作為數(shù)字化和金融科技應(yīng)用普及的一個(gè)“此長(zhǎng)彼消”的直接結(jié)果，歐美銀行的零售營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目因此在過(guò)去數(shù)年時(shí)間里持續(xù)縮減。數(shù)字化的“無(wú)形渠道”和電子化“交易平臺(tái)”在很大程度上替代了傳統(tǒng)的物理網(wǎng)點(diǎn)。如下圖所載數(shù)據(jù)顯示：以2007年6月蘋(píng)果智能手機(jī)推出為標(biāo)志，國(guó)際銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型在過(guò)去的十多年時(shí)間里不斷擴(kuò)大和加速，與此同時(shí)，歐美銀行的國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)每年均有不同程度的縮減，總體而言，2019年歐美銀行的零售網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目比2008年縮減了23%。以摩根大通為例，該行高管層在今年2月中舉行的年度“投資者日（Investors Day）”活動(dòng)期間公開(kāi)預(yù)期該行：“約75%的網(wǎng)點(diǎn)可以在5年后退出（~75% of our branches could be exited in 5 years）”。
在傳統(tǒng)物理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量持續(xù)縮減的同時(shí)，歐美銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的核心功能也出現(xiàn)了“從業(yè)務(wù)交易處理中心向顧問(wèn)中心轉(zhuǎn)變”的趨勢(shì)。驅(qū)動(dòng)這一演變趨勢(shì)的背后主要因素包括：（1）銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型后，物理網(wǎng)點(diǎn)的便利性被銀行領(lǐng)先數(shù)字化帶來(lái)的便利性所替代（例如：新生代客戶會(huì)因更好的技術(shù)平臺(tái)而更換往來(lái)銀行）；（2）非物理網(wǎng)點(diǎn)性因素越來(lái)越多被視為便利因素；（3）客戶體驗(yàn)和期望轉(zhuǎn)變——客戶要求其往來(lái)銀行須有相應(yīng)的數(shù)字化能力（customers demand digital capabilities）（例如：財(cái)富管理客戶視數(shù)字化為影響其客戶體驗(yàn)首要因素；外匯交易客戶特喜歡用手機(jī)軟件做交易；越來(lái)越多的公司客戶把數(shù)字化能力作為其選擇往來(lái)銀行非常重要的因素）。 事實(shí)上，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是銀行服務(wù)方式、方法和服務(wù)提供渠道的轉(zhuǎn)變，也是銀行自身的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與升級(jí)的轉(zhuǎn)變。在數(shù)字化環(huán)境下，大量的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)因無(wú)須再通過(guò)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)渠道“直通（straight-through）”處理后，得以保留的物理網(wǎng)點(diǎn)必須因此而改變自身的核心功能價(jià)值定位。不能理解，“從業(yè)務(wù)交易處理中心向顧問(wèn)中心轉(zhuǎn)變”會(huì)成為未來(lái)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的其中一個(gè)核心功能價(jià)值定位。在這樣的核心功能價(jià)值定位下，銀行零售業(yè)務(wù)物理網(wǎng)點(diǎn)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容更多是圍繞零售客戶的財(cái)務(wù)規(guī)劃（含借貸及持續(xù)再融資）、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、資產(chǎn)配置和財(cái)富管理及財(cái)富傳承等一系列時(shí)間跨度更長(zhǎng)、涉及金額更大、交易結(jié)構(gòu)更復(fù)雜的金融交易咨詢顧問(wèn)服務(wù)。毋容置疑，為配合和適應(yīng)零售物理網(wǎng)點(diǎn)這一核心功能的轉(zhuǎn)變，有關(guān)銀行必須在網(wǎng)點(diǎn)人力資源配置、持續(xù)員工職業(yè)培訓(xùn)和轉(zhuǎn)型、和日常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)組織管理等一系列工作上作出相應(yīng)的調(diào)整和安排，建立和強(qiáng)化內(nèi)部整合和資源共享的組織管理體系。其中，包括建立和維持與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的人力資源區(qū)域化共享的制度安排——即以區(qū)域?yàn)榛A(chǔ)，讓同一專業(yè)顧問(wèn)專家團(tuán)隊(duì)以面對(duì)面和虛擬的形式，同時(shí)支持區(qū)域內(nèi)多個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)開(kāi)展。
