一旦你找到了適合自己的債務解決方案，決心要走出負債困境，實現(xiàn)債務自由的人生，那么最重要的就是不再產生新的債務。這就需要你改變過去錯誤的財務習慣，比如：改變過度依賴信用卡消費的習慣。如果你還是因為頻繁使用信用卡，持續(xù)產生新的債務，那就請徹底停止使用信用卡吧！當你使用信用卡時，你實際上是在用你還沒有的錢在買東西，你通過銀行向未來的自己借錢買東西，同時向銀行支付20%的利息。人具有借更多錢和花更多錢的傾向，而不喜歡償還債務，這是人的天性。但只要借錢，就會產生經濟周期（繁榮和蕭條）。對個人是這樣，對公司、國家都是一樣的。自我控制力其實是一項需要培養(yǎng)、訓練的技能，缺乏自我控制力的人通常也會屈服于沖動的行為和情緒，而信用卡的發(fā)明就是為了鼓勵人們沖動消費。當消費者習慣了信用卡提供的“即時滿足”，就意味著人們的自我控制能力在逐漸喪失，做出錯誤的消費選擇就很合理了。
人的欲望是無限的。商家會通過屏幕向我們傳達各種勾起我們欲望的信號。人人都向往過上“和在電視上看到的”一樣的生活，屏幕上的超出大眾消費能力的生活，才是幸福！屏幕上網紅展示的自由越大，淘寶、京東、拼多多上陳列的商品的誘惑力就越大，對貧困現(xiàn)實的感覺也就越深，對選擇片刻快樂的嘗試欲望就更加勢不可當。當現(xiàn)實與欲望之間的天平失衡時，絕大多數(shù)人都會選擇信用卡，而不是節(jié)制自己的欲望。
使用信用卡來滿足超出自己能力范圍的欲望時，人的自我控制力就會喪失掉一部分。人在這個過程中不知不覺地被改造成一個“胃口”越來越大的消費者。不知道你有沒有發(fā)現(xiàn)，父母那一輩人，幾乎都有預算的概念和習慣，而父母們生活的年代里是沒有信用卡的。80、90后進入社會之后，辦理信用卡幾乎就是進入社會的標志了。從第一張信用卡開始，很多年輕人就漸漸地失去了預算的概念和習慣。超前消費1萬元，只需支付1,000元的生活方式是多么誘人。責任？放到明天吧！使用信用卡消費，就會讓人們覺得消費的上限是信用卡的額度。把信用卡當成支付方式時，我們會很容易忘記預算的概念。在這里喝一杯咖啡，在那里打賞一個小姐姐，不知不覺間就會超支，進而產生債務。解決的辦法是把你日常支付的信用卡換成儲蓄卡，并且嚴格執(zhí)行預算。當涉及到財務問題時，自我控制力之所以重要，并不是道德或精神上的因素，而是一種實際的需要。信用卡的年化很高，而且是按月計復利，這只會使你的消費更加昂貴而已。如果你一開始沒有足夠的錢來購買超出自己收入范圍的東西，你為什么還要支付20%的成本去購買呢？信用卡也是唯一收取復利的金融產品。想了解具體計算利息的過程，請看下面的視頻：
2020年，二代個人征信報告上線了。二代征信報告展示了消費者“5年還款記錄”。征信報告里會記錄消費者使用信用卡的還款方式，是全額還款、分期還款，還是按照最低還款額進行還款等信息。同時增加了最近2年的逾期金額，比一代格式信用報告更加全面展示個人按期還款信息，更為全面準確反映個人信用狀況。如果長期顯示按照最低還款額還款，是否在向商業(yè)銀行暗示你的債務負擔已經很重了呢？
改變財務習慣和消費習慣是一個困難的過程，尤其是你發(fā)現(xiàn)自己每個月都在持續(xù)使用信用卡來彌補生活必須的開支。雖然使用信用卡對建立信用記錄有幫助，但使用信用卡更會讓你出現(xiàn)超額消費，持續(xù)產生債務，那就不要在乎信用額度了，實現(xiàn)債務自由比較重要。從負債累累到債務自由，并不是一個快速或輕松的過程，但是可以做到的！請不要找理由或者用其他逃避方式繼續(xù)欺騙自己了，逃避只能是你前進路上的絆腳石。很多消費者陷入債務陷阱，除了大環(huán)境的因素外，也有自身放棄學習金融知識的原因。當下的社會，知識就是力量，而且錢越多，就越需要知識管理它。沒有這種知識，世界就會牽著你走。債務自由則意味著擁有更多選擇的機會，不受債務還款額的約束，個人財務自由的第一步。債務自由的路上，不要再持續(xù)產生債務了，不要過度透支未來的自己。
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