出品 | 每日財(cái)報(bào)
作者 | 郜融蓮
近日，天津市高級(jí)人民法院發(fā)布公告，公告中顯示，天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“濱海農(nóng)商行”)繞道國(guó)民信托設(shè)立“津旺142號(hào)單一資金信托”，放款9000萬元于江西冠今塑業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“江西冠今”)逾期。
早在2017年7月，濱海農(nóng)商行就曾繞道國(guó)民信托設(shè)立“津旺143號(hào)單一資金信托”，放款5000萬元于江西冠今公司亦出現(xiàn)逾期，兩筆放款共計(jì)1.4億元。
但據(jù)公開資料顯示，江西冠今的母公司是天津華今集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“華今集團(tuán)”)。早在2017年2月28日，也就是濱海農(nóng)商行繞道給江西冠今放第一筆款前，華今集團(tuán)便已經(jīng)出事了。
那么濱海農(nóng)商行為何明知其母公司出事仍執(zhí)意放款呢？除此之外，此前天津?yàn)I海農(nóng)商行還曾因“僑興債”被監(jiān)管罰沒近1.61億元。甚至還經(jīng)歷了前行長(zhǎng)割腕自殺、業(yè)績(jī)大幅下滑之后副行長(zhǎng)被警方帶走調(diào)查等事件。
根據(jù)天津市高級(jí)人民法院公告中顯示，2017年5月19日，濱海農(nóng)商行與國(guó)民信托簽訂相關(guān)信托合同，約定信托名稱為“津旺142號(hào)單一資金信托”，信托資金規(guī)模為9000萬元，受托人國(guó)民信托為依據(jù)委托人指令進(jìn)行事務(wù)管理的通道主體，主要承擔(dān)一般信托事務(wù)的執(zhí)行職責(zé)，不承擔(dān)主動(dòng)管理職責(zé)。
值得注意的是，當(dāng)日，國(guó)民信托與江西冠今簽訂了《信托貸款合同》，向江西冠今發(fā)放了濱海農(nóng)商行交付的9000萬元信托資金，貸款利率為固定利率年8.5%，期限為36個(gè)月。
國(guó)民信托公司作為債權(quán)人分別與保證人——華今集團(tuán)、天津國(guó)德實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“國(guó)德集團(tuán)”)、陳宗敏等方簽訂《保證合同》，約定為上述《信托貸款合同》項(xiàng)下債務(wù)履行提供無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
其實(shí)，這已經(jīng)不是濱海農(nóng)商行第一次繞道信托向江西冠今放款了。
2017年7月28日，濱海農(nóng)商行與國(guó)民信托公司簽訂《信托合同》，約定信托名稱為“津旺143號(hào)單一資金信托”，信托資金規(guī)模為5000萬元，借款人同為江西冠今公司，貸款期限不超過3年，亦用于“年處理28萬噸廢舊塑料綜合利用項(xiàng)目”的開發(fā)建設(shè)。
濱海農(nóng)商行為何要多次繞道信托給江西冠今輸血？《每日財(cái)報(bào)》就此問題，發(fā)函詢問該行，但并未收到公司的回復(fù)。
據(jù)公開資料顯示，濱海農(nóng)商行向江西冠今發(fā)放的兩次信托計(jì)劃本金共1.40億元，但江西冠今只償還了一次本金及利息。
2017年5月25日，濱海農(nóng)商行于向國(guó)民信托公司轉(zhuǎn)賬9000萬元，國(guó)民信托公司于同日向江西冠今公司放款9000萬元。但江西冠今僅按期支付了截至2017年6月20日的利息，之后江西冠今再未償還過本金及利息。
經(jīng)濱海農(nóng)商行起訴，法院一審判決江西冠今在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還濱海農(nóng)商行借款本金9000萬元，并向?yàn)I海農(nóng)商行支付相關(guān)利息等。
2017年7月31日，濱海農(nóng)商行向國(guó)民信托轉(zhuǎn)賬5000萬元，國(guó)民信托于同日向江西冠今公司放款5000萬元，但江西冠今未償還過本金及利息。濱海農(nóng)商行就此起訴，法院一審判決江西冠今在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還濱海農(nóng)商行借款本金5000萬元及相關(guān)利息等。
這兩筆錢為何還不上呢？這還要?dú)w結(jié)到江西冠今的母公司華今集團(tuán)身上。
據(jù)企查查信息顯示，江西冠今由國(guó)德集團(tuán)全資控股，華今集團(tuán)則全資控股國(guó)德集團(tuán)。陳宗敏持有華今集團(tuán)99.99%股份，王萍持有0.01%股份，二人屬于夫妻關(guān)系。
華今集團(tuán)曾經(jīng)是風(fēng)光一時(shí)的中國(guó)最大的塑編企業(yè)之一，被中國(guó)塑編協(xié)會(huì)評(píng)為十強(qiáng)企業(yè)。然而，在濱海農(nóng)商行繞道信托給華今集團(tuán)子公司江西冠今輸血時(shí)，華今集團(tuán)就已經(jīng)出了問題。
具體而言，據(jù)天津市第二中級(jí)人民法院2017年2月28日發(fā)布的公告中顯示，天津農(nóng)商行與被申請(qǐng)人華今集團(tuán)、國(guó)德集團(tuán)、陳宗敏、王萍等借款合同糾紛一案申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，法院判決凍結(jié)被申請(qǐng)方2744萬元或查封、扣押其相應(yīng)等值財(cái)產(chǎn)。
另外，在2017年12月，天津市第二中級(jí)人民法院公示信息顯示，法院在執(zhí)行申請(qǐng)執(zhí)行人天津農(nóng)商行與被執(zhí)行人華今集團(tuán)、國(guó)德集團(tuán)、天津有為塑料材料有限公司、陳宗敏、王萍、江西冠今公司等方借款合同糾紛一案中，經(jīng)查詢被執(zhí)行人名下房產(chǎn)、車輛、銀行賬戶、工商登記，暫未發(fā)現(xiàn)可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，申請(qǐng)執(zhí)行人亦無財(cái)產(chǎn)線索提供，故終結(jié)執(zhí)行。
明知華今集團(tuán)已經(jīng)出事了，濱海農(nóng)商行仍執(zhí)意放款給其旗下子公司，該行究竟有何用意？逾期的1.4億元又將如何收回？因?yàn)樵撔胁⑽椿貜?fù)采訪函，目前原因未知。
據(jù)公開資料顯示，濱海農(nóng)商行曾因“僑興債”一事，被監(jiān)管罰沒近1.61億元。
2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的2家公司在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。
之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失。
據(jù)該行2017年年報(bào)顯示，2015年11月2日，濱海農(nóng)商行通過投資萬家共贏資產(chǎn)管理公司設(shè)立的資管計(jì)劃，向僑興集團(tuán)、僑興電信提供融資，期限1年，并廣發(fā)銀行惠州分行簽訂了《資管計(jì)劃受益權(quán)轉(zhuǎn)讓合同》，承諾為僑興項(xiàng)目承擔(dān)無條件不可撤銷的受讓該資管計(jì)劃受益權(quán)的義務(wù)和責(zé)任。
2017年12月29日，銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì)）發(fā)布《依法查處廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件出資機(jī)構(gòu)》的通告，對(duì)涉及該案的13家出資機(jī)構(gòu)作出了行政處罰，其中有6家農(nóng)商行。
據(jù)通告顯示，6家農(nóng)商行合計(jì)被罰沒2.87億元。在這6家農(nóng)商行中，濱海農(nóng)商行被處罰金額最大，其因“同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，違反國(guó)家規(guī)定從事投資活動(dòng)”，遭到天津銀監(jiān)局沒收違法所得8042萬元，并處違法所得1倍罰款8042萬元，罰沒金額合計(jì)近1.61億元，責(zé)任人耿智祥、向明和周冬生均遭到警告，并處罰10萬元。
先是被監(jiān)管罰沒1.61億元，再是1.4億元逾期無法收回，可以說濱海農(nóng)商行近幾年是流年不利。但是仔細(xì)從中觀察可以發(fā)現(xiàn)，明知華今集團(tuán)病入膏肓，還向其輸血，明顯是該行對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的把控不夠，才會(huì)自食惡果。
未來，濱海農(nóng)商行如何提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，真正做到防微杜漸，《每日財(cái)報(bào)》將持續(xù)關(guān)注。
