來源：半島都市報記者 孫桂東

名下突然冒出銀行卡，

里邊還有7.9萬余元存款，

銀行一查流水日交易幾十萬！

最近青島市民小湯一臉蒙

01

天降橫財

錢取不出來也退不回去

最近，家住青島城陽區(qū)的湯先生到工商銀行營業(yè)網(wǎng)點注銷多余的銀行卡，卻被突然告知還有一張銀行卡，里邊有79777.73元存款。

聽到還有這么一張卡，小湯是一臉蒙。工作人員告訴他，這張卡是北京的一處銀行營業(yè)網(wǎng)點開的卡，目前處于被管控的狀態(tài)，其他的情況就不清楚了。

小湯說，2014年暑假的時候，他曾經(jīng)去北京打工過，之后就再也沒有去過。

他心想是不是親戚朋友或者父母給的這一筆錢，回家仔細詢問了一下，家人都沒有給他存過這一筆錢。

“如果父母給我這么多錢，我早就攢攢準備買房娶媳婦了?！毙f，他跟其他的親戚朋友也確認過了，沒有人幫自己在北京辦理過銀行卡。

小湯現(xiàn)在在一家飯店打工，每個月的工資不到4000元?！耙膊豢赡苁枪べY或者其他收入，這筆錢差不多趕上兩年的工資了。”

小湯說，對于這樣一筆巨款，其實自己更擔心的是，萬一是被犯罪分子利用，自己會不會被牽涉其中。

銀行工作人員回復(fù)，這張銀行卡是2016年辦理的。他擔心，是不是別人撿到了自己的身份證，然后去營業(yè)網(wǎng)點辦理了銀行卡。所以，他更想搞清楚是怎么回事，然后成功把這張卡注銷掉。

令小湯無奈的是，這張銀行卡里邊的錢，自己取不出來，也退不回去。

“說有可能是被犯罪分子利用，被公安機關(guān)凍結(jié)了，”小湯說，營業(yè)網(wǎng)點告訴他，他們這邊只能查到被“管控”了，但是具體的原因，要小湯自己帶著相關(guān)材料，去找開戶行了解才能辦理。

小湯撥通了開戶行的電話。工作人員表示，銀行信息的管理，他們需要當事人提供身份信息以及銀行卡信息，電話提供沒有辦法核實。

經(jīng)過反復(fù)協(xié)商，青島的營業(yè)網(wǎng)點工作人員跟開戶行營業(yè)網(wǎng)點的工作人員直接溝通，表示可以將小湯的信息，通過內(nèi)部系統(tǒng)發(fā)送給開戶行的工作人員。

工作人員查詢后表示，他們也不清楚具體的原因，需要向上一級匯報。這種情況，應(yīng)該是銀行監(jiān)控到賬號出現(xiàn)了問題，所以對賬號進行了“鎖定”，他們會向上一級匯報，盡快給他一個答復(fù)。

02

手機號、住址均不符

咋辦出的銀行卡？

11月5日上午，小湯撥通了中國銀保監(jiān)會12378維權(quán)投訴熱線反映。他希望銀行能提供當時的開戶信息以及交易賬單信息，確定當時到底是誰開的賬戶。

另外，他也希望銀行在查清楚的情況下，幫自己銷戶。

交易賬單

客服工作人員表示，具體的問題他們會轉(zhuǎn)交給銀行系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)管部門，并提供了工商銀行北京地區(qū)的電話。

小湯隨后又撥打了電話，工作人員回復(fù)說，作為客戶，他是可以得到這些信息，他們會跟具體的開戶行進行聯(lián)系，并讓其盡快查清楚給予回復(fù)，具體流程可能需要等待一段時間。

隨后，小湯又來到了附近的寶龍廣場營業(yè)網(wǎng)點咨詢。小湯了解到，當時辦理銀行卡預(yù)留的手機號是一個1718268開頭的福州號碼。

小湯說，這個號碼自己從來沒有用過。而且，他查詢了通訊錄，也并沒有這兩個號碼。這個電話打過去已經(jīng)停機了。

不僅如此，開戶時預(yù)留的地址屬于深圳市，小湯更是從來沒有去過這個地方。

銀行工作人員回復(fù)說，經(jīng)過跟開戶行的溝通，當時銀行卡辦理是在機器上自助辦理的。

2016年的時候，當時應(yīng)該是人工核驗，沒有留下辦理人的照片。所以，無法核實當時辦理人的身份。

03

日交易流水幾十萬

一筆錢到賬兩三分鐘就轉(zhuǎn)走

這張銀行卡里的錢，到底是誰匯入的，然后又被誰轉(zhuǎn)走了？工作人員一查，結(jié)果真讓小湯嚇了一大跳。

從2016年9月29日開戶算起，這張銀行卡的交易額非常多。經(jīng)過20多分鐘的查詢，就查到有260多頁，而且這還不是全部。

以2019年12月30日這一天為例，賬戶收入跟支出交易超過50筆，單日收入跟支出都是35萬元左右。

每一筆的金額從幾千元到幾萬元不等。而且，往往是一筆錢進入以后，很快就被轉(zhuǎn)走。這些錢有些轉(zhuǎn)到了其他銀行卡，有些進了支付寶賬戶。

賬單

交易比較頻繁的時間持續(xù)到2017年4月份，之后只有利息的收入，再也沒有大筆金額的轉(zhuǎn)入，同時也沒有錢被取走。應(yīng)該是從這個時間開始，賬戶就已經(jīng)被監(jiān)管了。

工作人員表示，因為數(shù)量實在太大，如果要查詢交易的總額，需要開戶行方面進行協(xié)助進行后臺數(shù)據(jù)分析，已經(jīng)幫小湯提交了申請。交易額出來以后，會盡快通知小湯。同時，在現(xiàn)場工作人員也打印了部分交易流水賬單。

記者查看賬單上的信息，往卡里邊存錢的人員數(shù)量比較多，而取錢的人相對集中，有四五個人。

面對賬單上的信息，小湯表示這些人自己均不認識。而且，自己也不可能有這么大的業(yè)務(wù)量，肯定是被人利用了。

04

銀行：查實后可將賬戶剝離

不影響征信

“這不會是被人用來進行違法交易了吧，這么大的流水，”小湯說，這些錢肯定不是自己的，還是希望銀行在查清楚以后，能幫自己注銷這個賬戶。

銀行工作人員表示，像這樣的賬號交易太過頻繁，而且時間多集中在晚上。一筆錢進入以后又快速轉(zhuǎn)出。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行一般會對這樣的異常賬號進行“管控”。當事人發(fā)現(xiàn)異常以后，銀行會對當事人進行核實。如果沒有問題，會重新開放賬戶。

聲明書

經(jīng)過核實，湯先生2014年暑假期間去北京打過工，期間遺失本人身份證，至今從未在北京任意一家工商銀行網(wǎng)點開立銀行賬戶。同時，銀行卡預(yù)留的信息包括手機以及地址，均非本人預(yù)留且不知情。

工作人員表示，湯先生需要提供相關(guān)資料，并填寫一份聲明書，聲明賬戶內(nèi)的資金活動與本人無關(guān)，銀行按照有關(guān)規(guī)定對賬戶進行處理本人無異議。

這些資料提交給開戶行，經(jīng)過審核以后，該賬戶上的信息就會剝離湯先生的名下。這個賬戶上的相關(guān)信息，也與湯先生沒有關(guān)系，也不會影響個人征信。

將這筆錢剝離湯先生的名下以后，他們會根據(jù)相關(guān)規(guī)定處理里面的存款。

民警提醒：有遺失身份證經(jīng)歷的及時查詢相關(guān)信息

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很多人都遇到過身份證不小心丟失的情況，然而被冒名辦銀行卡并不是個例。

網(wǎng)上購買身份證冒名辦理銀行卡，已經(jīng)形成了一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈，幾十元就能買到一張真實身份證。

很多犯罪分子通過收購來的身份證照片，選擇容貌、年齡相似的辦卡人員進行操作，往往容易辦理出來銀行卡。而這些冒名辦出的銀行卡，又在網(wǎng)上被賣給了用于電信詐騙、洗錢等違法犯罪的人。

目前，全國各地公安機關(guān)也在進行“斷卡”行動。民警也提醒有身份證遺失經(jīng)歷以及前期電話卡或者銀行卡有異常情況的市民，一定要抽空去查詢一下，看看自己的名下是否有不知情的電話卡或者銀行卡，并及時處理。

一旦“斷卡”行動完全實施，按照現(xiàn)在的規(guī)定，一張卡涉案，名下所有卡或者業(yè)務(wù)都可能被暫停，將會對生活造成很大影響。

另外，民警也特別提醒廣大群眾尤其是大中專學生，一定要重視自己的信息安全，絕對不能出租、出售、出借或者購買銀行卡或支付賬戶（微信、支付寶等）。

否則，不僅5年內(nèi)暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，也會在個人征信上留有污點，影響貸款等，還可能涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，并被追究刑事責任。

并非本人又是如何辦出的卡？

黑色產(chǎn)業(yè)鏈需要嚴厲打擊！

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來源： FM93交通之聲