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隨著時(shí)代的發(fā)展，已經(jīng)出現(xiàn)了許多金融產(chǎn)品來(lái)滿足公眾的金融需求，但是對(duì)于大多數(shù)普通百姓來(lái)說(shuō)，在沒有理財(cái)知識(shí)的情況下，銀行存款已成為投資理財(cái)?shù)奈ㄒ煌緩?/p> 盡管銀行存款的優(yōu)勢(shì)非常明顯，但如果選擇不當(dāng)，則會(huì)蒙受損失。如果有10萬(wàn)元的存款，則3年期和1年期存款的利率差異為1.36％，而3年期的利率差異為4,080元。 當(dāng)前大部分銀行的定期存款年利率，二年期利率為2.25%，三年期利率2.75%，部分商業(yè)銀行的存款利率稍微較高。以10萬(wàn)存款為例，10萬(wàn)存2年利率2.25%收益是4500元，平均每年2250元。存2.75%三年期收益是8250，平均每年是2750元。僅收益這塊來(lái)講，3年期的平均每年要比二年期的多出500元。如果你確認(rèn)自己在三年內(nèi)用不到這筆錢，三年的定期肯定比兩年的定期要合算，可是從銀行的收入的考核方面開看，三年定期的存款資金成本非常高，因此這項(xiàng)業(yè)務(wù)不賺錢；所以銀行職員這樣和你說(shuō)，最主要的原因還是因?yàn)橐鄴赍X，多完成任務(wù)，畢竟銀行多工作的人，并不像我們所看到他們幫儲(chǔ)戶存存錢。允許儲(chǔ)戶隨時(shí)提前支取，可以是全部提前支取，也可以是部分提前支取，但提前支取的部分存款只能按照活期存款利率來(lái)計(jì)息。央行的活期存款基準(zhǔn)利率是0.35%，大部分銀行的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)是0.3%，少部分銀行是0.35%。銀行存款是最為大眾化的理財(cái)方式，不僅是中老年人，部分年輕人也會(huì)選擇把不用的錢一部分存入銀行定期，或許主要的目的不是為了賺取更多收益，而是為了讓這筆錢能夠絕對(duì)安全，畢竟把錢存銀行也是目前最安全的理財(cái)方式。如果你短期內(nèi)不需要花什么錢，存?zhèn)€兩年定期是比較劃算的；但如果你進(jìn)得少，花的多的話，一年期更適合。不過(guò)如何存錢，讓利息和流動(dòng)性均衡，想必大家都很熟悉，大頭存定期，小頭放活期即可。不過(guò)，除此之外，筆者再介紹一種比較方便靈活的定存法——分批定存。我們國(guó)家雖然不缺少有錢人，但也不是每個(gè)家庭都能有20萬(wàn)元的存款，對(duì)于這部分人來(lái)說(shuō)，在選擇銀行存款方式時(shí)，往往會(huì)選擇定期存款。假設(shè)臨時(shí)繼續(xù)用錢，可以提前支取其中的1萬(wàn)或2萬(wàn)，剩下的大頭利息并不影響。這樣的話利息損失就可以大大減少，還能兼顧流動(dòng)性?；蛘呙扛粢欢螘r(shí)間存一筆定存，同樣到時(shí)候每隔一段時(shí)間就有一筆錢到期，這樣的話同樣可以兼顧收益性和流動(dòng)性。選擇1年期到期后復(fù)存，最大的優(yōu)勢(shì)是復(fù)利，你能夠?qū)⒌谝荒甑玫降睦⒆鳛楸窘穑俅未嫒霑r(shí)便增加了本金，因此第二年獲得的利息也會(huì)相應(yīng)增加。這樣進(jìn)行三次存入1年期存款，可能3年后得到的利息和直接存入3年得到的利息差不多。 如果未來(lái)3年，你能確保自己用不到這筆存款，那么顯然是一下存3年期比較合適，畢竟利率更高；但如果未來(lái)3年你有較大可能會(huì)用到這筆存款，那么是1年、1年的存比較合適，起碼還能拿到2%左右的利率。當(dāng)儲(chǔ)戶去銀行辦理定期存款五年期的，銀行工作人員建議客戶存三年或者兩年的。當(dāng)儲(chǔ)戶去辦理定期存款三年期的，銀行工作人員建議客戶存二年甚至一年定期。一次性存入3年期就是按照存入時(shí)的利率來(lái)計(jì)息，期間無(wú)論利率有怎樣的變化，都是沒有影響的。而選擇1年期到期以后下次復(fù)存，則要按照到時(shí)最新的利率，如果利率降了，則會(huì)比一次性存3年期得到的利息少了。 |
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