車險(xiǎn)綜合改革自2020年9月19日起開始施行，新條款保險(xiǎn)責(zé)任增加了機(jī)動(dòng)車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等保險(xiǎn)責(zé)任。

刪除了事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)，具體哪些保險(xiǎn)責(zé)任，我們來看一看。

機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)

使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，以及合理必要的施救費(fèi)用。此外還增加了幾項(xiàng)責(zé)任，盜搶、自燃、涉水、玻璃、無法找到第三方、不計(jì)免賠。

★舉個(gè)例子：

如果你和別人撞車了，或者不小心撞了哪個(gè)花臺(tái)，不管怎么樣，只要你的車有任何損傷，都要靠這個(gè)險(xiǎn)種來賠付。

車主在駕駛時(shí)，剮蹭的可能性非常高，但自掏腰包為愛車付修理費(fèi)也是一筆不小的開銷，對(duì)于新手和馬路殺手來說可以說是救命稻草，所以，抓緊買！千萬別猶豫！

第三者責(zé)任保險(xiǎn)

使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

★舉個(gè)例子：

老李的廣本雅閣不小心撞上了身價(jià)2000萬元的勞斯萊斯，導(dǎo)致勞斯萊斯受損。交警勘察現(xiàn)場(chǎng)后對(duì)事故做出認(rèn)定，廣本雅閣轎車承擔(dān)事故全責(zé)，被索賠高達(dá)300萬元的修理費(fèi)。

事故責(zé)任認(rèn)定書下達(dá)后，為雅閣車僅購買了100萬元的三者險(xiǎn)的老李為巨額賠款失聲痛哭。

車上人員責(zé)任保險(xiǎn)

使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。

★舉個(gè)例子：

朋友搭車，出了事故， 雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應(yīng)該學(xué)會(huì)將這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而不是司機(jī)來承擔(dān)，傷不起。

法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車 ，承運(yùn)人都有將乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)。

附加絕對(duì)免賠率特約條款

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生主險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人按照主險(xiǎn)的約定計(jì)算賠款后，扣減本特約條款約定的免賠。

★舉個(gè)例子：

可以選擇保險(xiǎn)公司免賠一定的比例，5%，10%，15%，20%都可以，這時(shí)候主險(xiǎn)賠款按比例打折，主險(xiǎn)保費(fèi)也可以按比例下降。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未發(fā)生其他部位的損失，僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失。

★舉個(gè)例子：

老李在高速公路上飆車，一個(gè)輪子單飛了，但福大命大居然安然無恙地停下來，其它什么損失都沒有，底盤都沒有刮花，車損險(xiǎn)賠不賠？不賠！

駕駛的車在自然災(zāi)害和意外事故面前，如果僅僅是車輪單獨(dú)損毀，輪胎、輪轂、輪轂罩之一單獨(dú)損毀，但車輛其它部分沒有損毀，這時(shí)候車損險(xiǎn)不賠，老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)，當(dāng)然車輪的自然磨損，或者車輪被偷走等情況是不賠的。

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

因發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀。

★舉個(gè)例子：

老李每天辛苦搬磚終于翻身致富把歌唱，不僅買了輛價(jià)值30萬私家車，還給添了套車載音響，聽著正起勁結(jié)果哐當(dāng)一聲，車載音響壞了賠不賠？不賠！

老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)。

附加車身劃痕損失險(xiǎn)

使用過程中，發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。

★舉個(gè)例子：

老李在地庫倒車時(shí)，刮到隔壁的車子，車身刮花了，車損險(xiǎn)賠付，而老李的車子停小區(qū)里，隔壁熊孩子為了表達(dá)對(duì)老李叔叔的喜歡，用石子在老李愛車上畫了一幅畫。車損險(xiǎn)賠不賠？不賠？

老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加車身劃痕損失險(xiǎn)。

附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)

發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車身損毀，致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車停駛，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同約定，在保險(xiǎn)金額內(nèi)向被保險(xiǎn)人補(bǔ)償修理期間費(fèi)用，作為代步車費(fèi)用或彌補(bǔ)停駛損失。

★舉個(gè)例子：

老李的車維修一個(gè)星期，不能跑運(yùn)輸，維修期間老李的收入損失賠不賠？不賠

老李該怎么辦？

應(yīng)該提前買附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)，投保天數(shù)和日賠償金額，可以投保時(shí)協(xié)商確定，最多可以賠90天。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在使用過程中，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

★舉個(gè)例子：

以前的涉水發(fā)動(dòng)機(jī)損毀，不包含在車損險(xiǎn)里，涉水險(xiǎn)是加項(xiàng)加責(zé)任，加保費(fèi)，現(xiàn)在涉水責(zé)任含在車損險(xiǎn)里了，這個(gè)附加險(xiǎn)是減責(zé)任，減保費(fèi)，買了這個(gè)附加險(xiǎn)，保費(fèi)可以下降，但發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水壞了，保險(xiǎn)就不賠了。

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)

發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物遭受直接損毀。

★舉個(gè)例子：

老李開大貨車替人拉磚瓦,車翻貨損,車損險(xiǎn)只賠付車輛的直接損失,車上磚瓦的損失賠不賠？不賠,老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)。

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)

發(fā)生投保的主險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請(qǐng)求，保險(xiǎn)人依據(jù)法院判決及保險(xiǎn)合同約定，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金。

★舉個(gè)例子：

交通事故后，法院判決需要老李支付精神撫慰金，但是第三者責(zé)任險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)，人傷賠償是不包含精神撫慰金的。

老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

在法定節(jié)假日期間使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi)的事故，并經(jīng)公安部門或保險(xiǎn)人查勘確認(rèn)的，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)所適用的責(zé)任限額在保險(xiǎn)單載明的基礎(chǔ)上增加一倍。

★舉個(gè)例子：

節(jié)假日出門的人多，馬路殺手也隨之增多，老李很擔(dān)心他該怎么辦？為了安全起見，老李可以買附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，保障更足了，開車的手也不抖了。

附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)

對(duì)于被保險(xiǎn)人依照中華人民共和國法律（不含港澳臺(tái)地區(qū)法律）應(yīng)對(duì)第三者或車上人員承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人對(duì)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的部分負(fù)責(zé)賠償。

★舉個(gè)例子：

千算萬算，老李還是不小心出車禍了，雖然有第三者責(zé)任險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)，但是人傷賠償是按照醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)賠償?shù)?，如果醫(yī)療費(fèi)用不在醫(yī)保范圍內(nèi)，保險(xiǎn)是不賠的，實(shí)際上很多藥品醫(yī)保都不負(fù)責(zé)。

老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款

包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款，投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

道路救援服務(wù)特約條款

單程50公里以內(nèi)拖車；

送油、送水、送防凍液、搭電；

輪胎充氣、更換輪胎；

車輛脫離困境所需的拖拽、吊車。

汽車在行駛途中遭遇拋錨、虧電和爆胎等突發(fā)狀況時(shí)，選用專業(yè)道路救援可以獲得專業(yè)、快速、便捷的救援服務(wù)，避免二次事故的發(fā)生。

車輛安全檢測(cè)特約條款

發(fā)動(dòng)機(jī)檢測(cè)；

變速器檢測(cè)；

轉(zhuǎn)向系統(tǒng)檢測(cè)；

底盤檢測(cè)；

輪胎檢測(cè)；

汽車玻璃檢測(cè)；

汽車電子系統(tǒng)檢測(cè)；

車內(nèi)環(huán)境檢測(cè)；

蓄電池檢測(cè)；

車輛綜合安全檢測(cè)。

定期進(jìn)行安全檢查可以提高車輛的安全性、可靠性、動(dòng)力性以及經(jīng)濟(jì)性，通過檢測(cè)可以有效減少由于車輛安全設(shè)施不完善、車輛性能欠佳及技術(shù)狀況不良所帶來的安全隱患。

代為駕駛服務(wù)特約條款

保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)人或其受托人根據(jù)被保險(xiǎn)人請(qǐng)求，在被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘蝻嬀啤⒎盟幬锏仍驘o法駕駛或存在重大安全駕駛隱患時(shí)提供單程30公里以內(nèi)的短途代駕服務(wù)。

大多數(shù)交通事故的發(fā)生，都是由于駕駛?cè)说鸟{駛行為不當(dāng)導(dǎo)致的。所以在駕駛?cè)瞬环像{駛條件的情況下，應(yīng)當(dāng)避免駕駛以保證交通安全。適時(shí)呼叫代駕，匹配高素質(zhì)代駕司機(jī)，可以使出行安全更有保障。

代為送檢服務(wù)特約條款

保險(xiǎn)期間內(nèi)，按照《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車需由機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)實(shí)施安全技術(shù)檢驗(yàn)時(shí)，根據(jù)被保險(xiǎn)人請(qǐng)求，由保險(xiǎn)人或其受托人代替車輛所有人進(jìn)行車輛送檢。

汽車年檢目的在于檢查汽車主要技術(shù)狀況，督促加強(qiáng)汽車的維護(hù)保養(yǎng)，使汽車經(jīng)常處于完好狀態(tài)，確保汽車行駛安全。汽車年檢也可以防止一些違法行為的發(fā)生，如：確保車輛沒有被非法改裝過，還會(huì)杜絕一些“帶病上路”的情況發(fā)生，避免給車主自身以及路上其他車輛和行人帶來潛在的安全隱患。