目前要說哪家保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)是網(wǎng)紅中的網(wǎng)紅，集體被保險(xiǎn)自媒體人刷屏，當(dāng)然非信泰人壽出品的線上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品“達(dá)爾文3號”啦！

去年這個(gè)時(shí)候，“達(dá)爾文2號”已經(jīng)是單次賠付產(chǎn)品中的頂配，今年升級的“達(dá)爾文3號”，在眾多大咖們的評測中，依然是眾多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中的佼佼者。

那它有哪些過人之處呢，同時(shí)，也號稱加量不加價(jià)體現(xiàn)在哪里？今天就讓我們拆解它的產(chǎn)品責(zé)任，扒扒它的優(yōu)勢與劣勢吧！

下面是“達(dá)爾文3號”重疾險(xiǎn)整體產(chǎn)品責(zé)任匯總，可以一目了然地看到產(chǎn)品的保障責(zé)任哦！

我們先看看“達(dá)爾文3號”產(chǎn)品特色在哪里呢？怎么成了全網(wǎng)最網(wǎng)紅的產(chǎn)品呢？

一、重疾額外賠付比例高呀！

“達(dá)爾文3號”重疾險(xiǎn)，含110種重疾病種，單次賠付。但驚人的是，自帶重疾額外賠責(zé)任。60周歲之前，罹患重疾額外賠付高達(dá)80%，也就是說免費(fèi)自帶了一份保障期間至60周歲的定期重疾險(xiǎn)哦！

這里舉個(gè)例子，當(dāng)被保險(xiǎn)人55周歲，確診惡性腫瘤時(shí)，賠付基本保額50萬，因?yàn)樾∮?0周歲，再額外賠付40萬，共計(jì)賠付保額90萬哦！

這也是非常實(shí)用的保障責(zé)任啦。在我們工作產(chǎn)生收入期間，如果一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，中斷收入，那么這款重疾險(xiǎn)可以給到更高的賠付額度。

110種重疾病種：

二、中癥賠付比例高，同時(shí)自帶二次中度腦中風(fēng)

25種中癥，高達(dá)60%，賠付次數(shù)兩次，無間隔期。賠付60%的比例，目前也算是重疾險(xiǎn)產(chǎn)品市場上賠付比例最高的啦。相對來說，買同樣的50萬基本保額，“達(dá)爾文3號”中癥能賠付到30萬哦！確實(shí)是實(shí)際些。

同時(shí)，中癥自帶二次新發(fā)中度腦中風(fēng)賠付，間隔期一年，再次賠付60%基本保額。

不過對于二次中度腦中風(fēng)賠付，產(chǎn)品中條款規(guī)定為新發(fā)的疾病，與前一次疾病不同的。但在現(xiàn)實(shí)中，腦中風(fēng)疾病也算是最高發(fā)疾病之一，也有可能二次罹患，有了此項(xiàng)責(zé)任，也算是給到額外的保障幾率啦！

25種中癥病種：

三、輕癥賠付比例高，自帶二次極早期惡性腫瘤賠付和二次心血管疾病賠付

50種輕癥，賠付比例高達(dá)45%，幾乎接近于其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中“中癥50%賠付比例”啦！這是實(shí)打?qū)嵉慕o到高額賠付哦！同時(shí)，輕癥三次賠付，無間隔期。

另外，產(chǎn)品責(zé)任自帶二次極早惡性腫瘤賠付，無間隔期，賠付45%基本保額。但要求再次確診為與前一次器官不同哦！

這項(xiàng)雖然相對來說，條款較為苛刻，但畢竟是自帶責(zé)任，有總比沒有要強(qiáng)哈！

再看看，二次心腦血管疾病賠付，也就是再次罹患輕疾中“不典型心肌梗塞”、“微創(chuàng)冠狀動脈搭橋手術(shù)”、“微創(chuàng)冠狀動脈介入手術(shù)”（無論一種或多種），賠付45%基本保額。這是條款要求較為合理，可以與初次疾病相同或不同的。

而這三項(xiàng)輕癥，也是高發(fā)輕癥之一，可以看出“達(dá)爾文3號”對于高發(fā)疾病給予更多的保障。

40種輕疾病種：

四、可附加惡性腫瘤和心腦血管特定疾病二次賠付

這個(gè)也是目前“達(dá)爾文3號”重疾險(xiǎn)產(chǎn)品最大特色之一，就是重疾中最高發(fā)的“惡性腫瘤”和“心腦血管特定疾病”都可以附加二次賠付。

隨著現(xiàn)代醫(yī)學(xué)技術(shù)的發(fā)展，常見惡性腫瘤5年生存普遍較高，但后續(xù)治療費(fèi)用依舊不菲；

對于五年生存率的惡性腫瘤，更是需要準(zhǔn)備充足的資金，應(yīng)對再次治療的費(fèi)用的。

而“達(dá)爾文3號”重疾險(xiǎn)，對于惡性腫瘤再次賠付保障設(shè)計(jì)也是相對更合理。

對于首次罹患惡性腫瘤的話，間隔期三年后，再次確診惡性腫瘤（不論持續(xù)、新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或擴(kuò)散），均賠付150%疾病保額。

對于首次罹患其他重疾疾病，間隔期只要180天，確診初次發(fā)生惡性腫瘤，賠付150%基本保額。

同樣，在之前看到的各家保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)，理賠率排名其次的就是“心腦血管”疾病理賠，可見發(fā)病率之高。同時(shí)，據(jù)統(tǒng)計(jì)2017年大陸冠心病介入治療總例數(shù)753142，平均植入支架數(shù)1.47枚，很多人需要再次植入支架。

這類疾病也是再次發(fā)病率高的病種，所以二次“心腦血管”特定疾病賠付確實(shí)是非常有必要的。

對于首次發(fā)生“心腦血管”特定疾病，間隔期一年后，再次發(fā)生同種“心腦血管”特定疾病，賠付150%基本保額。

對于首次發(fā)生其他重疾，間隔期180天之后，發(fā)生“心腦血管”特定疾病，賠付150%基本保額。

五、保障期間可選擇、身故責(zé)任可選擇

這款保障期間可以選擇定期的保障至70周歲，也可以選擇保障期間終身哦！

同時(shí)，保障期間至70周歲，也同樣可以選擇帶身故責(zé)任，可以說也是打破了以往定期不帶身故責(zé)任的形態(tài)。

對于保障至終身，可以選擇帶身故責(zé)任的，也就是身故賠付保額，也可以選擇不帶身故責(zé)任，身故返還已交保費(fèi)。

上面說了那么多優(yōu)秀的產(chǎn)品特點(diǎn)，那這款“達(dá)爾文3號”有沒有不足之處呢？我們現(xiàn)在來看看！

這款“達(dá)爾文3號”重疾險(xiǎn)，最大不足是重疾責(zé)任單次賠付，也就是說賠付一次后，保障責(zé)任結(jié)束，合同終止。

可以說更適合剛步入職場的年輕人或者希望增加保額的朋友們。在初次選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，還是建議在差不多保費(fèi)情況下，盡可能選擇重疾多次賠付產(chǎn)品形態(tài)哦！

寫在最后

從目前來看，在眾多單次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，此款“達(dá)爾文3號”重疾險(xiǎn)已經(jīng)算是佼佼者啦！整體保障責(zé)任已經(jīng)相當(dāng)完善，從“中癥60%賠付”、“輕癥45%賠付”，到“重疾60周歲之前180%賠付”，光看賠付比例，就已經(jīng)給到最高的保障利益了。

同時(shí)，對于高發(fā)疾病二次賠付也做到了極致?！岸沃卸饶X中風(fēng)賠付”、“二次極早期惡性腫瘤和心血管疾病”到可自由附加“二次賠付惡性腫瘤及心腦血管特定疾病”，都將高發(fā)疾病全面保障，無二次復(fù)發(fā)之憂。

從整體產(chǎn)品保障和保費(fèi)來看，這款“達(dá)爾文3號”更適合對于保費(fèi)預(yù)算有限的年輕人或做保額補(bǔ)充的朋友們。