雖然社保被冠以國(guó)家福利的名義，但仍有不少人認(rèn)為這是一項(xiàng)額外的開支。一位網(wǎng)友算了一筆賬：他每個(gè)月都要交大約1000元的社保，這樣計(jì)算下來(lái)，每年光交社保就要1萬(wàn)多塊錢。“每年交這么多錢，以后卻不一定能領(lǐng)完……”持有這種想法的人有很多，不想繼續(xù)交社保的理由也有很多。為什么這么多人問(wèn)：“社保繳滿15年后可以不可以停繳？”而不是繳滿10年或20年？因?yàn)椋?span style="margin: 0px;padding: 0px;max-width: 100%;text-decoration-line: underline;box-sizing: border-box ;overflow-wrap: break-word ;">15年是養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低繳費(fèi)年限。《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》中說(shuō)了：參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)，累計(jì)繳費(fèi)滿15年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。也就是說(shuō)，只有當(dāng)你累積繳費(fèi)時(shí)間大于或等于15年，才有退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的資格。否則，想都別想！因此，很多人會(huì)把15年當(dāng)做一個(gè)界限，覺得反正已經(jīng)夠格了，是不是不用再交，等著退休領(lǐng)養(yǎng)老金就可以了。社保繳滿15年就停繳，這個(gè)操作到底可不可以呢？根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》的規(guī)定，社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)不得減免，由企業(yè)代扣代繳，如果企業(yè)不按規(guī)定，會(huì)給處罰。換言之，不管有沒有繳滿15年，只要你還是在職職工，企業(yè)就有義務(wù)給你代扣代繳社保，不是你想停就可以停的。而且大家都知道，在職工社保繳費(fèi)金額上面，企業(yè)要比個(gè)人高。
以深圳職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一檔為例，企業(yè)需要交納13%（非深戶）或14%（深戶），而個(gè)人只需交納8%。相當(dāng)于公司出一大半，個(gè)人再添一小半，為你的老年生活共筑保障。繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，每個(gè)月可領(lǐng)取的養(yǎng)老金越多，這筆賬怎么算都是你賺了。如果是自由職業(yè)者，繳不繳社保、繳夠15年之后是否還繼續(xù)繳納，都是個(gè)人的自由。一般建議，只要還有條件、有能力，就不要停繳。因?yàn)橥＠U很不劃算！社保包括五險(xiǎn)一金，養(yǎng)老保險(xiǎn)只是其中的一險(xiǎn)。另外還有一個(gè)非常重要的保障——醫(yī)保。醫(yī)保跟養(yǎng)老保險(xiǎn)不一樣。養(yǎng)老保險(xiǎn)是對(duì)未來(lái)老年生活的保障，而醫(yī)保更側(cè)重于當(dāng)下住院看病的費(fèi)用報(bào)銷。醫(yī)保一旦斷繳，從次月開始就不能再享受醫(yī)保報(bào)銷的福利了，不管繳了多少年都一樣。 那么，社保繳滿15年后停繳，退休之后能享受醫(yī)保嗎？
因?yàn)獒t(yī)保至少需要交納25/30年（各地有差異），達(dá)到退休年齡才可以申請(qǐng)享受終身醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)然，你也可以選擇補(bǔ)繳。但是補(bǔ)繳要按退休前一年為基數(shù)，甚至有的地方還要補(bǔ)滯納金，這樣一來(lái)要交的錢就多了不少，不劃算！
除了醫(yī)保待遇之外，“繳滿15年”跟“繳滿25年”，待遇差別有多大呢？養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)(計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當(dāng)時(shí)的人口平均壽命來(lái)確定。) 基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1% 公式很復(fù)雜，變量很多。我們通過(guò)一個(gè)簡(jiǎn)單化的例子來(lái)看一下：退休年齡都是60歲，平均工資都是6000元，不同的是老王繳納社保累計(jì)年限只有15年，而老李有25年。
退休之后，老王每個(gè)月大概可以領(lǐng)1521塊錢的養(yǎng)老金，而老李則可以領(lǐng)2535塊錢。先說(shuō)結(jié)論：不管你繳15年、25年還是35年，“回本”的時(shí)間是一樣的，只跟你退休的年齡相關(guān)。先從個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的定義來(lái)看，它指的是個(gè)人工作期間為退休后養(yǎng)老積蓄的資金，包括繳費(fèi)本金、本金生成的利息和利息產(chǎn)生的利息三部分。也就是說(shuō)，這么多年從你工資里面扣的養(yǎng)老保險(xiǎn)金和利息都在這個(gè)賬戶里面。把這個(gè)賬戶里面的錢領(lǐng)完了，你也就“回本” 了。而“回本”的時(shí)間（公式中叫“計(jì)發(fā)月數(shù)”）只跟你退休的年齡有關(guān)：50歲退休，195個(gè)月“回本”； 55歲退休，170個(gè)月“回本”； 60歲退休，139個(gè)月“回本”。 所以，請(qǐng)不要擔(dān)心“錢繳多了，不能回本”這個(gè)問(wèn)題。
因?yàn)閾?dān)心也沒用，什么時(shí)候“回本”已經(jīng)被國(guó)家安排地明明白白，而且非常合理。
最后：社保繳費(fèi)年限越長(zhǎng)越劃算 回到最開始大家普遍關(guān)心的那個(gè)問(wèn)題——“每年交那么多錢，萬(wàn)一錢還沒領(lǐng)完，人就不在了，不是很虧？”
完全不用擔(dān)心！因?yàn)榘凑找?guī)定，個(gè)人死亡時(shí)個(gè)人賬戶還有余額的，余額可以繼承！也就是說(shuō)，你繳納的錢永遠(yuǎn)是你的。個(gè)人賬戶里沒錢了人還在，月月照樣領(lǐng)錢；個(gè)人賬戶里錢還有，人不在了，錢給你的繼承人。怎么都不會(huì)虧！
而且遺屬還可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和一次性撫恤金！從基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中支付。還是那句話，社保是國(guó)家給我們的基本保障，能交就交！繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，越劃算！
另外，還必須要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，社保永遠(yuǎn)是“只保不包”。
如果拿穿衣服做作比喻的話，社保就像是底褲，是人生最后的尊嚴(yán)。但想要活得更加從容體面，還需要配置合適的商業(yè)保險(xiǎn)，讓自己和家人得到更全面的保障。
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