國富定海柱1號你們還有印象嗎？ 最近定海柱2號又來了，承保公司不是同一家，這回是鼎誠人壽。 成立于2009年3月，注冊資本12.5億。它們家前一陣子剛上線了一款定期壽險叫“乾坤圈1號”，首年保費極低，不過每10年保費遞增10%，更適合年輕人投保，不過免責(zé)有點多，5條，故十步?jīng)]做推薦。 鼎誠人壽乘勝追擊，這回又上線了“定海柱2號”，延續(xù)了定海柱1號的套路：“低價”。 —— 市場上誰的價格最低，我就比你更低。 大家都知道，目前十步最喜歡的定期壽險產(chǎn)品是“瑞泰瑞和2020”，不管是價格還是保障上，都極具優(yōu)勢。 30歲男性投保瑞泰瑞和2020，100萬保額保障30年，繳費30年每年1190元；女性每年610元。 而相同的條件下，投保定海柱2號，男性是1068元，女性575元。 在定期壽險的價格已經(jīng)逼近底線的情況下，定海柱2號還能再降6%-10%的保費，的確令人刮目相看。 看來所謂的定壽底價，就是沒有低價……沒有最便宜，只有更便宜呀! 下面簡單來看下定海柱2號的基本形態(tài)。 投保規(guī)則 承保公司：鼎誠人壽 承保年齡：18-60周歲 承保職業(yè)：1-6類 等待期：90天 保障期限：20/30年，保至60/70/80歲 可投最高保額：300萬 定海柱2號增加了一個特別的可選責(zé)任： “私家車交通意外身故/身體高度殘疾” 額外賠付50%基本保額，最高100萬. 指的是如果被保險人以駕駛員身份駕駛或以乘客身份乘坐私家車期間遭受意外傷害，則可以額外獲得50%的基本保額賠付。 這里需要重點關(guān)注一下私家車的定義： 非營運的機(jī)動車、不超過9座的乘用車、非網(wǎng)約車、貨車、摩托車等。 
要求稍多，如果是符合規(guī)定內(nèi)經(jīng)常駕駛或乘坐私家車的人群，可以考慮附加。 看起來各方面都很好的定海柱2號，還是有一個問題需要大家格外注意的。 那就是免責(zé)條款，盡管條款中僅寫了3條，但是第2條實際上將“犯罪”和“違規(guī)駕駛”合并在了一切，實際上是4條免責(zé)。 重點說一下這條免責(zé)。  如果是類似“吸毒”“戰(zhàn)爭”“核爆炸”的免責(zé)條款，可能感覺上還離我們比較遙遠(yuǎn)，但是“違規(guī)駕駛”這一點，真的離我們近在咫尺！ 酒駕、無駕駛證、駕駛無效機(jī)動車，在日常生活中其實都是發(fā)生概率極大的事情。 高曉松、吳京、王祖藍(lán)……這些大明星都曾犯過同樣的錯誤 （難道找個代價就這么難？再說明星出門不配司機(jī)的嗎？跑偏了…） 我當(dāng)然希望各位做遵紀(jì)守法的好公民，但誰又能百分之百保證自己一輩子和風(fēng)險隔絕？ 并且，不僅僅是小汽車，條款中標(biāo)注“以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進(jìn)行工程專項作業(yè)的輪式車輛”都是機(jī)動車。因此摩托車、電瓶車等也會被劃分在內(nèi)。 這種情況下，如果某人只是騎了一輛普通摩托車，沒有特意考過駕照或者摩托車牌照有問題，都有很大的可能性影響理賠，因此平時有騎車、開車習(xí)慣的人群一定要格外注意這一條免責(zé)。 誠然，產(chǎn)品的價格越便宜越好，但是定期壽險最重要的邏輯還是看“免責(zé)條款”。 簡言之，免責(zé)條款越少的產(chǎn)品，才越接近好產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，然后我們再去比較價格、服務(wù)等其它因素。 下面看看目前市場上熱銷的幾款定期壽險： 
首先，免責(zé)條款上，擎天柱2020有6條，所以即便它的價格便宜，十步也并不推薦。 再看產(chǎn)品價格，定海柱2號的男性和女性費率最低，可以與之媲美的就是瑞泰瑞和2020。 費率最低并不是最好的，費率低+保障好，才是一個產(chǎn)品充滿競爭力的核心。 千萬不要被保險公司毫無下限的價格戰(zhàn)所迷惑，買定期壽險，我們就要竭盡所能規(guī)避可能影響理賠的風(fēng)險。 因此，定海柱2號PK瑞泰瑞和2020，十步有四條理由支持后者： 第一，健康告知不如瑞和2020寬松 第二，職業(yè)要求不如瑞和2020寬泛 第三，免責(zé)條款不如瑞和2020少 第四，繳費靈活度不如瑞和2020高 因此我認(rèn)為瑞和2020高出10%的保費是值得的~~畢竟誰也不差那一百塊錢！ 當(dāng)然，如果是身體非常健康、非高危職業(yè)、又堅信自己將來與“違規(guī)駕駛”沒有關(guān)系的人群，直接投保定海柱2號也沒問題，畢竟價格擺在這里，蚊子肉也是肉，能省一些也是一些呀！ |
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