最近有人問我，保單沒有到繳費日期就扣費了，怎么辦？

這個情況從理論上來說，是不可能發(fā)生的。但這個問題其實反映出大家對續(xù)保問題的潛在擔(dān)憂。

一、長期保險何時扣？

如果你買的是長期保險，投保時是要綁定一張投保人的儲蓄卡的，每年的保費就會通過這張銀行卡來扣款。

但是保險公司是沒有權(quán)利直接從你卡上扣款的。這個流程是這樣的：你投保時，相當(dāng)于和保險公司簽訂了一個代扣協(xié)議，你授權(quán)給保險公司，讓他們向你投保銀行卡所在發(fā)卡行發(fā)起扣款申請，銀行完成每天的回盤操作后，扣款才會成功。

在這個過程中，保險公司是沒辦法直接接觸到你的銀行卡資金的，都是委托銀行來扣款。

而扣款日就是你的繳費日。假設(shè)你首年投保是在6月1日，那么你每年扣款都是在6月1日，這個時間是不會變化的，在投保的時候就已經(jīng)確定了下來，保險公司也無權(quán)提前要求銀行扣款。

但是你有權(quán)利晚點扣，因為長期保險有60天的寬限期。如果你想晚點交續(xù)期保費，在這60天里你可以不往繳費銀行卡里存錢，這樣銀行就無法劃扣續(xù)期保費。等你想交的時候再把錢存進(jìn)去。

不過我們千萬要記得，不要超過60天寬限期了，否則會導(dǎo)致保單進(jìn)入"中止"狀態(tài)。雖然2年內(nèi)還可以申請保單復(fù)效，不過就要重新審核身體健康狀況了，而且需要補(bǔ)齊保費。如果超過了2年沒繳費，就正式進(jìn)入"終止"狀態(tài)了，保單也就失效了。

二、短期保險何時扣？

單獨購買的短期保險，絕大多數(shù)情況下是通過續(xù)保鏈接來續(xù)保的。

在保單續(xù)保前30天，保險公司會通過短信、郵件的方式通知投保人進(jìn)行續(xù)保。通過續(xù)保鏈接完成續(xù)保時才會付款，所以這個付款時間是由你掌控的。

短險一般也會有寬限期，但時間和長險相比要短很多，常見的是7天、14天或者30天。

另外，和長險捆綁的短期保險，以及一小部分單獨購買的短期保險是通過投保時的銀行卡自動劃扣的。這個則和長險一樣，續(xù)?？圪M日就是首次投保的繳費日。

三、擔(dān)心忘交保險，怎么辦？

雖然說保險公司不會出現(xiàn)沒有到繳費日期就扣費的情況，但這種擔(dān)心也反映了一種普遍的擔(dān)憂：怕買了保險之后，時間一長自己也忘了買了哪些保險，保險公司發(fā)的短信也沒注意，或者被屏蔽了，結(jié)果錯過了續(xù)保的時間。

現(xiàn)在有很多保單托管的app或者小程序，但其實有一個官方的渠道可以幫助我們解決這個問題。這就是中國保險行業(yè)協(xié)會的一個公眾號"中國保險萬事通"。

我們買的所有保單，保險公司都是要發(fā)給中國保險行業(yè)協(xié)會備案的，所以保險行業(yè)協(xié)會保管有我們所有的保單數(shù)據(jù)。

我們只要點擊保單查詢，認(rèn)證好個人身份之后，你會跳出你名下的所有保單，點擊任意一個保單就可以查詢到承保公司、保單號、繳費日期、保障時間、保費、投保人、被保人等信息。

下面還有一個理賠電話按鈕，可以直接撥打保險公司電話。但是繳費銀行卡目前是查不到的。如果自己不記得的話，也可以撥打這個電話進(jìn)行咨詢。

通過這個入口，基本上我們的保單都能查到了，除了幾種情況：

有這個官方的渠道，已經(jīng)大大方便我們的保單管理了，這個小技巧可以解決續(xù)保繳費的大苦惱，你掌握了嗎？