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一場突如其來的疫情，打亂了開年的節(jié)奏，也改變了我們的生活方式。 我們發(fā)現(xiàn)自己做的飯菜，竟然比外賣和快餐好吃了很多倍。 我們發(fā)現(xiàn)自己本不需要追求新款的電子產(chǎn)品和名牌包包。 更多的人發(fā)現(xiàn)，兜里有錢才能更踏實(shí)。 大家紛紛表示：“我不要報(bào)復(fù)性消費(fèi)，我要報(bào)復(fù)性存款?！?/span>
終于，我們把爸媽時(shí)常強(qiáng)調(diào)的「勤儉節(jié)約」、「居安思危」這些品質(zhì)撿拾起來了。 一季度住戶存款增加6.47萬億元，意味著一季度91天里，平均每天超過700億存款涌向銀行，年輕的90后更是一支浩浩蕩蕩的存錢大軍。 除此之外，權(quán)益類市場也大受歡迎。 截至4月底，公募基金行業(yè)總規(guī)模達(dá)到17.78萬億元，再次刷新歷史紀(jì)錄；3月份深市新增A股開戶數(shù)299萬，比前一月暴增109%。 仔細(xì)探究一下身邊的朋友為啥存錢、為啥想要高收益，恐怕都離不開「害怕未來收入中斷、害怕生病沒錢治、擔(dān)心孩子的教育、擔(dān)心爸媽的養(yǎng)老」。 歸根到底是沒有安全感。 誠然，不管是存款的「開源節(jié)流」，還是權(quán)益類資產(chǎn)的「錢生錢」都能讓人更安心一些。→ 生一場大病，普遍花費(fèi)要30-50萬元不等，對于大多數(shù)普通家庭來講，扣除日常正常開銷得存多少年才夠？→ 急著交大額醫(yī)療費(fèi)，是不是必須賣出股票基金等權(quán)益類資產(chǎn)，不管市場行情如何？小保想表達(dá)的是，理財(cái)理財(cái)，收益還是次要的，最重要的是合理的資產(chǎn)配置。雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里，相信很多人都聽過。這背后其實(shí)就是通過資產(chǎn)配置來平衡風(fēng)險(xiǎn)，也就是投資組合。從整個(gè)生命周期的理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中，有這么一個(gè)金字塔結(jié)構(gòu)：◆ 保險(xiǎn)、應(yīng)急的現(xiàn)金流是筑基的資產(chǎn)，用來抵御風(fēng)險(xiǎn)，是家庭理財(cái)規(guī)劃的基石；◆ 房產(chǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)基金等則是中間層的資產(chǎn)，用來平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)；◆股票、期貨、期權(quán)等則是塔尖的資產(chǎn)，用來博取高收益。保險(xiǎn)保障的是意外、疾病、身故這種不可預(yù)期的損失性風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生就會導(dǎo)致巨大的損失。對于中產(chǎn)階級及工薪階層人群影響尤其大，不難見到因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象。有些朋友會說“看不起病我就不看了”。這句話說的大義凜然，卻也帶點(diǎn)無奈。如果有足夠的錢，誰會選擇放棄？大部分人在潛意識里還是靠積蓄來治病，不忍心因?yàn)樽约和侠哿思胰恕?/span>也有的人是心疼錢，覺得保險(xiǎn)是消費(fèi)，錢花出去就出去了，要是沒病沒災(zāi)的，保險(xiǎn)不就白買了嗎？把錢存下來，就還是自己的。如果再學(xué)點(diǎn)理財(cái)知識，還能復(fù)利增長，豈不美哉？不同的金融工具存在著不同的功能，保險(xiǎn)處于金字塔底部，它承載著金字塔結(jié)構(gòu)是否牢固的重任，屬于防御型資產(chǎn)。如果沒有保險(xiǎn)，萬一災(zāi)難來臨，存款會花光，權(quán)益類資產(chǎn)也會被變賣。畢竟，在生命面前，一切錢財(cái)都變得無關(guān)緊要了。正如不同的投資產(chǎn)品具有不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品所起的保障作用也有所不同。針對不同家庭成員需要配置不同的保險(xiǎn)品種，可參考下圖。
 △點(diǎn)開查看大圖可根據(jù)自身家庭情況，根據(jù)預(yù)算，配置合理的保障。一般而言，保費(fèi)規(guī)劃以不超過家庭年收入的10%為宜。
常有人說，先有錢再理財(cái)。事實(shí)上，理財(cái)規(guī)劃不是有錢人的專屬，無論錢多錢少都要好好規(guī)劃。把自己的資金放在不同的「錢包」里，讓自己的資金有攻有守、各司其職，保障我們的財(cái)務(wù)健康。
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