一定的機(jī)遇。為了攬到這部分儲(chǔ)戶的存款，各中小銀行紛紛上調(diào)存款以吸引儲(chǔ)戶們的回歸。

銀行存款利率在不斷上升，這是為了吸引儲(chǔ)戶把錢(qián)繼續(xù)留存銀行，同時(shí)銀行又獲得了上調(diào)利率的權(quán)利，存款利率自然就要上調(diào)一點(diǎn)。此外，各銀行都推出大額存單，銀行利率自然而然的向上拉升了。更何況，監(jiān)管部門(mén)已打破剛兌，使得中小銀行也迎來(lái)了厭惡風(fēng)險(xiǎn)資金回流的契機(jī)。為了吸引儲(chǔ)戶的資金，中小銀行往往將存款利率不斷往上移動(dòng)。對(duì)于任何銀行來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)戶資金是其獲得融資的最廉價(jià)的渠道。