7月31日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，要求各方在8月28日前將意見(jiàn)或建議反饋給央行。

今天，意見(jiàn)稿正式結(jié)束公開(kāi)征求意見(jiàn)。雷鋒網(wǎng)獲悉，該意見(jiàn)稿對(duì)第三方支付賬戶(hù)的開(kāi)立、消費(fèi)限額、轉(zhuǎn)賬，以及金融理財(cái)?shù)确矫娑甲龀隽藝?yán)格的限制。除了此前引起熱議的“個(gè)人網(wǎng)購(gòu)單日限額5000元”問(wèn)題，未來(lái)我們也可能再也享受不到“支付賬戶(hù)免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬他人銀行賬戶(hù)”了。

『個(gè)人網(wǎng)購(gòu)單日限額5000元？』

先把網(wǎng)購(gòu)單日限額的問(wèn)題說(shuō)清楚。意見(jiàn)稿第28條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)采用包括數(shù)字證書(shū)或電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)（含）以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單日累計(jì)限額由支付機(jī)構(gòu)與客戶(hù)通過(guò)協(xié)議自主約定。支付機(jī)構(gòu)采用不包括數(shù)字證書(shū)、電子簽名在內(nèi)的兩類(lèi)（含）以上要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)5000元。支付機(jī)構(gòu)采用不足兩類(lèi)要素進(jìn)行驗(yàn)證的交易，單個(gè)客戶(hù)所有支付賬戶(hù)單日累計(jì)金額應(yīng)不超過(guò)1000元。

也就是說(shuō)，該規(guī)定僅規(guī)范個(gè)人使用支付賬戶(hù)“余額”付款的交易，客戶(hù)使用銀行賬戶(hù)付款的交易（包括“商業(yè)銀行網(wǎng)關(guān)支付”、“銀行卡快捷支付”）不受該限制。所以，買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)其實(shí)沒(méi)有所謂的，社會(huì)又怎么會(huì)限制消費(fèi)呢。9月9日果粉高潮就到，小心刷爆卡倒是真的。

『免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬可能要say goodbye了』

意見(jiàn)稿第十七條規(guī)定：“支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)辦理銀行賬戶(hù)向支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)出賬戶(hù)應(yīng)僅限于支付賬戶(hù)客戶(hù)本人同名銀行借記賬戶(hù)；辦理支付賬戶(hù)向銀行借記賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬的，轉(zhuǎn)入賬戶(hù)應(yīng)僅限于客戶(hù)預(yù)先指定的一個(gè)本人同名銀行借記賬戶(hù)?！?/p>

舉個(gè)栗子，現(xiàn)在我們打開(kāi)支付寶，利用轉(zhuǎn)賬功能可以直接把款額轉(zhuǎn)到其他人的銀行賬戶(hù)，而且無(wú)需手續(xù)費(fèi)；而新規(guī)的意思是，你以后只能把款額轉(zhuǎn)到自己名下的銀行卡。所以，用戶(hù)受影響的方面是，大概以后交房租、借錢(qián)還錢(qián)都沒(méi)那么容易了吧。而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，則可增加一筆可觀(guān)的收入。(對(duì)于不能免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬，你怎么看？請(qǐng)?jiān)谖哪?xiě)評(píng)論處發(fā)表你的看法)

『支開(kāi)戶(hù)至少需3種證明』

意見(jiàn)稿第9條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，登記客戶(hù)身份基本信息，核實(shí)客戶(hù)有效身份證件，按規(guī)定留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件，并通過(guò)三個(gè)（含）以上合法安全的外部渠道對(duì)客戶(hù)身份基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證，確保有效核實(shí)客戶(hù)身份及其真實(shí)意愿，不得開(kāi)立匿名、假名支付賬戶(hù)。

現(xiàn)在，我們使用支付寶時(shí)，就算是實(shí)名認(rèn)證也只需身份證和銀行卡賬戶(hù)來(lái)完成信譽(yù)核查。而新規(guī)的實(shí)施意味著，注冊(cè)支付賬戶(hù)時(shí)，用戶(hù)至少需要3份以上資料證明“我是我”。

不僅如此，意見(jiàn)稿首次將支付賬戶(hù)分為兩大類(lèi)：“綜合賬戶(hù)”和“消費(fèi)賬戶(hù)”。綜合賬戶(hù)指“支付賬戶(hù)余額可以用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)”的賬戶(hù)，消費(fèi)賬戶(hù)指“支付賬戶(hù)余額僅可用于消費(fèi)以及轉(zhuǎn)賬至客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)”。

意見(jiàn)稿規(guī)定，通過(guò)面對(duì)面或者五個(gè)（含）以上合法安全的外部渠道對(duì)身份基本信息完成多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)可為其開(kāi)立綜合類(lèi)支付賬戶(hù)，余額可用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)；三個(gè)（含）以上、五個(gè)以下交叉驗(yàn)證的客戶(hù)，可開(kāi)立消費(fèi)類(lèi)支付賬戶(hù)，余額僅用于消費(fèi)以及轉(zhuǎn)賬至客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)。

也就是說(shuō)，要注冊(cè)帶有理財(cái)功能的綜合賬戶(hù)，還需要5份證明“我是我”。所以以后開(kāi)戶(hù)除了需要身份證，那些戶(hù)口本、社?？?、學(xué)歷認(rèn)證、駕照等等可能都需要派上用場(chǎng)。

央行官方表示，這些規(guī)定的實(shí)施主要是為了提高賬戶(hù)的安全性，打擊利用在線(xiàn)支付便利而實(shí)施洗錢(qián)、非法融資等犯罪行為。

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