收益高、期限長

自由翱翔－zyax 2020-08-09

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今年以來，多家銀行都推出了“養(yǎng)老”概念的理財產(chǎn)品，那什么是養(yǎng)老理財？

收益高期限長養(yǎng)老理財受關(guān)注

△央視財經(jīng)《第一時間》欄目視頻

銀行理財經(jīng)理：咱們最近可能要出一款新的養(yǎng)老理財，專門為中老年客戶定制的，養(yǎng)老理財起投是1元起，這個是5年期的產(chǎn)品，原則上分紅是5年內(nèi)不少于3次。

普益標準研究員王偉：養(yǎng)老理財產(chǎn)品相比傳統(tǒng)理財產(chǎn)品投資期限普遍更長、風險等級普遍更低。2019年，銀行新發(fā)行的152款養(yǎng)老理財產(chǎn)品近70%的產(chǎn)品風險等級為一級，即最低風險等級，普通理財產(chǎn)品風險等級以二級為主。

采訪中記者了解到，目前購買養(yǎng)老理財?shù)目蛻粢灾欣夏耆藶橹鳎阅成虡I(yè)銀行近期發(fā)行的一款養(yǎng)老理財產(chǎn)品為例，40歲以下購買人數(shù)約占22.42%；40-60歲人數(shù)占比42.91%；60歲以上人數(shù)占比約34.67%。在市場利率下行的背景下，養(yǎng)老理財相對高的預期收益吸引了不少投資者。

銀行理財客戶：我?guī)透改复蚶碇麄兊腻X，常規(guī)理財收益現(xiàn)在是下降的趨勢，現(xiàn)在養(yǎng)老理財?shù)扔谡f鎖定一個5年的收益，還是非常合適的。養(yǎng)老理財收益大概是5%左右，其它的理財大概3.6%，我買過一個3.6%的。

養(yǎng)老需求旺盛銀行爭相布局養(yǎng)老理財市場

△央視財經(jīng)《第一時間》欄目視頻

隨著我國人口老齡化和居民可支配資產(chǎn)不斷增加，越來越多的人開始關(guān)注如何養(yǎng)老。養(yǎng)老理財最初是中小銀行發(fā)行的特色理財產(chǎn)品，隨著大型商業(yè)銀行理財子公司相繼成立，養(yǎng)老理財也成為他們爭相布局的重要市場。

目前，我國養(yǎng)老保障體系有“三大支柱”：第一支柱，由國家主導的基本養(yǎng)老保險；第二支柱，由企業(yè)主導的企業(yè)年金、職業(yè)年金；第三支柱，由個人主導的個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。然而當前，第一支柱收支缺口擴大，發(fā)展遇到瓶頸；第二支柱也面臨覆蓋面窄、企業(yè)經(jīng)濟壓力較大等問題；第三支柱在個人養(yǎng)老中，將發(fā)揮越來越重要的作用。采訪中，很多投資者表示，投資養(yǎng)老理財就是為個人養(yǎng)老做儲備。

興銀理財多資產(chǎn)投資團隊負責人葉予璋：目前的數(shù)據(jù)來看，退休以后如果依靠基本養(yǎng)老保險，生活質(zhì)量可能達到工作時的40%-50%，對很多人來說，這樣的生活質(zhì)量不一定能滿足需求，因為國際慣例上可能70%以上才可以。所以我們才會推出一個養(yǎng)老理財?shù)漠a(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，多家銀行已經(jīng)把養(yǎng)老理財作為未來的重要戰(zhàn)略之一，今年上半年，興業(yè)、光大、中信等多家商業(yè)銀行的理財子公司相繼發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，2019年共有6家銀行發(fā)行了152款養(yǎng)老型理財產(chǎn)品。2020年以來，養(yǎng)老型理財產(chǎn)品的發(fā)行繼續(xù)放量，截至7月末，已有16家銀行發(fā)行了144款養(yǎng)老理財產(chǎn)品，同比增長58.24%。

中銀理財董事長劉東海：中國銀行一直把養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)作為一項戰(zhàn)略性的產(chǎn)業(yè)在推進，到目前為止，我們發(fā)行了大概32只養(yǎng)老理財產(chǎn)品，140多億。

養(yǎng)老理財前景廣闊業(yè)界呼吁政策支持

△央視財經(jīng)《第一時間》欄目視頻

隨著養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，養(yǎng)老理財?shù)漠a(chǎn)品將會更加多元化，不僅是中老年客戶有需求，一些年輕人也開始為養(yǎng)老提前規(guī)劃，養(yǎng)老理財產(chǎn)品市場空間廣闊。

業(yè)內(nèi)人士表示，雖然近一段時間養(yǎng)老理財?shù)陌l(fā)展速度很快，但還屬于起步階段，目前規(guī)模不大。今年前7個月，商業(yè)銀行已公布的養(yǎng)老產(chǎn)品實際募集規(guī)模近200億，占全市場理財規(guī)模的比重不到0.1%，還有很大的市場潛力。

中國社科院金融所財富管理研究中心主任王增武：養(yǎng)老理財其實就是樹立大家的個人養(yǎng)老，也就是養(yǎng)老保險第三支柱的理念，保證平滑我們個人的生命周期，來保障未來老年的基本生活。市場應(yīng)該是非常之大，前景非常廣闊，雖然表面上來講聚焦老年群體，但實際上我們每一個人都面臨這樣的問題。

記者在調(diào)查中了解到，雖然目前購買養(yǎng)老理財?shù)目蛻粢灾欣夏耆藶橹鳎?0歲以下投資者對養(yǎng)老的需求也很大，已經(jīng)有商業(yè)銀行在開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士認為，養(yǎng)老理財?shù)目沙掷m(xù)發(fā)展還需要國家在政策上給予支持，比如考慮納入稅收遞延。目前只有商業(yè)養(yǎng)老保險進行了稅收遞延相關(guān)試點，也就是投保人在稅前列支保費，在領(lǐng)取保險金時再繳納稅款，它實質(zhì)上是國家在政策上給予購買養(yǎng)老保險產(chǎn)品的個人稅收優(yōu)惠。

中銀理財董事長劉東海：比如家庭建立養(yǎng)老賬戶，在稅收上，可以有些稅收遞延，規(guī)定在現(xiàn)在交的所得稅，遞延到退休的時候再交，推進商業(yè)化的養(yǎng)老產(chǎn)品，稅收政策予以支持，這方面我們國家空間還很大。

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來源：央視財經(jīng)