理論上就是，打破了心血管疾病隱形分組的限制，多了一次理賠機(jī)會(huì)。

敢于邁出第一步，我認(rèn)為既是進(jìn)步，也是其升級(jí)的價(jià)值所在。

4.  可選癌癥二次賠付和心血管二次賠付，理賠額高達(dá)150%

第二次惡性腫瘤保險(xiǎn)金：

首次確診非惡性腫瘤，間隔期180天后確診惡性腫瘤，賠付150%基本保額；

首次確診惡性腫瘤，間隔期3年后，惡性腫瘤新發(fā)、復(fù)發(fā)、持續(xù)、轉(zhuǎn)移，賠付150%基本保額

第二次特定心腦血管疾病保險(xiǎn)金：

首次確診非特定心腦血管重疾，間隔期180天后確診特定心腦血管重疾，賠付150%基本保額；

首次確診特定心腦血管重疾，間隔期1年后，再次確診該種心血管重疾，賠付150%基本保額。

三種心血管特疾“急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥”，其中二次腦中風(fēng)同樣規(guī)定了是和初次確診的腦中風(fēng)后遺癥相比為新一次的中風(fēng)。

達(dá)爾文3號(hào)的保額做到了目前市面最高，的確令人非常心動(dòng)。

那么這種看似無(wú)懈可擊的保障情況下，達(dá)爾文3號(hào)的保費(fèi)怎么樣？會(huì)不會(huì)非常貴？

僅輕、中、癥的基礎(chǔ)保障上，達(dá)爾文3號(hào)的保費(fèi)最貴，比超級(jí)瑪麗2號(hào)Max貴了大約11%左右。

附加二次防癌后，達(dá)爾文3號(hào)的保費(fèi)比超級(jí)瑪麗2號(hào)Max貴了大約12%左右。

那么多出的這百分之十幾的溢價(jià)到底值不值？這兩款產(chǎn)品我們應(yīng)該如何選擇？我們需要具體分析一下：

以30歲男性為例，50萬(wàn)保額貴了600塊錢(qián)，多出來(lái)的保障是：

1. 重疾60歲前多20%的理賠保額

2. 第二次中癥腦中風(fēng)理賠60%基本保額

3. 不同部位的原位癌第二次理賠45%保額

4. 不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋第二次理賠45%保額

那么這四項(xiàng)值不值600塊錢(qián)呢？十步認(rèn)為需要分條解讀。

第1條保障，假設(shè)同樣都是50萬(wàn)基礎(chǔ)保額，超級(jí)瑪麗2號(hào)Max是160%保額，達(dá)爾文3號(hào)是180%保額，那么60歲之前就是差了10萬(wàn)塊錢(qián)的重疾保額。

30歲男性，投保10萬(wàn)元的瑞泰瑞盈（100種重疾+50種輕癥），保至60周歲，繳納30年，每年只需要368元。

也就是說(shuō)50萬(wàn)保額的超級(jí)瑪麗2號(hào)Max + 10萬(wàn)保額的瑞泰瑞盈=5883元，整體保費(fèi)小于達(dá)爾文3號(hào)，卻可以做到一模一樣的重疾保障。

這也給我們提供了一條投保思路：

如果你只是更在意重疾保額，那么不妨考慮一下搭配組合的方式，可以省下兩百多塊錢(qián)。

當(dāng)然，達(dá)爾文3號(hào)多出的另外3條保障，難道不值那232塊錢(qián)嗎？十步認(rèn)為也不見(jiàn)得。

第2條保障，關(guān)于腦中風(fēng)后遺癥的理賠，這一點(diǎn)也是十步需要提醒大家注意的：

達(dá)爾文3號(hào)的中癥腦中風(fēng)后遺癥理賠條款相比其它產(chǎn)品，少了一個(gè)賠付條件，“自主生活能力完全喪失，無(wú)法獨(dú)立完成六項(xiàng)基本生活的兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上。”