出品|每日財報

作者|郜融蓮

8月14日晚，江蘇銀行披露了2020年半年報，報告顯示，江蘇銀行實現(xiàn)營業(yè)收入250.57億元，同比增長14.33%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤81.46億元，同比增長3.49%。

隨著江蘇銀行拉開A股上市銀行中報序幕，銀行業(yè)績大幅負增長的謠言不攻自破。

《每日財報》注意到，在業(yè)績增加的同時，江蘇銀行的資產質量保持平穩(wěn)。其不良貸款率為1.37%，較上年末下降了0.01%，遠低于銀保監(jiān)會披露的商業(yè)銀行1.94%的不良率平均水平。

在上半年江蘇銀行響應號召加大對實體經濟的貸款投放力度，信貸資產增長近千億元的背景下，不良貸款率的下降更顯難能可貴。

近期，銀保監(jiān)會發(fā)布了2020年上半年銀行業(yè)的經營業(yè)績情況，我國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1萬億元，同比下降9%。

其中，城商行實現(xiàn)凈利潤1424億元，同比下降2.10%，二季度單季度降幅為3.10%，整體回調幅度遠低于其他類型商業(yè)銀行。

上半年，作為頭部城商行之一，江蘇銀行在監(jiān)管的號召下，積極支持經濟復蘇，保持各項經營指標穩(wěn)中求進，著力清降不良資產，不斷優(yōu)化內控機制，充分展現(xiàn)了業(yè)績韌性，增長自身資本實力。

據半年報顯示，江蘇銀行實現(xiàn)營業(yè)收入250.57億元，同比增長14.33%，凈利潤81.46億元，同比增長3.49%，該行在營收保持較快增速的同時，凈利潤增速下降明顯，為四年中首次低于10%。

歸母凈利潤增速下降的主要原因為該行當期大幅計提資產減值準備，2020年1-6月江蘇銀行計提信用減值損失98.94億元，同比增長33.23%。

進一步來看，江蘇銀行的營收增加，主要由于該行上半年業(yè)務規(guī)模擴大利息收入增加導致。

據半年報顯示，2020年上半年江蘇銀行發(fā)放貸款1.14萬億，比2019年底增長了9.20%；實現(xiàn)利息凈收入160.12億元，同比增長42.80%，成為營收中增量最高的部分。

同期，該行手續(xù)費及傭金凈收入32.37億元，同比增長12.72%；凈息差從2019年底的1.94%增加到2.10%。

凈息差的提升主要因為江蘇銀行在提升存貸款總量的同時，壓縮同業(yè)負債占比，據半年報顯示，該行同業(yè)負債成本由3.24%下降到了2.12%。

在成本管控方面，今年上半年，江蘇銀行業(yè)務及管理費支出58.71億元，同比增長7.35%，成本收入比23.43%，較上年末繼續(xù)下降2.21%。

2020年上半年，江蘇銀行資產質量保持平穩(wěn)，撥備計提力度加大。

據半年報顯示，江蘇銀行資產總額2.23萬億元，較上年末增長7.77%；總負債2.06萬億元，同比增長7.01%。

其中，發(fā)放貸款和墊款總額1.14萬億元，較上年末增長9.44%；賬面價值1.10萬億元，較上年末增長9.23%。吸收存款賬面價值1.38萬億元，較上年末增長14.45%；吸收存款總額1.36萬億元，較上年末增長14.56%。

截至2020年上半年末，該行不良貸款總額156.20億元，較上年末增加12.63億元，不良貸款比例1.37%，較上年末下降了0.01%，明顯低于銀保監(jiān)會披露的商業(yè)銀行1.94%的不良率平均水平。

對比歷年同期不良率情況，江蘇銀行不良貸款率呈持續(xù)下滑態(tài)勢。

江蘇銀行在半年報中表示，該行著力清降不良資產，截至6月末，該行逾期貸款率1.52%，較年初上升3BP，不良率1.37%，季度環(huán)比下降1BP，較平穩(wěn)，關注貸款率季度環(huán)比下降6BP至1.83%。

此外，江蘇銀行的撥備計提力度也顯著加大。6月末撥貸比一季度末環(huán)比提升10BP至3.39%，撥備對不良風險抵補能力進一步增強，撥備覆蓋率246.8%，環(huán)比上升8pct。

據半年報顯示，江蘇銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為14%、11.3%、8.46%。其中，資本充足率和一級資本充足率分別較上年末提升1.11%、1.2%。

這幾個指標的增長受益于今年4月江蘇銀行成功發(fā)行200億元規(guī)模的永續(xù)債。此外，在今年7月10日，江蘇銀行便公布了配股預案，擬募集資金不超過200億元。將募資金額全部用于補充該行的核心一級資本，提高資本充足率。

為緩解新冠疫情對中小企業(yè)的影響，江蘇銀行在上半年加大了對實體經濟的貸款投放力度。2020年上半年，該行信貸資產增長近千億元，普惠小微貸款投放接近去年全年總量，民營企業(yè)貸款、涉農貸款增速超過貸款平均增速。

在貸款投向上，江蘇銀行向制造業(yè)貸款余額1314億元，其中制造業(yè)中長期貸款增長18.00%。綠色信貸余額973億元，較上年末增長13.14%。

企業(yè)手機銀行簽約客戶較上年末增長超過5倍。報告期內，供應鏈金融業(yè)務量218億元，同比增長70%；現(xiàn)金管理業(yè)務量4.45萬億元，同比增長97%。

不僅如此，截至上半年末，江蘇銀行的小微企業(yè)貸款客戶數達到4.6萬戶，余額4524億元，較上年末增長14.04%，其中單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款余額764億元，實現(xiàn)“兩增兩控”。

與此同時，江蘇銀行深入推進零售業(yè)務轉型。截至上半年末，該行零售存款余額3492 億元，較上年末增長18.98%；零售貸款余額4153億元，較上年末增長10.48%。

江蘇銀行的信用卡業(yè)務也十分出色。據半年報顯示，截至上半年末，該行信用卡累計發(fā)卡 365.38 萬張，同比增長 65.18%，上半年新增57.28萬張；信用卡透支余額192億元，同比增長15.63%；信用卡業(yè)務不良率進一步降至 1.59%。

在理財業(yè)務方面，上半年江蘇銀行累計發(fā)行理財產品3578款，募集資金8234億元。期末該行理財產品存續(xù)規(guī)模3667億元，凈值型產品占比60%，個人客戶占比91.05%。

據江蘇銀行最新公告，中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局已批準公司全資子公司蘇銀理財有限責任公司（以下簡稱“蘇銀理財”）開業(yè)。相信未來等到蘇銀理財正式落地后，江蘇銀行的理財業(yè)務會將更上層樓。