最近，順風(fēng)車(chē)司機(jī)鄧先生和我們講，

說(shuō)自己開(kāi)車(chē)上路遭遇了一單交通事故，

但是報(bào)了保險(xiǎn)后卻發(fā)現(xiàn)

事情的復(fù)雜程度遠(yuǎn)超他的想象。

鄧先生是一名哈啰出行注冊(cè)的順風(fēng)車(chē)司機(jī)，1月17日深夜十一點(diǎn)多，他從深圳載乘客去佛山，在開(kāi)車(chē)去清遠(yuǎn)的路上，途經(jīng)佛山大道時(shí)，由于不熟路況和操作不當(dāng)，直接鏟上了路基，當(dāng)時(shí)車(chē)頭都撞到散了架。

事故發(fā)生后，鄧先生第一時(shí)間打給了保險(xiǎn)公司。鄧先生賠了三條警示柱和指示牌，1480元。交警給出了認(rèn)定結(jié)果，是操作不當(dāng)發(fā)生碰撞。

但令鄧先生意外的是，之后卻收到保險(xiǎn)公司的拒賠通知書(shū)。據(jù)鄧先生回憶，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司人員過(guò)來(lái)問(wèn)了行車(chē)路徑。鄧先生打開(kāi)導(dǎo)航給他看后，他發(fā)現(xiàn)了哈嘍平臺(tái)順風(fēng)車(chē)的單，并表示“一周之內(nèi)，不管你幾時(shí)接過(guò)人，都是營(yíng)運(yùn)?！?/p>

隨后，保險(xiǎn)公司以鄧先生涉嫌載客營(yíng)運(yùn)，改變車(chē)輛使用性質(zhì)，拒絕了鄧先生的理賠訴求。對(duì)此，鄧先生覺(jué)得不合理，他說(shuō)自己咨詢(xún)過(guò)平臺(tái)，順風(fēng)車(chē)服務(wù)是不屬于營(yíng)運(yùn)性質(zhì)的。

隨后，鄧先生致電了保險(xiǎn)公司查勘員，對(duì)于是否界定為運(yùn)營(yíng)性質(zhì)進(jìn)行協(xié)商。保險(xiǎn)公司鑒于鄧先生一周之內(nèi)多次接順風(fēng)車(chē)單，認(rèn)定為運(yùn)營(yíng)。但鄧先生卻否認(rèn)是運(yùn)營(yíng)。

而記者咨詢(xún)過(guò)哈啰平臺(tái)，他們證實(shí)鄧先生反映的情況屬實(shí)，同時(shí)認(rèn)為保險(xiǎn)公司的做法并不合理。

頻繁接單或致車(chē)輛性質(zhì)改變

業(yè)內(nèi)人士教如何避免拒保

為了進(jìn)一步求證保險(xiǎn)公司拒賠的原因，記者和鄧先生來(lái)到中國(guó)太平廣東佛山中心支公司了解情況，負(fù)責(zé)人表示可以幫鄧先生重新審理核查。到了第二天，他們就明確表示，根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定和雙方簽訂的保險(xiǎn)合同，他們最終還是拒賠。

而記者查看過(guò)鄧先生的哈啰順風(fēng)車(chē)平臺(tái)訂單，從去年6月開(kāi)始鄧先生已有多單跨城順風(fēng)車(chē)訂單，跑過(guò)深圳、佛山、惠州、清遠(yuǎn)等多個(gè)省內(nèi)城市，主要是珠三角地區(qū)。

并且鄧先生坦言從去年6月開(kāi)始，他經(jīng)常在平臺(tái)上接單跑順風(fēng)車(chē)，表示現(xiàn)在沒(méi)有其他工作，暫時(shí)做這個(gè)，但他認(rèn)為自己算是業(yè)余順風(fēng)車(chē)司機(jī)。

對(duì)此有律師分析，鑒于鄧先生在平臺(tái)上接單的范圍、時(shí)間和頻次，按照保險(xiǎn)法和合同約定，保險(xiǎn)公司確實(shí)是有理由進(jìn)行拒保的。

律師曾進(jìn)朗表示：

司機(jī)稱(chēng)自己不是營(yíng)運(yùn)，但要必須證明自己只有兩到三次，或者十次以下的做順風(fēng)車(chē)的情況。在簽約時(shí)按家用車(chē)投保，現(xiàn)在又按營(yíng)運(yùn)車(chē)輛使用，其實(shí)車(chē)主本身就有一個(gè)過(guò)錯(cuò)。

并且司機(jī)強(qiáng)調(diào)的空車(chē)回去，不是針對(duì)你發(fā)生事故的那段。因?yàn)槟闱懊娴男袨?，已?jīng)構(gòu)成解約的情況，只不過(guò)保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)不知道，現(xiàn)在查清楚，就有權(quán)利去解除。

實(shí)際上，隨著近年來(lái)越來(lái)越多車(chē)主在各類(lèi)出行平臺(tái)注冊(cè)為司機(jī)接單，一旦交通事故后，產(chǎn)生的理賠爭(zhēng)議就從未間斷。

究竟保險(xiǎn)行業(yè)是如何區(qū)分車(chē)主的接單是否構(gòu)成營(yíng)運(yùn)性行為？怎樣才算危險(xiǎn)程度增加？

佛山市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)權(quán)益維護(hù)部副主任李偉力表示：

順風(fēng)車(chē)更多是車(chē)主原本規(guī)劃的出行路線，通過(guò)網(wǎng)約車(chē)平臺(tái)分享路線，從而降低自己的出行成本。這種作為順風(fēng)車(chē)，一般我們都不會(huì)認(rèn)為他是營(yíng)運(yùn)行為。通常保險(xiǎn)查勘員，對(duì)于車(chē)輛上標(biāo)識(shí)，對(duì)于當(dāng)事人出行接單記錄，接單行程都作相應(yīng)了解和分析。由保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)確證和分析風(fēng)險(xiǎn)提高的程度，比如這輛車(chē)平時(shí)你都不在這個(gè)區(qū)域行駛的，你現(xiàn)在接了這個(gè)單，在陌生的路況行駛，這個(gè)是明顯的風(fēng)險(xiǎn)提高。

業(yè)內(nèi)人士也提醒，車(chē)主如果想在平臺(tái)上注冊(cè)接單前，最好購(gòu)買(mǎi)營(yíng)運(yùn)性質(zhì)的第三者商業(yè)保險(xiǎn)，或者在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)告知保險(xiǎn)公司，認(rèn)真了解自己的保險(xiǎn)合同的責(zé)任范圍，和拒賠相關(guān)事項(xiàng)。

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