為了養(yǎng)出正直與善良的孩子，我們必須敞開(kāi)心胸暢談關(guān)于錢(qián)的話題。——《反溺愛(ài)》

一、談錢(qián)不是問(wèn)題，不談才會(huì)有問(wèn)題

10歲男孩玩游戲花掉母親4萬(wàn)元，3萬(wàn)自己花，1萬(wàn)送同學(xué)。母親得知后一邊追打孩子，一邊哭，“我在工地背水泥一包只有1塊，四萬(wàn)塊我要背四萬(wàn)包水泥! 你送人一出手就1萬(wàn)! 你是要?dú)馑牢野。俊?/p>

孩子始終低垂著頭說(shuō)道，看母親用手機(jī)付錢(qián)就偷偷記住了密碼，并趁她不注意時(shí)給游戲充錢(qián)，充了一次還想充，他充完就把轉(zhuǎn)賬記錄刪除了，不知道會(huì)被查出來(lái)，更不知道因?yàn)樗娜f(wàn)塊能讓母親那么激動(dòng)。

孩子用手機(jī)刷爆父母積蓄的新聞十分多，甚至有為了打賞主播，幾次就刷掉父母上百萬(wàn)的報(bào)道。這些孩子對(duì)自己刷掉的金額基本都沒(méi)有概念。當(dāng)問(wèn)父母為什么不給孩子零花錢(qián)，讓他們學(xué)著花，父母說(shuō)，孩子小拿著錢(qián)只會(huì)亂花。

人這一生不犯錯(cuò)不太可能，是選擇孩子用小錢(qián)犯錯(cuò)，還是用大錢(qián)犯錯(cuò)呢？我相信父母一定會(huì)選前者。那么，給孩子零花錢(qián)，在父母的監(jiān)管下用錢(qián)，就是讓孩子在風(fēng)險(xiǎn)較低的時(shí)期，學(xué)會(huì)并提升管理人生財(cái)富的能力。

二、給孩子零花錢(qián)，和他們談錢(qián)，對(duì)孩子最好的保護(hù)

1、零花錢(qián)，可以教孩子學(xué)會(huì)取舍

對(duì)于孩子層出不窮的欲望，有的父母會(huì)迅速滿足，生怕自己在物質(zhì)上委屈了孩子，有的父母則是有篩選地滿足，當(dāng)孩子不滿，就強(qiáng)行壓制。這兩種做法，都會(huì)讓孩子在成長(zhǎng)的過(guò)程中缺乏對(duì)欲望的節(jié)制感。前者是因?yàn)楦改笇?duì)自己有求必應(yīng)，不需節(jié)制，后者是因?yàn)榱?xí)慣由父母做決定，自己節(jié)制了也無(wú)效。

零花錢(qián)，可以給孩子自主購(gòu)買(mǎi)想要物品的機(jī)會(huì)，一方面使得孩子感受到經(jīng)濟(jì)自尊，另一方面，零花錢(qián)有限，面對(duì)稀缺，他們不得不自己學(xué)會(huì)取舍。

2、零花錢(qián)，可以培養(yǎng)孩子的延遲滿足感

現(xiàn)在孩子的生活太舒適，對(duì)欲望等待的時(shí)間越來(lái)越短，即時(shí)的滿足感帶來(lái)快樂(lè)，當(dāng)成為一種習(xí)慣，那么，孩子就會(huì)容易焦慮、煩躁，因?yàn)槌砷L(zhǎng)有很多煩惱，生活不會(huì)時(shí)時(shí)如意。

研究發(fā)現(xiàn)，孩子的耐心與他們成年后良好的財(cái)務(wù)狀況有很大的關(guān)聯(lián)。想辦法學(xué)會(huì)延遲滿足，是妥善使用金錢(qián)的關(guān)鍵。零花錢(qián)機(jī)制，就是在孩子還小的時(shí)候，給到他們足夠的耐心練習(xí)，讓他們學(xué)會(huì)克制和享受延遲滿足感帶來(lái)的成就。

3、零花錢(qián)，可以培養(yǎng)孩子的價(jià)值觀

好奇、耐心、節(jié)儉、節(jié)制、慷慨、毅力、擁有自己的觀點(diǎn)，這些品質(zhì)不屬于任何地區(qū)、種族、或宗教，只要家長(zhǎng)好好指導(dǎo)，每個(gè)孩子都能培養(yǎng)出這些品質(zhì)。——《反溺愛(ài)》

孩子從小會(huì)問(wèn)我們?cè)S多關(guān)于錢(qián)的問(wèn)題，比如，我們有錢(qián)嗎？為什么我們不給乞丐很多錢(qián)？為什么我們的房子沒(méi)有同學(xué)的大？

每一個(gè)問(wèn)題都是與孩子談?wù)搩r(jià)值觀的良好時(shí)機(jī)，值得父母認(rèn)真對(duì)待。

如果家長(zhǎng)不與孩子談錢(qián)，孩子就會(huì)從別的地方，比如同伴那里，了解錢(qián)的意義。所以，愛(ài)攀比不是孩子的錯(cuò)，可能是家長(zhǎng)沒(méi)有教會(huì)孩子正確的金錢(qián)觀。

三、通過(guò)四個(gè)儲(chǔ)錢(qián)罐，從小培養(yǎng)良好的金錢(qián)習(xí)慣

給孩子零花錢(qián)之前，先和孩子一起準(zhǔn)備四個(gè)儲(chǔ)錢(qián)罐，分別用于儲(chǔ)蓄、投資、消費(fèi)、捐贈(zèng)，以后孩子的每一筆錢(qián)都需要做好分配進(jìn)入不同儲(chǔ)錢(qián)罐。

1、儲(chǔ)蓄：夢(mèng)想儲(chǔ)錢(qián)罐

現(xiàn)在很多孩子可能都沒(méi)有夢(mèng)想，因?yàn)楸桓改刚J(rèn)可的愿望，父母會(huì)很快幫他們實(shí)現(xiàn)，不被父母認(rèn)可的愿望，則不具備實(shí)現(xiàn)的可能。

而一個(gè)人的夢(mèng)想，是對(duì)生活的熱情所在，何其珍貴。

父母可以讓孩子做一份夢(mèng)想清單，列出10個(gè)夢(mèng)想，再進(jìn)行排序，每次選擇1個(gè)來(lái)實(shí)現(xiàn)。這份清單可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行靈活調(diào)整。父母可以幫助孩子打印出與夢(mèng)想相關(guān)的照片，貼在儲(chǔ)蓄罐上，讓孩子的夢(mèng)想變得可視化，增強(qiáng)動(dòng)力。

一步一步實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，就是延遲滿足感帶來(lái)的喜悅。

2、投資：金鵝儲(chǔ)錢(qián)罐

為了工作而賺錢(qián)是很無(wú)奈的，最好的方式是“躺賺”，躺賺就是讓錢(qián)生錢(qián)，可以通過(guò)農(nóng)夫與金鵝的故事讓孩子明白這個(gè)道理。

有一個(gè)農(nóng)夫，除了在地里干活，他還養(yǎng)了一只鵝，每天可以在鵝籠里撿一個(gè)鵝蛋。一天，他竟然在鵝籠里發(fā)現(xiàn)一個(gè)小小的金蛋，他擔(dān)心是別人的惡作劇，就把金蛋拿去給金匠看 ，金匠和他說(shuō)這個(gè)蛋絕對(duì)是純金的。農(nóng)夫興高采烈地拿著金蛋，換了許多吃的和用的物品。

第二天，農(nóng)夫起早去鵝籠查看，那里果然又有一枚金蛋。有了金蛋后，農(nóng)夫再也不用去地里干活了。

這樣的情況持續(xù)了一段時(shí)間，貪婪的農(nóng)夫開(kāi)始對(duì)鵝不滿，為什么每天只有一枚小金蛋，這只鵝太懶惰了，下蛋這么慢，自己不如殺了鵝，一次性取出所有的金蛋。于是，農(nóng)夫把鵝揪出鵝籠，劈成了兩半，卻發(fā)現(xiàn)鵝肚子里什么都沒(méi)有。失去了鵝，農(nóng)夫再也沒(méi)有金蛋了，他又不得不去地里干活。

鵝就代表我們的錢(qián)，如果我們拿錢(qián)做投資，就會(huì)得到利息，利息就相當(dāng)于金蛋。對(duì)于金鵝儲(chǔ)錢(qián)罐里的錢(qián)，父母可以給與孩子一定的利息回報(bào)，讓孩子體會(huì)“錢(qián)生錢(qián)”，學(xué)會(huì)撫養(yǎng)自己的“小金鵝”。當(dāng)然，投資有很多種方式，父母可以結(jié)合生活中的實(shí)際故事循序漸進(jìn)地給孩子介紹更多的生錢(qián)手段。

3、捐贈(zèng)：愛(ài)心儲(chǔ)錢(qián)罐

孩子天生富有同情心，如果孩子能用自己的能力去幫助人，孩子也會(huì)更有力量感。父母可以和孩子談?wù)劻x工與捐贈(zèng)，與孩子一起選擇更有保障的捐贈(zèng)途徑。當(dāng)愛(ài)心儲(chǔ)錢(qián)罐里的錢(qián)越來(lái)越多，代表著可以幫助更多的人，這是一種“善”的喜悅。

4、消費(fèi)：娛樂(lè)儲(chǔ)錢(qián)罐

這部分錢(qián)孩子可以隨意支配，只有讓孩子拿著鈔票親自面對(duì)現(xiàn)實(shí)中的抉擇，才能教會(huì)他們控制自己的沖動(dòng)。所以，不管孩子買(mǎi)了什么，父母最好都不要去評(píng)價(jià)，如果有什么不想孩子買(mǎi)的，就事先列進(jìn)禁買(mǎi)清單，并說(shuō)明不能購(gòu)買(mǎi)的理由，或者購(gòu)買(mǎi)會(huì)產(chǎn)生的不良影響。

三、教孩子賺錢(qián)的方法

很多家長(zhǎng)都會(huì)將家務(wù)和零花錢(qián)掛鉤，這樣的做法很可能讓孩子變得自私，變得一切以金錢(qián)為目的。如果孩子的家務(wù)是他的義務(wù)，即使孩子不愿意也是必須要做的事情，所以最好不要和錢(qián)掛鉤。

讓孩子觀察生活或者電視中人物賺錢(qián)的方法，教孩子賺錢(qián)的要求，比如：

1、為別人解決一個(gè)難題

做基本的家務(wù)時(shí)，不會(huì)賺到錢(qián)，但是如果發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題，就可以賺到錢(qián)。對(duì)于那些父母本來(lái)就可能花錢(qián)請(qǐng)別人做的事，孩子解決了，可以支付他費(fèi)用，比如，幫父母洗車(chē)。

我們小的時(shí)候，父母教我們要找一份穩(wěn)定的工作，才能有錢(qián)過(guò)好日子，事實(shí)上，這樣的賺錢(qián)方式是沒(méi)有激情地出賣(mài)時(shí)間?，F(xiàn)在的孩子更需要明白，幫助別人解決問(wèn)題就可以賺到錢(qián)，而不是只能靠賣(mài)時(shí)間，磨洋工。

2、關(guān)注自己的優(yōu)勢(shì)，挖掘自己的技能

能不能掙到錢(qián)，最關(guān)鍵的不是孩子有沒(méi)有好的點(diǎn)子，也不是孩子有多聰明，而是孩子的自信程度。自信程度決定了孩子是否相信自己，假如他不相信自己可以做到，那么就永遠(yuǎn)邁不出去步子，發(fā)現(xiàn)不了機(jī)遇。

幫孩子挖掘他們的能力、天賦、興趣和自信，可以教孩子寫(xiě)“成功日記”，每天堅(jiān)持寫(xiě)3條“成功事件”，一是可以培養(yǎng)孩子的自信，二是可以挖掘孩子的能力。

任何讓孩子有成就感的事情都可以寫(xiě)進(jìn)日記，比如孩子從來(lái)不敢舉手發(fā)言今天卻舉手了，即使他沒(méi)有被老師叫到。任何時(shí)候，當(dāng)孩子缺乏自信，就可以拿出他的“成功日記”，幫助孩子重新找回力量感。

四、零花錢(qián)使用守則

一開(kāi)始定好零花錢(qián)使用規(guī)矩，可以避免很多麻煩。規(guī)矩是零花錢(qián)制度有效進(jìn)行下去的保障。

1、設(shè)定“需要”和“想要”的界限

和孩子聲明，需要的基本物品由父母承擔(dān)，想要的物品則由孩子自己承擔(dān)。有些情況，比如孩子可能需要一雙球鞋，父母想買(mǎi)普通球鞋（100元），孩子堅(jiān)持買(mǎi)品牌球鞋（300元），父母可以和孩子設(shè)定一條中間界限，給出愿意支付的金額，超出部分便由孩子自己承擔(dān)。

2、設(shè)定禁買(mǎi)物品清單

如果父母擔(dān)心孩子買(mǎi)了自己不讓買(mǎi)的東西，那么就在一開(kāi)始和孩子設(shè)定好禁買(mǎi)清單，并和孩子說(shuō)出不能買(mǎi)的合理理由，比如具有傷害性的玩具、有毒的食品等。

3、計(jì)算快樂(lè)產(chǎn)出比

孩子可能想買(mǎi)的東西很多，怎樣才能教他們做出更優(yōu)的選擇？可以教孩子計(jì)算物品的快樂(lè)產(chǎn)出比。讓孩子預(yù)估自己花在想要的物品上的每1元會(huì)提供幾個(gè)小時(shí)的快樂(lè)感受？

比如，花了50元買(mǎi)了一個(gè)芭比娃娃，玩了1個(gè)星期后，娃娃就很少再被翻牌，進(jìn)入了儲(chǔ)存箱，之前的每天大概會(huì)玩1小時(shí)，快樂(lè)產(chǎn)出比就是7/50約等于0.14。

花了2元買(mǎi)了一副撲克牌，玩了1個(gè)月（30天）還在玩，每天玩0.25小時(shí)（15分鐘），截止目前撲克牌提供的快樂(lè)產(chǎn)出比為 0.25 x 30 / 2 = 3.75

如果孩子經(jīng)常做這樣的計(jì)算和練習(xí)，會(huì)有意識(shí)地考量物品的使用價(jià)值，并且慢慢地學(xué)會(huì)做出快樂(lè)產(chǎn)出比更高的消費(fèi)選擇。

4、設(shè)置孩子的專(zhuān)屬賬冊(cè)

如果孩子想擁有零花錢(qián)，就必須學(xué)會(huì)記賬，記錄每一筆收支，剛開(kāi)始父母每天對(duì)賬，等孩子習(xí)慣后，就可以延長(zhǎng)對(duì)賬的間隔。

五、讓孩子學(xué)會(huì)聰明消費(fèi)

每周給孩子的零花錢(qián)可以不用太多，即使慷慨的父母也要避免給孩子的零花錢(qián)多到他們不必為了選擇而煩惱。

為了鍛煉孩子的金錢(qián)管理技能，父母可以在固定的少額零花錢(qián)之外，設(shè)置一些“獎(jiǎng)學(xué)金”讓孩子通過(guò)管賬以及消費(fèi)練習(xí)來(lái)獲取，比如

1、優(yōu)秀賬務(wù)官獎(jiǎng)學(xué)金

孩子一周的賬本記錄清晰、準(zhǔn)確就可以獲得“獎(jiǎng)學(xué)金”10元。當(dāng)一家人外出旅行的時(shí)候，也可以將管賬的機(jī)會(huì)讓給孩子，根據(jù)具體表現(xiàn)提供獎(jiǎng)勵(lì)金。

2、優(yōu)秀廣告解讀官獎(jiǎng)學(xué)金

現(xiàn)在的廣告到處可見(jiàn)，尤其是電視廣告，而孩子對(duì)各種各樣的商業(yè)信息總是照單全收。比如，廣告上的奧特曼卡游加了很多炫酷的特效，孩子覺(jué)得很有趣，買(mǎi)回來(lái)后發(fā)現(xiàn)就是一堆普通卡片，一點(diǎn)不好玩。

孩子還小，無(wú)法看穿廣告背后的花招，父母可以借孩子每一次受廣告蠱惑而產(chǎn)生的后悔消費(fèi)給孩子做廣告解讀，猜想

• 廣告商家想讓我們產(chǎn)生怎樣的想法？
• 別人買(mǎi)東西時(shí)是什么心態(tài)？
• 詢問(wèn)孩子實(shí)際上真的是這樣的嗎？
• 是不是真的需要？
• 有沒(méi)有更好的選擇？

父母也可以為孩子解讀商業(yè)信息的行為設(shè)置獎(jiǎng)學(xué)金，比如解讀一條廣告可得1元，每周上限10元。

六、結(jié)語(yǔ)

每一個(gè)孩子天生都是探險(xiǎn)家，因?yàn)閾?dān)心孩子受傷就將他們保護(hù)得密不透風(fēng)，只會(huì)讓他們長(zhǎng)大后受更大的傷。對(duì)孩子真正的保護(hù)是在他們處于我們保護(hù)期的時(shí)候，就教會(huì)他們?nèi)绾蚊鎸?duì)挑戰(zhàn)，克服困難的方法。

學(xué)習(xí)管理金錢(qián)的智慧，讓孩子更好地迎接成年人的生活。一起加油吧。