錢莊是明清時(shí)期起源于銀錢業(yè)兌換活動(dòng)，專門經(jīng)營存、放款和匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，其中少數(shù)還具有發(fā)行銀票、錢票的職能。

    寧波之有錢莊，相傳始于清朝初年到太平天國管轄寧波時(shí)，當(dāng)時(shí)以方孔錢流通于市，嗣后因墨西哥鷹洋流入漸多，與方孔錢同時(shí)并用，由于兌換率時(shí)時(shí)變動(dòng)，為求得全市標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，確定以大同南貨店每天掛牌作根據(jù)。太平軍退出寧波后，因受戰(zhàn)爭的影響，市場蕭條，各行各業(yè)資金枯竭，周轉(zhuǎn)不靈，全市呈癱瘓狀態(tài)，后來由地方紳士陳魚門提出倡議，一律以三三拆支付，用抵押籌碼作數(shù)來發(fā)展貿(mào)易促進(jìn)生產(chǎn)。錢莊業(yè)為本身的發(fā)展，于清光緒二年(1876年)用提高利率的辦法，吸收儲(chǔ)戶，使錢莊存款驟增。各行各業(yè)依賴錢莊的貸款，也隨之發(fā)展。

在寧波開設(shè)的錢莊，都是由有聲望的大股東作背景，在清代較大的錢莊股東:有三七市董家、半浦鄭家、鎮(zhèn)海蟹浦十七房鄭家、洋墅徐家、王家墩林家、柏墅方方家、小巷李家、腰帶河頭秦家、江東嚴(yán)家、湖西趙家，嗣后又有顏料幫周宗良等?？梢妼幉ㄥX莊業(yè)從它誕生之日起，就與封建資本結(jié)下不解之緣。這些聲勢喧赫的家族，都有雄厚的資金，他們開設(shè)錢莊吸收存款，進(jìn)而經(jīng)營各實(shí)業(yè)和投機(jī)業(yè)。這些家族在好多家錢莊中都有股份。

在北京寧波人開設(shè)的錢莊具體起源于何時(shí)已無從查考，但根據(jù)清代同治四年(1865)的《重修正乙祠碑記》所述:作為浙東人在京經(jīng)營銀錢業(yè)的同行會(huì)館，“正乙祠”(又稱銀號(hào)會(huì)館)，“始于康熙六年(1667年)浙人懋遷于京者祠之，又奉神明，立商約，聯(lián)鄉(xiāng)誼，助游燕也?！庇纱宋覀冎?，中國歷史上同行會(huì)館的成立，無一不是為了協(xié)調(diào)和保護(hù)同行業(yè)的利益，北京銀錢會(huì)館成立的前提是同一行的店鋪，必須有相當(dāng)數(shù)量。從這里我們可以斷定北京錢莊的興起遠(yuǎn)遠(yuǎn)早于康熙六年。據(jù)記載:北京的銀錢業(yè)最初主要業(yè)務(wù)是兌換銅錢與紋銀，承做顧客簽發(fā)票貼等業(yè)務(wù)，并攬做放款，據(jù)《道咸以來朝野雜記》所載:“當(dāng)年京師錢莊，首稱四恒，始于乾嘉際?！彼^四恒，即恒利、恒和、恒興、恒源四家聯(lián)號(hào)。開設(shè)于東四牌樓，是北京經(jīng)營銀錢業(yè)的主要金融機(jī)構(gòu)，操縱著北京的銀錢市場?！八暮闾?hào)”的創(chuàng)辦人及內(nèi)部人員大多數(shù)為寧波、紹興人。另據(jù)清朝京兆府尹陳夔龍著《夢蕉亭雜記》所載，1900年八國聯(lián)軍進(jìn)犯北京時(shí)，“東四牌樓著名錢鋪‘四恒’首先歇業(yè)?！暮恪呔叼探?jīng)紀(jì)，開設(shè)京都已二百余年，信用最著，流通亦最廣，一旦停業(yè)，關(guān)系京都四十萬人財(cái)產(chǎn)、生計(jì)舉國惶惶?！睘榇?，慈禧曾特地關(guān)照陳夔龍由清廷借銀一百萬兩，臨時(shí)接濟(jì)，加以維持。這說明寧波錢莊業(yè)對全國的影響之大。

解放前的錢業(yè)會(huì)館，就是寧波金融業(yè)聚會(huì)議事的場所。根據(jù)《鄞縣通志》等記載:甬上金融向以錢莊為樞紐，方其盛時(shí)，資金在六萬元以上的大同行有36家，一萬元以上的小同行有30余家，幾百元以上的兌換莊有40余家，其勢力直達(dá)于滬、漢各埠。另據(jù)《鄞縣統(tǒng)計(jì)特刊》記載:民國20年全縣錢莊業(yè)已發(fā)展到160家，資金總額計(jì)3866萬元。而不用現(xiàn)金支付的“過賬制”(從清中葉開始)結(jié)算辦法，也是寧波錢莊業(yè)首創(chuàng)。其次當(dāng)上海還用銀兩時(shí)，寧波在清嘉慶年間己流通銀元，也比其他各埠早百年。

銀元一元值銀兩為七錢二分。商家要到上海辦貨，攜帶現(xiàn)金不方便，因此就委托錢莊為他們購辦“規(guī)元”。這樣一來，在錢業(yè)中就出現(xiàn)了交易所性質(zhì)的錢業(yè)公所。每天上午，各錢、莊派出自己的代表，各自填寫好需要“規(guī)元”的數(shù)量和限定價(jià)格，到錢業(yè)公所去評議，確定買賣。所謂“規(guī)元”就是規(guī)定當(dāng)天甬洋與上海銀兩的比值。這種評盤形式，也叫場內(nèi)交易。場內(nèi)交易不敷之?dāng)?shù)，可繼續(xù)向場外“伸手”，各莊代表以伸出的手掌正反面來買進(jìn)賣出。這種“規(guī)元”交易，市價(jià)隨時(shí)不同。有時(shí)差距很大。但一經(jīng)成交，無論吃虧多大，都要恪守信用，不能賴賬。這種交易也沒有發(fā)生過任何差錯(cuò)。與這種規(guī)元交易并存的，是當(dāng)?shù)氐默F(xiàn)洋“升水”(又叫“申水，’)交易。如有些商家一時(shí)需要現(xiàn)洋或多余出現(xiàn)洋，就委托有交往的錢莊代為買賣，以現(xiàn)洋調(diào)換過賬籌碼，就出現(xiàn)“升水”。有時(shí)錢莊本身也進(jìn)行現(xiàn)洋的買進(jìn)賣出從中牟利，并平衡供需。

錢莊中的大同行，小同行與現(xiàn)兌莊除資本上有所區(qū)別外，大同行可以參加“過賬”定名。全市36家即有36家招牌，給小同行及各行各業(yè)以“過賬”戶名，向大同行每天互相過賬。如甲莊向乙莊收取若干，乙莊向甲莊收取若干，甲乙兩莊收付軋過，甲莊應(yīng)付乙莊余款若干，出莊單一張。每家莊單多缺，除在同業(yè)中自己轉(zhuǎn)賬外，軋過部分歸日司(即當(dāng)天負(fù)責(zé)主辦的值日錢莊)，日司再分給其他各莊軋平賬目。各錢莊每天輪流，月月如此。

各錢莊以吸收存款為主要業(yè)務(wù)。存款來源以股東存款為較多。如當(dāng)時(shí)方家經(jīng)營的瑞康錢莊，存款總額達(dá)到200萬元，股東存款約100萬元，往來存款僅數(shù)10萬元，零星存款數(shù)10萬元。這些存款流動(dòng)不大。加上寧波人在外地做生意的很多，每到年終，所謂“煙囪款”從外地紛紛匯人，其數(shù)字甚大，都存入錢莊。加上大同行、小同行和現(xiàn)兌莊總存額當(dāng)在5000-6000萬元左右。這是寧波錢莊的鼎盛時(shí)期。所謂“走遍天下、不及寧波江廈”,寧波錢莊業(yè)全聚集在江廈街(從第一次世界大戰(zhàn)開始，1913年一1934年，在這段時(shí)期工商業(yè)有了進(jìn)一步的發(fā)展，錢莊盈利迅速增加，也是錢莊業(yè)的黃金時(shí)代)。而且各商家與錢莊交往都用過賬簿，很少使用現(xiàn)金往來，因此各錢莊除在本市和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)營貸放業(yè)務(wù)外并將多余資金投向省內(nèi)杭州、溫州、紹興、金華及省外的上海、漢口、天津、營口等城市。光上海一地放貸額曾高達(dá)2000-3000萬兩白銀之巨。這種貸款，稱“放銀盤”系長期貸款性質(zhì)。

寧波的錢莊組織，一般為合伙集股制。有名望的股東，作為企業(yè)的出面人，有占一股的，有占全部股份四分之一、甚至有占一半的，其余屬不出面而無聲望的殷實(shí)股東，即所謂隱名合伙。多數(shù)錢莊設(shè)有經(jīng)理、協(xié)理(副手)襄理(三把手)，下分里賬、外賬、放賬、信房(負(fù)責(zé)往來信禮)。一般大同行有20余名成員;小同行和現(xiàn)兌莊最少也有10余人，方能應(yīng)付業(yè)務(wù)。職工中每家有4, 5名練習(xí)生，都是股東介紹來的，普通人很難進(jìn)人錢莊。經(jīng)理大權(quán)在握，有盈利一般按三年一次分紅。分作16股或17股分紅。除股東10股外，經(jīng)理至少可得一股，其余分給各職員。經(jīng)理一般月薪約50元，其他職工按例遞減。股東平時(shí)對業(yè)務(wù)不大過問。年終結(jié)賬后，由經(jīng)理向股東呈交“紅單”;股東審閱“紅單”后，視哪一家盈利最多，當(dāng)吃歲飯時(shí)，就請這家經(jīng)理坐首席，股東親自執(zhí)壺斟酒，以示獎(jiǎng)勉。

金融是各業(yè)血脈之源。要發(fā)展事業(yè)，首賴資金的周轉(zhuǎn)靈活。寧波人在上海撐市面就靠這一點(diǎn)。他們以寧波的錢莊作后盾，充分運(yùn)用資金投放的優(yōu)勢，權(quán)衡銀根，從而促進(jìn)了各種事業(yè)的發(fā)展。寧波人辦金融的一個(gè)特點(diǎn)，就是極講信譽(yù)。如著名的銀錢巨子秦潤卿，他十五歲(1891年)進(jìn)上海豫源錢莊學(xué)業(yè)起，在上海銀錢界工作了五十多年。他曾任上海錢業(yè)公會(huì)理事長、上?？偵虝?huì)副會(huì)長、中央銀行監(jiān)事、交通銀行上海分行經(jīng)理、四明銀行常務(wù)董事長、上海墾業(yè)銀行董事長、福源錢莊總經(jīng)理、?？岛晚樋靛X莊監(jiān)理等職。由于他誠實(shí)守信，當(dāng)寧波人創(chuàng)辦的四明銀行，迭遇風(fēng)潮，也賴他同鄉(xiāng)的合力支持，化險(xiǎn)為夷。

據(jù)1934年刊《上海市錢業(yè)同業(yè)公會(huì)人會(huì)同業(yè)錄》記載:共有入會(huì)錢莊65家，另據(jù)1941年的《錢業(yè)公會(huì)會(huì)員莊》載:上海有寧波人開設(shè)的錢莊有10余家。

在上海與甬人合伙的銀行也有17家。據(jù)1934年統(tǒng)計(jì)上海的銀行資本為24.210萬元，與寧波人有關(guān)的銀行資本為19.680萬元，占80%以上。

此外寧波人經(jīng)營的銀號(hào)有5家，還有經(jīng)營證券業(yè)的14家，保險(xiǎn)業(yè)5家

寧波首創(chuàng)“過賬”制度，它起源于道光年間，洪楊在廣西金田起義，浙滇間的交通斷絕了，浙江省鑄錢所用銅的來源由此斷絕，那時(shí)上海還在草創(chuàng)期間，寧波居五口通商首位，錢幣一旦阻滯，工商百業(yè)都感到周轉(zhuǎn)不靈，后來想了一個(gè)補(bǔ)救方法，就是“過賬”。各行各業(yè)與錢莊交往，通過“過賬”方式進(jìn)行，用不到現(xiàn)金支付。這種辦法的好處是有利于發(fā)展信貸，做活生意，手續(xù)方便。在我國未設(shè)立銀行前，用“過賬”方式從事商業(yè)活動(dòng)，說得具體一點(diǎn)就是錢業(yè)中的大同行以“過賬簿”發(fā)給客戶使用(客戶有商店和個(gè)人)，客戶在收付款時(shí)，告訴貨主自己交往的是哪一家錢莊，雙方即將貨款總值與往來的錢莊戶名載人簿內(nèi)，侯傍晚時(shí)各自將過賬簿交到往來的大同行錢莊內(nèi)，錢莊將客戶過賬簿所列的收付款分別抄入“過賬”各錢莊名下，次晨由各錢莊自行對賬無誤，分別在各客戶過賬簿中加蓋圖章，表示已入賬完畢，由客戶派人領(lǐng)回。如其過出的賬發(fā)生錯(cuò)誤，莊方照例應(yīng)不通知賬戶，他們把這

筆賬暫為宕出，習(xí)慣上叫做“欠賬”，也叫“宕賬”。只等過進(jìn)的莊家前去核對。若過進(jìn)的賬目發(fā)生錯(cuò)誤，莊方戳上一個(gè)“查”字，或是“查下家”?！安椤弊值脑?，為過出的賬戶，沒有將這筆賬抄進(jìn)，或是已抄進(jìn)而錢莊方面沒有錄下。前者完全失效，后者到第二天核查后仍可補(bǔ)入。有的兩家賬戶同在一家錢莊過進(jìn)同樣數(shù)目，而莊方收到的卻只一筆，那么要查一查下家。如果下家的賬戶已經(jīng)過出的，只要在賬目之下再加一筆“某某出”，雖有那“查下家”的戳子，依舊可以過進(jìn)的。莊方就把這三個(gè)字用墨點(diǎn)上三點(diǎn)算了。若注出的下家不對頭，“查下家”的戳子下，再加一個(gè)“查”字，那筆賬全失效了。這是指大同行錢莊之間的交往。

另外，如果客戶與小同行錢莊有往來，則由小同行錢莊事先告訴客戶本莊是與某一個(gè)大同行錢莊往來的，過賬時(shí)應(yīng)說明這一大同行錢莊名號(hào)。各小同行錢莊和現(xiàn)兌莊在傍晚收下客戶過賬簿后，把賬目轉(zhuǎn)抄入與自己有往來的錢莊過賬簿內(nèi)，送給各自往來的大同行錢莊，次晨也專派學(xué)徒去收回來，再分別在客戶簿內(nèi)加蓋記賬圖章，表示核實(shí)無誤。

其他，錢莊還有一種“存摺”，給客戶使用?？蛻羧缧枰Э罨虼婵?，可憑摺收付。對外埠或鄉(xiāng)間客戶，則用三聯(lián)票。出票人在票頭上寫明“祈發(fā)”、“即發(fā)”、“即付”字樣。持票人領(lǐng)到這種聯(lián)票，要先到錢莊“注票”。錢莊根據(jù)該票的記號(hào)，分別予以處理。如票頭是“祈發(fā)”則在票上注明支付日期并在票根上注明數(shù)字與日期，交持票人領(lǐng)回去，不是當(dāng)即付給現(xiàn)金。一般可延期半月始予付給，侯日期到時(shí)再來取，錢莊在該票上加圈收回，并注明收票的往來錢莊牌號(hào)。這樣持票人就毋需再向該莊另取其他憑證。入晚各自轉(zhuǎn)人過賬簿中。如聯(lián)票頭上寫的是“即發(fā)”，則在該票上加注付款日期，一般為三天;如票頭寫的是“即付現(xiàn)洋”字樣，即當(dāng)場付給現(xiàn)金了結(jié)。

不論領(lǐng)用過賬簿、聯(lián)票往來的客戶，多數(shù)都規(guī)定其透支限額，在限額內(nèi)可由客戶自由運(yùn)用。例如今天我向錢莊透支，明天即可以將營業(yè)貨款收入解進(jìn)錢莊，由欠變存。每天都要計(jì)算毛利，存按存息，欠按欠息，這樣給客戶諸多方便，既不必臨時(shí)向錢莊借貸，來日反存也不致在利息上吃虧。而現(xiàn)兌莊，除經(jīng)營存放業(yè)務(wù)外，以銀元，銀角子收付為主要業(yè)務(wù)。一般現(xiàn)兌錢莊早晚派人到各業(yè)門市商店去收取錢幣(現(xiàn)洋、銀角)，在市場上(錢業(yè)公所)出賣，從升水中牟利。錢莊的利息計(jì)算常有變動(dòng)，從存、欠息計(jì)算的高低差中取利。例如:每一千元日存利息為二角五分;向錢莊透支(即欠款)，每千元需日息三角七分半，比存息高出一角二分半。

寧波各大同行錢莊內(nèi)部雖也有傾軋，如爭奪存款對象，爭奪有門路的跑街等等。但對外則團(tuán)結(jié)一致，口徑統(tǒng)一，從而操縱了整個(gè)金融業(yè)。這就所謂“鏈條幫”。甬城錢業(yè)的這種“鏈條幫”由來已久，直到第一次世界大戰(zhàn)后，“鏈條幫”才被拆散。

1935年，寧波發(fā)生了一次金融風(fēng)潮。這次金融風(fēng)潮的起因，傳說紛紜，莫衷一是。但主要原因是在資本主義世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響下，上海等地工商業(yè)大批倒閉。寧波的錢業(yè)向以余款貸放上海等各大城市，于是也影響到寧波錢莊的信譽(yù)，存戶紛紛提款。從而發(fā)生了金融風(fēng)潮。于是造成連鎖反應(yīng)，在寧波所有的錢莊都受到影響。該年七八兩月內(nèi)共倒閉大同行信源等12家;小同行寶源等19家;現(xiàn)兌莊興源等9家。一時(shí)風(fēng)聲鶴唳，人心惶惶，弄得存款者摸不到哪家可靠，紛紛提款。較有實(shí)力的錢莊如敦裕、益康、瑞康、天益、元益、恒孚等，都靠股東墊入大量資金，平定人心，得以幸存。

這次金融風(fēng)潮，倒閉的錢莊，占總數(shù)40%以上。影響所及，寧波工商業(yè)普遍出現(xiàn)衰退情況:藥行業(yè)幾乎全部擱淺，64戶藥行中倒閉40戶，其他各業(yè)也都縮小經(jīng)營范圍，棉布業(yè)批發(fā)業(yè)務(wù)，地區(qū)收縮到寧屬各縣，棉布月銷從18萬匹銳減至9萬匹。錢莊業(yè)受此打擊后，信譽(yù)掃地幸存下來的錢莊都縮小經(jīng)營范圍，以站住腳根。自此之后大量的民間存款，開始轉(zhuǎn)人銀行，特別是中國、交通、農(nóng)民三家銀行。本來銀行存款不多，經(jīng)過這次金融風(fēng)潮造成銀行存款劇增的大好機(jī)會(huì)。嗣后，上海市面“廢兩改元”，從前的規(guī)元交易，改為申洋交易，伸縮性不大，不如規(guī)元交易有利可圖。自此寧波的錢業(yè)也就一落千丈了。

1945年抗日戰(zhàn)爭勝利后，國民黨政府規(guī)定，凡在日偽控制期間開設(shè)的錢莊一律不準(zhǔn)營業(yè);因抗日而停止的錢莊則可以復(fù)業(yè)。所以當(dāng)時(shí)能正式營業(yè)的錢莊沒有幾家。有一段時(shí)間，出現(xiàn)了挖買舊有錢莊招牌之風(fēng)，出賣的以現(xiàn)兌莊招牌居多。但當(dāng)時(shí)全寧波錢莊，也只有20余家，其經(jīng)營范圍也大不如前。究其原因:一是信用不如過去，存款不多;二是國家銀行復(fù)業(yè)后，業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，以大壓小，與錢莊競爭;三是通貨惡性膨脹，幣價(jià)貶值，錢莊業(yè)大都投入黃金買賣，囤積棉紗等實(shí)物，保持企業(yè)資金不受損失。四是在棉紗投機(jī)市場的沖擊下，匯款業(yè)務(wù)大大減少，存放業(yè)務(wù)僅以每天拆放為主，所以即使是一些比較穩(wěn)健的錢莊，也只能慘淡維持。置身于投機(jī)棉紗市場的錢莊，也多虧損，難以維持營業(yè)。解放前夕，絕大多數(shù)錢莊，鑒于時(shí)局動(dòng)蕩，自動(dòng)遣散職員了結(jié)。

解放之初，錢莊業(yè)者正處于仿徨觀望之際，人民政府頒布有關(guān)私營金融業(yè)的開設(shè)條例，規(guī)定凡開設(shè)錢莊者最低資金為2500萬元(即現(xiàn)在2500元)報(bào)領(lǐng)執(zhí)照。各錢莊考慮到資本限額雖不大，但在共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)下是否有利可圖，心存疑慮。因此向財(cái)政部申請登記而批準(zhǔn)開業(yè)的，不到20家錢莊。在此期間，政府一方面取締金銀投機(jī)買賣;一方面加強(qiáng)對錢莊監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)，各錢莊負(fù)責(zé)人思想動(dòng)搖，紛紛申請歇業(yè)。加上1949年9月20日蔣機(jī)對寧波狂轟濫炸的一場大火，寧波錢莊業(yè)所在的江廈街被夷為平地?！拔宸础边\(yùn)動(dòng)后，人民銀行曾勸說其時(shí)尚存的五家錢莊組成合營的寧波錢莊，資本為5萬元，已集資半數(shù)，終因意見不能統(tǒng)一而作罷。1953年由人民銀行批準(zhǔn)歇業(yè)。從此寧波錢莊業(yè)成了歷史陳跡。五家錢莊員工除銀行接收一部分外，其余勞資雙方轉(zhuǎn)業(yè)到人豐布廠。