今天是2020年的最后一個星期一啦，再難也終于要過去了，我們即將迎來嶄新的2021年。

工作的年終總結(jié)已經(jīng)寫完了，也要記得為自己的投資，做一次年終總結(jié)呀。

對固定收益率的產(chǎn)品來說，只要不“暴雷”，成功到期完成本金和利息的兌付，就是一次賺錢的投資。

然而對非固定收益率的產(chǎn)品來說，常見的比如：基金、股票等理財產(chǎn)品，就可能存在著負收益率，也就是本金虧損的情況。

可能有朋友會想，為什么今年大行情不錯，身邊有不少人賺錢，網(wǎng)上也不乏財富自由的，我卻不賺反虧？

其實投資這件事，有賺有虧非常正常，當(dāng)出現(xiàn)虧損也不用泄氣、著急，我們先從這個角度，去回顧一下自己今年的投資歷程，看看問題是出在哪兒。

你是否用閑錢投資？ 

我們普通人剛開始進行投資， 第一件事就是確定，自己拿出的資金是閑錢。

學(xué)投資就好比學(xué)游泳，一開始一定是去水淺的地方，也就是拿出少量的閑錢；如果上來就去深水區(qū)，也就是拿出大量資金，可能的后果大家一定都能想象到。 

跟大家分享2個思路，去確定哪些錢是閑錢。

10 / 50 法則

這是一個相對粗糙，但也非常方便、快捷的方法。

拿出月收入的10%，或者額外收入，比如獎金的50%，作為投資的閑錢。

比如小A月薪5000，年底拿到了10000獎金，那他今年總共拿出來投資的錢，就應(yīng)該是：

5000 X 12 X 10% + 10000 X 50% = 11000 （元）

之所以用這個比例來計算，是為了確保你拿出來的錢，不會對你的日常生活，造成太大的影響。

這也是閑錢，最重要的一個屬性。

3步減法 規(guī)劃

如果你已經(jīng)積累了一定財富，也愿意花點時間，理清自己的財務(wù)狀況，這個方法可以更為細致地，算出你的閑錢。

第 1 步：減去日常的必要開支

如果你對每個月的日常開銷，心中有大概的計算方法，那不放動動手指把它算出來。

如果你毫無頭緒，也沒關(guān)系，兩位“馬爸爸”都幫我們記著賬呢。

這部分的錢是從每月的新收入中減去的，可以是工資也可以是其它收入。

第 2 步：減去5年的目標(biāo)開支

這里需要減去的，不僅是剛需的部分，也包含提高生活質(zhì)量部分，比如：

1年后想去領(lǐng)略南非風(fēng)光的旅行

3年后讓你說走就走的私家車的定金

5年后和那個ta一起居住的溫馨小窩首付

……

當(dāng)然這里不是說要一口氣扣掉這些錢，不然也不叫目標(biāo)開支了，而是把它拆分成每個月需要扣掉的錢。

舉個簡單的例子，1年內(nèi)想買一臺新電腦，預(yù)算6000元，那每個月就要扣掉500塊。

減去目標(biāo)開支的核心思想是以終為始：

1.先確定想要實現(xiàn)的目標(biāo)需要多少錢

2.再想清楚準(zhǔn)備多久完成目標(biāo)

3.拆解成每個月需要扣除的金額

第 3 步：減去必要的應(yīng)急資金

應(yīng)急資金的重要作用，就是應(yīng)對突發(fā)狀況，一般由3~6個月的生活開支（第 1 步已算出）構(gòu)成。

這部分錢是為了在失去穩(wěn)定收入來源時，維持我們的正常生活。比如年初的疫情，如果你沒有這部分資金儲備，大概率會被打個措手不及。

這筆錢的安全性很重要，但也可以在備用的同時增一點值，比如放在貨幣基金這類低風(fēng)險活期理財中，保證安全也方便取用。

這部分的錢是從存款中減去的，如果沒有存款，要至少存滿這份應(yīng)急資金，才開始攢閑錢。

最后再劃一下重點，任何投資前都要確認的1件事：只用閑錢投資。

看似簡單的2步，只要我們用心去實行，就可以在投資中避免大面積虧損。畢竟投資的目標(biāo)是更多的收益，底線是盡可能少的虧損，守住我們現(xiàn)有的財富。

如果你想要系統(tǒng)性地學(xué)習(xí)，如何執(zhí)行這重要的第1步，這里有個1元錢的好機會。

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投資和其它學(xué)習(xí)一樣，只有腳踏實地、一步一步進行，才能獲得穩(wěn)定、可觀的收益，快投幣1元開始你的財富之旅吧。