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不管是赴美IPO還是在A股排隊上市，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司們集體加速登陸資本市場。信而富、趣店赴美上市成功，拍拍貸的IPO招股書前段時間被美國證券交易委員會正式披露，也加入赴美上市排隊列表，此外同樣啟動赴美IPO之路的還有和信貸。A股方面，今年以來包括螞蟻金服、京東金融、陸金所、91金融等多家互聯(lián)網(wǎng)金融公司都陸續(xù)傳出上市傳聞。 隨著監(jiān)管政策的逐漸明朗，經(jīng)過幾輪洗牌之后，整個互金行業(yè)內(nèi)的二八效應(yīng)更加顯著，強者越強弱者越弱的趨勢正在加強。根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月累計停業(yè)及問題互金平臺數(shù)量為3925家，9月新增停業(yè)及問題互金平臺數(shù)量為70家。 而行業(yè)頭部企業(yè)，都在競相上市。從另一個方面也說明優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)對于資本的競爭在加劇，在進(jìn)一步的洗牌競爭中，誰能先上市獲得資本市場的加持，誰就能把握先機走得更快。 上市融資成功進(jìn)而獲得更快速發(fā)展的例子比比皆是，在金融科技行業(yè)，作為赴美上市的先驅(qū)，以及成功者，宜人貸就是一個典型的正面案例。2015年就在紐交所上市的宜人貸，從2014年到2016年促成的貸款金額分別是3.5億美元、15億美元、29.2億美元，同比增長326%和112%。交易規(guī)模每年的增速都是成倍的增加。 作為首批完成銀行資金存管的平臺，宜人貸也是第一家成功登陸公開資本市場的金融科技企業(yè)，在政策層面和資本層面都走在了行業(yè)前沿?，F(xiàn)在也是為數(shù)不多的能夠保持快速增長，并且能夠保證盈利的平臺。 根據(jù)其今年第二季度的財報顯示，宜人貸第二季度為超過 13萬 位借款人促成借款總額 81.90 億人民幣(12.08 億美元)，較 2016 年同期增長 80%;為近 20萬位出借人完成 114.47 億人民幣(16.89 億美元)的資金出借。凈收入為11.83 億人民幣(1.75 億美元)，較 2016 年同期增長 61%。 其中，宜人貸的線上業(yè)務(wù)，特別是移動端貢獻(xiàn)了超過半數(shù)以上的業(yè)績。早在2013年，宜人貸就全面實現(xiàn)了可以在手機上申請、審批、資金到賬、還款全流程借款，是全球首個支持全流程手機端借款的企業(yè)，并通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，個人無抵押信用借款的批核時間被壓縮到幾分鐘之內(nèi)。今年第二季度，宜人貸所有出借行為 100% 通過公司的線上平臺完成，其中 90% 通過宜人財富手機 APP 完成。 宜人貸對借款人的信用資質(zhì)評估體系正在成為業(yè)內(nèi)標(biāo)桿。今年第二季度，宜人貸推出了信用評分模型——宜人分，從5月份開始對風(fēng)險等級體系進(jìn)行全面的升級，把風(fēng)險等級分成了5級，根據(jù)不同風(fēng)險等級的預(yù)計和實際壞賬率，對借款申請人進(jìn)行等級分類，體系化精準(zhǔn)地反映借款人的信用資質(zhì)特征。這套分類體系幫助宜人貸記極大的降低了整體壞賬率和運營成本。  宜人貸的風(fēng)控水平可見一斑。這也是為什么過去一年多時間，宜人貸能成為股票回報率最高的金融科技公司的原因。 這是通過持續(xù)不斷的PC、移動端的技術(shù)投入，才能實現(xiàn)的借貸效率的跨越式提升。正是憑借大力發(fā)展金融科技，建設(shè)了大數(shù)據(jù)風(fēng)控，征信和信息安全體系，宜人貸通過高效的數(shù)據(jù)分析能力，提升了其整體信用評估能力，同時還能通過反欺詐系統(tǒng)來評估借款人的信用狀況。 并且，宜人貸也在將自身的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)等優(yōu)質(zhì)技術(shù)資產(chǎn)開放給業(yè)內(nèi)。去年底，宜人貸就通過合作的形式，把自身的金融產(chǎn)品設(shè)計、營銷和風(fēng)控、數(shù)據(jù)獲取和深度學(xué)習(xí)等服務(wù)能力，開放給合作伙伴。目前，宜人貸已與同盾、TalkingData、51信用卡管家等多個領(lǐng)域的企業(yè)，建立了深度合作伙伴關(guān)系。預(yù)計到2020年，宜人貸將能夠成長為千億級金融科技共享開放平臺。 上市短短一年多時間，宜人貸就從金融科技企業(yè)成長為了一個能夠進(jìn)行對外輸出的金融科技平臺，可見在資本和技術(shù)的加持下，金融科技市場的發(fā)展空間之大。作為早期上市的前輩，宜人貸為后面的互金公司樹立了標(biāo)桿。 要知道，國內(nèi)的消費信貸市場還處于告訴增長期。根據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2016年國內(nèi)消費信貸規(guī)模22.6萬億元，占GDP比重30%，占信貸總額14%，占個人信貸70%。據(jù)預(yù)測未來幾年市場有望保持20%的年復(fù)合增長率，到2019年預(yù)計將超過41萬億元。 成倍增長的市場也給行業(yè)帶來了機會，像宜人貸這樣的金融科技公司，高效率的借貸轉(zhuǎn)化速度，以及風(fēng)險識別能力，將獲得市場規(guī)模增長下的業(yè)務(wù)規(guī)模增長，加上上市之后品牌認(rèn)知度的進(jìn)一步增強，會獲得更多疊加的先發(fā)優(yōu)勢。 度過了野蠻生長時代的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)仍然需要比拼發(fā)展速度，以及精細(xì)化運營水平。互金行業(yè)P2P領(lǐng)域后續(xù)高手之間的對決，除了宜人貸這個領(lǐng)跑者外，還有哪些公司能夠冒出頭來，值得期待。 ①復(fù)制“ityubin”，在“添加朋友”中粘貼搜索號碼關(guān)注。 |
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