4月8日，首屆世界大健康博覽會在武漢開幕，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥健康領(lǐng)軍企業(yè)111集團聯(lián)合黃陂區(qū)政府主辦“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)藥發(fā)展高峰論壇”，共同探討互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥健康領(lǐng)域新趨勢、新模式和新業(yè)態(tài)。

動脈網(wǎng)從會上了解到，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥服務(wù)模式日趨成熟，而其與商業(yè)健康險等產(chǎn)業(yè)鏈各方的連接和協(xié)同是下一步發(fā)展重要議題。

健康險或成互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥服務(wù)重要支付方

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，健康險市場每年新增保費規(guī)模增長迅速，2018年健康險業(yè)務(wù)原保險保費收入為5448.13億元，同比增長24.12%；2013年到2018年，健康險市場年新增保費復合增長率達到35.95%。

111集團聯(lián)合創(chuàng)始人兼執(zhí)行董事長于剛博士告訴動脈網(wǎng)，他非常看好健康險市場未來的發(fā)展。他指出，目前國家基本醫(yī)療保險即社保非常區(qū)域化，還無法全面實現(xiàn)跨區(qū)域的統(tǒng)籌和覆蓋；同時，國家的醫(yī)保費用也是有限的。但健康險也是剛需，這為商業(yè)健康險的發(fā)展提供了土壤，從歐美國家看，商業(yè)健康險在醫(yī)療保障體系中占了較大比重。

于剛博士還有另外一個身份是泰康在線的董事，所以他對健康險在國內(nèi)的發(fā)展情況較為熟稔。泰康在線CEO劉大為也參與了當日的論壇，雙方正在探討合作事宜。

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥健康服務(wù)的發(fā)展為健康險獲得流量、獲取數(shù)據(jù)、開展健康醫(yī)療服務(wù)等帶來了新的實現(xiàn)方式。首先，互聯(lián)網(wǎng)健康平臺提供了流量入口，以互聯(lián)網(wǎng)保險平臺為例，創(chuàng)造了數(shù)百億的健康險市場增量；其次，用戶在互聯(lián)網(wǎng)健康平臺的咨詢、問診、購藥等數(shù)據(jù)可以為健康險精算、設(shè)計等提供依據(jù)；另外，通過互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺開展線上問診、處方、健康管理等是健康險重要的增值服務(wù)。

國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥服務(wù)業(yè)態(tài)自2014年左右起步以來，已經(jīng)有諸多較為成熟的模式，比如網(wǎng)上藥店，涌現(xiàn)出了1藥網(wǎng)、阿里健康、健客等平臺；再者是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院，有微醫(yī)、好大夫、友德醫(yī)等平臺。

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥公司提供服務(wù)，商業(yè)健康險有服務(wù)需求，兩者可以說是一拍即合。從實際案例看，健康險公司通過互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥平臺提供服務(wù)已有諸多探索者，比如平安好醫(yī)生之于平安健康險，泰康在線為用戶提供的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥服務(wù)等。

111集團擴展保險服務(wù)，構(gòu)建業(yè)務(wù)閉環(huán)

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥平臺如何與健康險進行連接，111集團是很好的案例。此前在2018年10月，111集團與國內(nèi)首家中外合資人壽保險企業(yè)中宏保險達成深度戰(zhàn)略合作，中宏保險成為111集團首家長期深度合作的險企，雙方共同探索構(gòu)建集預防、問診、購藥和PBM（藥品福利管理）為一體的 “大健康”生態(tài)閉環(huán)服務(wù)體系。

111集團是中國互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥健康的領(lǐng)軍企業(yè)，致力于用互聯(lián)網(wǎng)模式和思維方式，改變中國大眾“看病難、買藥貴”的現(xiàn)狀。111集團運用創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)和IT技術(shù)提供在線診療、購藥和健康管理等服務(wù)，縮減中間環(huán)節(jié)，優(yōu)化供應(yīng)鏈，為中國大眾的就醫(yī)買藥提供完整的解決方案以及實惠和方便。

111集團業(yè)務(wù)稱為“三駕馬車”：B2C醫(yī)藥平臺“1藥網(wǎng)”、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院“1診”，B2B醫(yī)藥平臺“1藥城”，通過創(chuàng)新的T2B2C的模式，全面實現(xiàn)B端和C端、線上和線下、自營和平臺、醫(yī)和藥的融合發(fā)展，打造中國最大的以科技驅(qū)動的線上線下有機融合的醫(yī)藥健康平臺，為醫(yī)生、藥店、醫(yī)院、藥企、藥品流通商賦能。2018年9月，111集團登陸納斯達克，是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥健康領(lǐng)域赴美上市第一股。

111集團業(yè)務(wù)和業(yè)績持續(xù)增長。季報顯示，2018年第四季度111集團凈收入為5.6億人民幣，同比增長102.1%；其中，核心業(yè)務(wù)B2B板塊增長強勁，實現(xiàn)營業(yè)收入3.3億人民幣，同比增長424.7%；2018年全年凈收入為17.9億元，同比增長86.1%。

采訪中，于剛博士提到了“生態(tài)圈”概念，即111集團踐行T2B2C模式，用科技為大健康產(chǎn)業(yè)鏈上的各個環(huán)節(jié)“賦能”，使之更好地服務(wù)大眾。對保險公司而言，111集團的技術(shù)或者服務(wù)期望幫助保險公司對醫(yī)療費用進行有效管理、節(jié)省開支、增加藥品收益，基于對用戶數(shù)據(jù)的洞察和分析開發(fā)新產(chǎn)品、制定產(chǎn)品策略。

111集團聯(lián)合創(chuàng)始人兼執(zhí)行董事長于剛博士演講

“我們?nèi)ツ旰椭泻瓯ｋU形成了戰(zhàn)略合作，怎么做呢？保險需要數(shù)據(jù)，根據(jù)這個數(shù)據(jù)可以設(shè)計特殊慢病的險種，通過顧客的行為，購買藥品的記錄，來設(shè)計有針對性的特色險種。我們作為指定的購藥平臺，已經(jīng)把大量的藥品成本降低了，還可以幫助保險控費，可以通過平臺跟用戶互動，提醒顧客用藥、就醫(yī)，提醒顧客保持健康的運動和飲食習慣，讓顧客生活更健康，形成三贏的局面。這種新的商業(yè)模式，我相信將來一定會改變這個行業(yè)。”于剛博士表示。

“保險+服務(wù)”成常態(tài)，健康險市場再擴容

從健康險發(fā)展利好因素而言，大體有以下幾類：其一是需求推動，誠如于剛博士所言，健康險對很多人來說，日漸成為剛需。因為社會醫(yī)療保險的功能是“保基本”，它有嚴格的藥品目錄和醫(yī)療服務(wù)目錄，而隨著醫(yī)學的發(fā)展，許多創(chuàng)新療法和產(chǎn)品出現(xiàn)，基本醫(yī)保很難做覆蓋，商業(yè)健康險則可將這些產(chǎn)品和服務(wù)納入報銷目錄。

隨著居民收入水平提高，對醫(yī)療服務(wù)和健康保險的配置意愿也越來越強，購買商業(yè)險，已經(jīng)成為中產(chǎn)人群的標志之一。

從政策角度而言，近年國家頒布了諸多政策鼓勵商業(yè)健康險發(fā)展，以構(gòu)建“多層次、多樣化”的醫(yī)療保障體系。如“國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見”指出，商業(yè)保險要逐步成為個人和家庭商業(yè)保障計劃的主要承擔者、企業(yè)發(fā)起的養(yǎng)老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的積極參與者。

從供給角度而言，從2005年第一家專業(yè)健康險公司獲批開始，商業(yè)健康險在國內(nèi)的發(fā)展已經(jīng)走過了近15個年頭，在產(chǎn)品體系、監(jiān)管體系、服務(wù)體系方面取得了一定成就，同時積極吸收國外管理式醫(yī)療保險、科技賦能等經(jīng)驗，提供了較為豐富的健康險產(chǎn)品和服務(wù)。

由于保險標的是人的健康，所以健康險不能看做簡單的保險產(chǎn)品，而是與人的健康水平息息相關(guān)，疾病發(fā)生率、疾病進展、醫(yī)療路徑選擇都將影響健康險的經(jīng)營水平和盈利能力，如果健康險市場想要良性、可持續(xù)發(fā)展，其與醫(yī)療服務(wù)的結(jié)合蔚為關(guān)鍵。

“保險+醫(yī)療服務(wù)”協(xié)同發(fā)展已是行業(yè)共識，中國發(fā)展研究基金會著《中國商業(yè)健康保險研究》寫到，隨著生活水平和健康意識的逐步提高，人們對健康管理、治未病、慢性病管理、康復維護等需求將會進一步凸顯，將健康保險和這些領(lǐng)域的健康服務(wù)充分結(jié)合，從事后的費用報銷服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑邦A防、事中管理、事后報銷相結(jié)合的全流程服務(wù)已成為商業(yè)健康保險發(fā)展的必然要求。

近年來，發(fā)達國家經(jīng)營商業(yè)健康保險的公司，除開展健康保險服務(wù)外，還普遍將健康保險服務(wù)和健康管理服務(wù)結(jié)合起來，為客戶提供包括健康咨詢、就醫(yī)綠色通道、健康基金管理等綜合性的健康保障服務(wù)，滿足客戶多層次的健康保障需求。

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥服務(wù)是醫(yī)療服務(wù)的創(chuàng)新模式，打破了分散、不透明、層級眾多的舊有體系，提高了優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的可及性，但它同時也需要強有力的支付方提供支撐。短期看，基本醫(yī)保對互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥服務(wù)“開閘”并不現(xiàn)實，商業(yè)健康險體系靈活，市場規(guī)模不斷擴容，已經(jīng)成為醫(yī)療服務(wù)的重要付費方，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥服務(wù)企業(yè)可以抓住這一機會，為健康險創(chuàng)造價值，獲得回報，實現(xiàn)長效可持續(xù)發(fā)展。相信未來我們還會看到更多111集團這樣積極與健康險公司進行合作的案例。