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社保指的是社會保險，我國社保有兩種體系，分為職工社保：包括職工養(yǎng)老保險、職工醫(yī)療保險、失業(yè)保險、生育保險、工傷保險，這是面向有工作單位的人群。 居民社保：只有兩險，分別是居民養(yǎng)老保險和居民醫(yī)療保險，這是面對沒有工作單位的人群。 這里我詳細整理了社保相關(guān)知識，感興趣的話可以點贊收藏。 一、社保是什么？1、職工社保 日常生活中，常常會提到“五險一金”，而職工社保就是指這五險，具體如下：  2、居民社保 居民社保是面對小孩、老人、全職媽媽、自由職業(yè)者等沒有工作單位的人群，只有兩險： 居民醫(yī)保：可以報銷看病費用，包括城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合，但不少地區(qū)已將這兩者統(tǒng)一合并為“城鄉(xiāng)居民醫(yī)?！?。 居民養(yǎng)老保險：至少累計繳滿15年，到了指定年齡后（一般60歲），就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。 職工社保是每月繳費，而居民社保則是一年交一次，費用少得多。相比于職工社保，居民社保的福利會相對差一點。 二、社保要交多少錢？怎么辦理？知道了兩種社保體系的區(qū)別，大家最關(guān)心的，莫非是社保要交多少錢，又能享受到什么福利待遇。 這里也分開說說。 1、職工社保 去上班，公司就得為我們繳納職工社保，不用我們操心辦理，每個月個人和公司都要交一筆費用，各自承擔繳費比例不同。 工資條看起來似乎很復雜，其實只要搞懂繳費比例，繳費基數(shù)，這算法就簡單了。 這里上海為例，工傷保險、公積金會有不同繳費比例，這里僅以1%、8%為例，假如小李月薪一萬，每個月公司為他繳納比例是36%，共計3600元；而他的繳費比例是18.5%，共計1850元。 也就是說，小李每個月稅后能拿八千工資，公司要承擔1.3萬多的成本。 可見，公司每個月承受的社保成本并不低。 所以公司想方設法逃避社保很常見，員工自己要求不要的就比較少了...... 這時可能有人有疑問：我稅前工資1萬，但社保只交了幾百?。磕挠心阏f的這么高。 這是因為，在實際中，很多公司不一定按照我們實際工資來交社保。 每個城市都有自己的社保繳費基數(shù)，來自于本市上年職工月平均工資。 一般來說，繳費基數(shù)是上年月均工資60%至300%區(qū)間，上海2020年繳費基數(shù)就是4957元 -- 28017元。 舉個例子： 假如本市上年職工月平均工資是3000，那最低繳費基數(shù)是3000×60%=1800元，最高基數(shù)是3000×300%=9000元； 如果你工資是1500元，比最低基數(shù)還低，那就按1800交社保；如果你的工資是一萬，那就按照最高基數(shù)9000交社保。 如果你工資正好在繳費基數(shù)之間，就要以實際工資為繳費基數(shù)。 但有些公司在交社保時，會以最低繳費基數(shù)為你交。 本來月薪1萬，公司卻以4957基數(shù)來交社保；雖然到手工資多了，但公司省下的成本多得多。 這會嚴重影響到員工看病、公積金貸款，退休后領(lǐng)多少養(yǎng)老金等等！ 所以碰上這情況，千萬不要以為自己賺了，保存好你的工資條，直接12333舉報吧。 不過公積金繳費比例是5%--12%之間，這個是可以自由選擇的， 就看公司是否大方了，不過大部分公司都是以最低比例繳納的，那也沒辦法。 2、居民社保 不同于職工社保，居民社保只有居民醫(yī)療、居民養(yǎng)老保險，每年只需要交一次費用就可以了。 居民醫(yī)保：一般在每年的11-12月份集中辦理，繳納下一年費用，交一年就保一年；各地費用不同，大多在200 -- 300元之間。具體政策，需要以咨詢當?shù)厣绫＞譃闇省?/p> 居民養(yǎng)老保險：各地繳費時間差別較大，建議咨詢當?shù)厣绫＞譃闇?；費用會分為多個檔次，我們可以自由選擇，交得越多以后就領(lǐng)得越多。 比如深圳去年繳費規(guī)則是： 第一次參加，只能去自己戶籍地社保所、或街道辦等部門繳納。 但第二年續(xù)費則方便得多，很多城市都支持網(wǎng)上續(xù)費了。 以深圳為例，在你的微信，打開支付→ 城市服務 →深圳社保服務（登錄） →個人參保繳費就可以辦妥了。 三、醫(yī)保有什么作用？在社保中，作用最大，與咱們生活最緊密相關(guān)的肯定是醫(yī)保。 一場大病就可以令無數(shù)人傾家蕩產(chǎn)了，而醫(yī)保則保證了我們“有病能醫(yī)”的最基本尊嚴。 1、職工醫(yī)保、居民醫(yī)保有什么不同？ 我們?nèi)粘Ｈメt(yī)院看病，無非就是門診或住院花費，職工醫(yī)保、居民醫(yī)保都是可以報銷的。 醫(yī)保只能用一個，所以只要參加其中一個就夠了。 比如你在外地上班，公司交了社保；老家的居民醫(yī)保（新農(nóng)合）就可以停了，反正也不能重復使用。 因為繳費多得多，所以相對于居民醫(yī)保，職工醫(yī)保也會有三大優(yōu)勢： ①如果遇上住院等巨額花費，職工醫(yī)保報銷比例、報銷額度會更高。 ②職工醫(yī)保累計交滿一定年限后，比如上海交滿15年，退休后就可以免費享受了，不過每個城市具體的繳費年限不同，大家可以多關(guān)注自己城市的醫(yī)保繳費年限。而居民醫(yī)保需要一直交下去，交一年就保一年。 ③職工醫(yī)保有個人賬戶，比如在上海工作，月薪1萬，每個月需要繳納： 公司：10000 × 9.5% = 950元 → 統(tǒng)籌賬戶 個人：10000 × 2% = 200元 → 個人賬戶統(tǒng)籌賬戶的錢是歸國家支配的，可以讓我們住院等大額花費得到報銷； 而個人賬戶的錢，則是自己支配，去看門診、買藥都可以刷社?？ǖ腻X。 而居民醫(yī)保，個人賬戶已經(jīng)逐步取消了。 2、醫(yī)?？梢詧箐N哪些費用？ 雖說都能報銷醫(yī)療費用，但是花了一萬塊，有人可以報銷好幾千，有的人卻一分都不能報！ 這又是為什么？ 要想醫(yī)?？梢詭臀覀儓箐N，那得滿足兩個條件：三大目錄內(nèi)費用、定點醫(yī)院。 ① 醫(yī)保三大目錄 醫(yī)保主要報銷藥品、診療、服務設施 這三大目錄內(nèi)的費用，只有在醫(yī)保目錄內(nèi)費用，才可以得到報銷。 不過，對于醫(yī)保目錄咱們也要注意三點：
所以有些人就算花了幾十萬，醫(yī)保也沒有報銷多少，就是因為大部分費用不在醫(yī)保目錄內(nèi)。 ② 定點醫(yī)院 要想費用得到報銷，除了得在醫(yī)保目錄內(nèi)，我們還得去定點醫(yī)院、定點藥店。 不然大家都一窩蜂擠去大醫(yī)院，這問題也很難解決。 3、醫(yī)保的報銷流程是怎樣的？ 醫(yī)保究竟是怎樣報銷的？其實我們根本不用想這個問題，每次去醫(yī)院掛號、買藥等都帶上你的醫(yī)?？ň托辛恕?/p> 自刷你的醫(yī)?？ㄆ?，醫(yī)院就會連接醫(yī)保系統(tǒng)，能報的就會自動走報銷流程，最后結(jié)賬就已經(jīng)是結(jié)算好了，不能報的你操心也沒用。 醫(yī)保的報銷其實可以分為三部分：門診、住院、大病二次報銷。 這里以天津的職工醫(yī)保為例，逐一分析這三部分費用是如何報銷的： ①職工醫(yī)保，門診能報多少錢？ 先看門診，平日里的感冒發(fā)燒、小病小痛，咱們在門診就可以解決。 不過往往會存在一條起付線，比如天津的就是800，只要超過后才能報銷，一年最多報銷7500. 比如，老王在一級醫(yī)院門診看病，花了1000元。 那么可以報銷：（1000－800）× 75% = 150元。 剩下的費用，老王只能自付，或者刷醫(yī)保卡的錢了。 普通門診花費不多，不過如果是腎透析、糖尿病等需要長期在門診治療的特殊門診， 這部分費用會更貴，所以醫(yī)保報銷比例往往也會更高： ②住院能報多少錢？ 如果生病住院了，醫(yī)保這個時候就會顯示出大作用了，一年最高可以報銷45萬！ 還是老王，他生病后在三級醫(yī)院住院，一共花了 30 萬，其中，22 萬屬于醫(yī)保內(nèi)費用，可以通過醫(yī)保來報銷。 報銷過程如下： 1700 元 - 12 萬部分：（ 12 萬 - 1700 ）* 85% = 10.05 萬 12 萬 - 45 萬部分：（ 22 - 12 ）* 80% = 8 萬則 老王一共報銷：10.05 + 8 = 18.05 萬， 由于醫(yī)保內(nèi)費用一共為 22 萬，報銷后老王還要付 3.95 萬。 ③大病二次報銷 這個大病二次報銷，目的是進一步減輕我們老百姓負擔。只要花費到一定數(shù)額，住院報銷后，還能繼續(xù)報銷。 上面說到，老王住院一共花了30萬，他付 3.95 萬，超過了 2 萬起付線，可以進入二次報銷。 2 - 10 萬部分：（ 3.95 - 2.1202 ）* 60% = 1.1 萬經(jīng)過大病保險二次報銷后，老王則是一共可以報銷：18.05 + 1.1 = 19.15 萬。 醫(yī)保報銷費用達到總費用 63%，報銷情況還不錯。因此，如果是上班一族，建議一定要交職工醫(yī)保。 各大城市的醫(yī)保報銷比例、額度、二次報銷規(guī)則等也是各不相同的。 四、養(yǎng)老保險有什么用？雖說醫(yī)保和咱們生活最密切相關(guān)，但是繳費最多的卻是養(yǎng)老保險。 無論是職工養(yǎng)老，還是居民養(yǎng)老； 只要累計交滿15年，到了退休年齡，就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金了。 1、職工養(yǎng)老保險能有多少養(yǎng)老金？ 職工養(yǎng)老保險計算公式是： 每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金 = 個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金這個公式，又會涉及到三個概念：
直接舉例子，讓大家有個大概了解： 30 歲的 A 先生，每月的基本工資是 5000 元，那么他每個月要交的養(yǎng)老保險是這些： 個人繳納：5000 x 8 % = 400 元 → 個人賬戶 單位繳納：5000 x 16 % = 800 元 → 統(tǒng)籌賬戶假設 A 先生每年的工資與社會平均工資的漲幅一致，都按 5% 的速度上升； 那么在 A 先生 60 歲退休時，一共累計交了 31.9 萬。 在退休后的第一個月，A 先生領(lǐng)取的養(yǎng)老金是： 個人賬戶養(yǎng)老金：31.9 萬 ÷ 139（60歲對應的記發(fā)月數(shù)）= 2294 元 基礎養(yǎng)老金：7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元所以兩個賬戶加起來，第一個月合計領(lǐng)取的金額是1.06 萬。 我計算了從 60 歲到 80 歲一共能領(lǐng)多少錢，如下表： （為方便計算，以19年北京平均工資為例，假設按 5% 增長）通過計算可以知道：小 A 從 60 到 80 歲的時候，一共領(lǐng)取到了 446 萬的養(yǎng)老金。 看起來很不錯了，如果不沒有考慮到幾十年后的通脹問題話...... 其實，養(yǎng)老保險的個人賬戶每年還會有不固定的利息； 這里為了方便了解，沒有計算這部分利息收入，實際收益可能會更高。 2、居民養(yǎng)老能有多少養(yǎng)老金？ 相比于職工養(yǎng)老，居民養(yǎng)老保險可少得多了。 這里以深圳為例，深圳的居民養(yǎng)老金分為 2 部分： 基礎養(yǎng)老金：戶籍不滿 8 年的，每月領(lǐng) 240 元；滿 8 年及以上，每月領(lǐng) 360 元。這個金額由社保局定期調(diào)整； 個人養(yǎng)老金：用個人賬戶的余額，除以計發(fā)月數(shù)。其中，計發(fā)月數(shù)由社保局規(guī)定，例如 60 歲退休，計發(fā)月數(shù)是 139 個月。 舉個例子：40 歲的 A 先生，每年按最高檔 3600 元交保費，一共交了 15 年。 基礎養(yǎng)老金：每月按 360 元領(lǐng)取 個人養(yǎng)老金：3600 × 15 ÷ 139（計發(fā)月數(shù)）=388 元 那么在 60 歲退休后，A 先生每月能領(lǐng)?。?60 + 388 = 748 元，每年合計領(lǐng)?。?976 元。 A 先生在 15 年中，總共交了 5.4 萬保費，退休后第 6 年就能回本。 如果基礎養(yǎng)老金以后上漲了，回本時間就會更快。 另一方面，由于交得少，自然就領(lǐng)得少，居民養(yǎng)老的作用是有限的。 深圳作為一線城市，退休后每月也只能領(lǐng)幾百塊，連溫飽問題都很難解決，其他地區(qū)可能比深圳更少。 五、生育保險有什么用？生育保險就是可以報銷生娃的費用，還能在休產(chǎn)假時領(lǐng)一大筆工資，可是一項重要的福利。 從去年3月份起，各地逐步合并生育險與職工醫(yī)保。不過待遇、繳費不變，但報銷會更加方便，享受人群擴大。 全職媽媽可以按靈活就業(yè)人員身份參加職工醫(yī)保，從而享受生育保險的福利，部分地區(qū)也可以用丈夫的生育險。 所以，有了生育保險絕對能省下不少開支，千萬不要錯過這個福利。 1、生育保險要交多久才能用？ 生育保險一定要交，而且要累計交滿一定期限，如果還在工作，辭職前一定要三思，社保不建議斷繳。 此外，并不是參加生育保險就可以馬上享受福利，各地都會有繳納時間要求！ 報銷前，一般要先繳滿一年。如果繳費時間不夠，以后補夠了，也可以申請報銷。 對于補繳的情況，生育津貼是沒什么影響的，不過生育費用的報銷會有所不同： 報銷比例降低：廣州只能報銷 80%；北京和上海不受影響。 申請流程麻煩：要比正常報銷多提供一些證明文件，比如勞動合同、單位營業(yè)執(zhí)照等，申請流程要復雜一些。因此，最好是生育前就繳滿足夠的時間。 2、生育保險具體有哪些福利？ 生育保險是一個大寶藏，有了它，你可以拿到兩筆錢，數(shù)目還不?。?/p> 生育醫(yī)療費：報銷從懷孕到生產(chǎn)全過程的費用，像產(chǎn)前檢查、分娩產(chǎn)生的醫(yī)療費都能報，一些城市還能報銷節(jié)育費。 生育津貼：因為生育期間不能工作，國家為了彌補這期間的收入損失，給的一定補償。①生育費用能報多少？ 每個城市的報銷規(guī)則其實都不一樣，但不同城市會有一些區(qū)別： 報銷額度：北京有報銷上限；廣州對醫(yī)保內(nèi)費用全額報銷； 上海最特殊，一次性給 3600 元生育補貼，分娩住院費再通過醫(yī)保全額報銷。 領(lǐng)取方式：廣州最靈活，能直接在醫(yī)院結(jié)算；北京除了分娩費能直接結(jié)算，其它費用需通過公司申請報銷；上海所有費用都要通過公司申請，相對要麻煩一些。 總體來看，廣州的生育福利最好，報銷手續(xù)也最方便。 另外，如果計劃回老家生孩子，那么生完回到北上廣后，拿著發(fā)票也是可以報銷的。 ②職工生育津貼，能領(lǐng)多少錢？ 通俗來說，生育津貼就是休產(chǎn)假時，公司給你發(fā)的產(chǎn)假工資。 具體計算公式：上年度單位人均月繳費工資 ÷ 30（天）× 產(chǎn)假天數(shù) 下面具體來看看，北上廣的生育津貼： 以北京上班的小花為例： 她們單位的上年度人均繳費工資為 9000 元，如果是順產(chǎn)，產(chǎn)假有 128 天。 小花每個月工資 ≤ 9000 元，那她能領(lǐng)到的生育津貼為： 9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元 但如果小花的工資 ＞ 9000 元，則按她的實際工資來發(fā)放。 另外，廣州如果符合計劃生育，能額外再享受 80 天產(chǎn)假，但這 80 天是不能領(lǐng)取生育津貼的。 六、工傷保險有什么用？工傷保險比較簡單，在工作中受傷，就可以向人社局申請賠錢。 1、哪些情況屬于工傷？ 認定為工傷的情況還有很多，在《工傷保險條例》中，有列出具體的 10 種情況，工傷認定的范圍還是很廣的。如果認定為工傷，后續(xù)申請理賠可以由單位協(xié)助。 如果單位沒有在 30 天內(nèi)協(xié)助進行工傷認定，員工及家屬也可以自己去人社局認定； 而且員工在認定之前產(chǎn)生的費用，本來該由工傷保險支付的，也將由單位支付。 2、工傷保險分幾個方面？ 工傷保險主要保障 3 個方面：工傷導致的就醫(yī)、殘疾、身故。 ①工傷導致就醫(yī) 如果因為工傷導致去看醫(yī)生，那么工傷保險可以幫我們報銷醫(yī)療費。 既可以報銷醫(yī)療費用，停工期間，用人單位還必須發(fā)放工資，最長24個月。 各地還會有不同的額外補償，比如廣東還會有伙食補助，康復費、護理費等。 ②工傷導致殘疾 如果因為工傷導致殘疾，要先進行傷殘鑒定，不同的傷殘等級，賠付金額會不一樣。 傷殘等級分為 1 - 10 級，其中 1 級最重，10 級最輕。 ③工傷導致身故 最嚴重的工傷，就是身故離世。對于一個成年人來說，身故不僅僅意味著自己的離開，也意味著家人失去了依靠與經(jīng)濟來源。 七、失業(yè)保險有什么用？1、失業(yè)保險能領(lǐng)多少錢？ 失業(yè)保險，主要包括兩方面的保障：
除此之外，萬一領(lǐng)失業(yè)金期間身故，家屬還能夠得到 喪葬補助金 和 撫恤金。 以深圳為例，失業(yè)保險金可以每月領(lǐng)取差不多兩千塊錢。失業(yè)保險具體到每個地方，都會有些差異。如果想了解自己城市的情況，可以撥打全國統(tǒng)一社保熱線：12333 進行咨詢。 2、失業(yè)金領(lǐng)取條件 要想領(lǐng)取失業(yè)金，要滿足以下三個條件：
所以，被公司解雇、因公司破產(chǎn)離職，都符合領(lǐng)取資格，但 如果自己主動辭職，就無法領(lǐng)取。 3、失業(yè)金可以領(lǐng)多久？ 失業(yè)保險金，能給人們適當補償，但這筆錢，不能一直領(lǐng)。具體如下： 直接說結(jié)論： 失業(yè)保險在領(lǐng)取時間上是有限制的。比如工作 3 年，最長可以領(lǐng) 3 個月；工作 5 年，最長可以領(lǐng) 10 個月。部分地區(qū)，可以領(lǐng)得更久。 如果我的回答對你有所幫助，歡迎點贊轉(zhuǎn)發(fā)。保險是門復雜的學問，普通人可能稍不留神就踩坑了，這里我以多年的實操經(jīng)驗整理了一份資料，里面包括《社保手冊》、《投保指南》《保險方案》、《疾病核?！返戎R，資料詳盡，關(guān)注深藍保，私信回復“福利”可以免費獲取，希望能解決你的保險問題~ |
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