昨天…富德生命的大富翁不聲不響地下線了… 我連通知大家的機(jī)會都沒有，實在可惜！ 又一款優(yōu)秀的年金險就這么離我們而去，而這不是結(jié)束，只是開始…… 因為十步又接到了中荷金福多年金險的停售通知，時間大概在這個月的月末。 我知道很多朋友已經(jīng)觀望年金險很久了，遲遲沒有下手，一般有兩個原因： 第一，閑置資金不充裕，投保年金險可能占用較多資金 第二，嫌投入的時間過長，不希望自己幾十年后再拿到錢。 針對第一個問題，十步的建議是，先別急。年金險作為非保障類的產(chǎn)品，的確應(yīng)該排在較后面的位置。當(dāng)你的保障都做充足，手中又有一定的余錢的時候，就可以開始規(guī)劃養(yǎng)老、子女教育等問題。 針對第二點，解決方法就是選擇快返型中短期的年金險。 中荷金福多就非常適合不想把錢放在賬戶里幾十年的人群。只需要10年的時間，就能把錢全部拿回來，還能小賺一筆。 這種類型的年金險返錢快，不適合養(yǎng)老，但是理財?shù)墓δ苄愿鼮橥怀觥?/strong> 
產(chǎn)品形態(tài) 投保年齡：30天 - 70周歲 繳費方式：3年 保障期限：10年 生存金：第6-9年，領(lǐng)取已交保費的5% 滿期金：100%保額 保費規(guī)則：5000元起 身故/全殘保險金：已交保費與現(xiàn)金價值的較大者 產(chǎn)品分析 單看這款產(chǎn)品的保障和領(lǐng)取規(guī)則其實非常簡單了。 起繳門檻是5000，連續(xù)繳納3年。 第6年開始每年領(lǐng)取已交保費的5%，一直領(lǐng)到第9年。 到了合同滿期日，將給付基本保額。 舉個栗子更明白： 十先生今年30歲，投保金福多年金險，每年繳納10000元，此時基本保額是34860元。 第6個保單年度，也就是十先生36歲時，領(lǐng)取1500元的生存金，領(lǐng)取4年直到39歲 40歲時一次性領(lǐng)取34860元的保額。 
最終拿到手的總額度是41323元，計算下來內(nèi)部收益率（IRR）高達(dá)4.134% 中荷金福多的預(yù)定收益率是4.025%，IRR可以達(dá)到這個水平實屬良心。 因為IRR屬于復(fù)利計息，簡單來說就是利滾利產(chǎn)生的利息，可以作為新的本金，再算利息。 稍微有點兒復(fù)雜，所以很多人不明白4.025%到底屬于什么水平。 十步舉個例子。 昨天國家發(fā)行了抗疫特別國債，6月份發(fā)行三期，共1700億。 利率有點兒令人咂舌： 五年期，2.41%； 七年期，2.71%； 再看銀行的，目前大銀行的5年定期存款利率基本在2.75%，和國債也基本持平， 但需要注意的是，國債和銀行存款都是單利計息。 而中荷金福多的IRR4.134%，持有10年，換算成單利大約在3.8%左右，這個收益不比國債和銀行香嗎。 （當(dāng)然啦，各位注意，換算成單利對比只是為了方便大家理解。但是實際上，年金險并不是一次性存取，所以不能簡單的換算，因此這個3.8%也遠(yuǎn)不能體現(xiàn)出金福多的效益。） 我們真正看的指標(biāo)還是“IRR”，IRR越高就代表這個產(chǎn)品所能承受的風(fēng)險能力越高，收益回報越合理。金福多達(dá)到的4.13%，可以說是很高了。 并且年金險剛性兌付，保單安全穩(wěn)定，每年拿到手的錢白紙黑字寫在合同上，完全不用擔(dān)心今后到手的錢變少了或者拿不到，妥妥地放心。 下面總結(jié)一下中荷金福多最主要的幾個亮點： 第一，領(lǐng)取高。預(yù)定利率是4.025%已經(jīng)是目前的頂配，并且在余額寶們跌跌跌的情況下，只有年金險還能穩(wěn)定不息地繼續(xù)賺錢 ~ 金福多的收益率剛才已經(jīng)給大家計算過了，利率是非常優(yōu)秀的。 第二，返本快。返本快不快主要看的是保單的現(xiàn)金價值。 以40歲女性，年交10萬，交3年，保費共30萬，保障10年為例，中荷金福多年金的現(xiàn)價表如下： 
在第4個保單年度，金福多的現(xiàn)金價值和已交保費就已經(jīng)基本持平； 第5個保單年度，現(xiàn)金價值已經(jīng)直接超過已交保費，此時如果出現(xiàn)急用錢的情況，就算是退保，也不會虧損。 第三，形態(tài)簡單，投保靈活。中荷金福多這款產(chǎn)品已經(jīng)將產(chǎn)品形態(tài)做到極簡，每期固定返還，確定給付金額并寫進(jìn)保險合同。門檻也很低，投保年齡廣泛，70歲之前的人群都可以投保。 總結(jié)一下 中荷金福多這款年金險，給我的感覺就是“麻雀雖小，五臟俱全”，并且適合大部分的人群投保。 不適合的有兩類： 第一類就是年輕人想給自己規(guī)劃養(yǎng)老生活、存養(yǎng)老錢的，你有更好的產(chǎn)品可以選擇； 第二類就是想賺得更多，那么可以考慮帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，金福多缺少萬能賬戶。 除此之外，不管你是剛剛步入社會的年輕人，想給自己攢一筆結(jié)婚錢或者創(chuàng)業(yè)啟動金； 或者是有了孩子的寶爸寶媽，想給正在成長的寶寶短期內(nèi)存一份教育金； 又或者是想要0風(fēng)險、中短期、穩(wěn)健理財投資，給自己存一筆私房錢的人群， 都可以考慮投保中荷金福多，頗有老少皆宜的大將風(fēng)采。  |
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