 1、工作是社會(huì)身份，理財(cái)是收入來(lái)源。 人最理想的生活狀態(tài)，是既有體面的工作身份，又有足夠多的財(cái)富可支配。 所以實(shí)現(xiàn)這種幸福的根本思路，是你保有一份安穩(wěn)體面的工作（比如體制內(nèi)，通常薪水不高），同時(shí)在業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，用投資產(chǎn)生的被動(dòng)收入，讓你一輩子衣食無(wú)憂。 2、年輕時(shí)要把精力放在財(cái)富增量上 普通年輕人的第一桶金，一定是你垂直打穿了某一項(xiàng)專業(yè)技能，在這個(gè)領(lǐng)域做到頂尖；個(gè)人能力復(fù)利，帶來(lái)的工資復(fù)利增長(zhǎng)，是剛畢業(yè)時(shí)性價(jià)比最高的投資。 一個(gè)月5K收入，怎么理財(cái)也理不出一朵花來(lái)。 3、先節(jié)流，再開(kāi)源 別掉進(jìn)工薪階層的「消費(fèi)陷阱」之中。收入高了，不要被消費(fèi)主義洗腦，享受做有錢(qián)人的感覺(jué)，一頓買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)下來(lái)，銀行卡還是個(gè)位數(shù)余額。 先學(xué)會(huì)節(jié)流，把錢(qián)省下來(lái)，有了足夠的彈藥，再去上戰(zhàn)場(chǎng)找靶子（理財(cái)戰(zhàn)場(chǎng)上真刀實(shí)槍地干）。 4、建立你的資金金字塔賬戶，越早越受益
1）金字塔底部，就是你資產(chǎn)保障的基石——保障型的保險(xiǎn)，占你資產(chǎn)的10%。配置意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)這類保費(fèi)低，保額高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保證你面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以不被災(zāi)難搞破產(chǎn)。 2）底部往上，就是時(shí)間復(fù)利理財(cái)產(chǎn)品，占到資產(chǎn)的40%，是資產(chǎn)主要部分。比如指數(shù)基金、國(guó)債、長(zhǎng)期持有藍(lán)籌股、固定收益類投資等。 3）再往上，就是固定資產(chǎn)，應(yīng)該占到30%。最典型的就是房產(chǎn)、公寓這類項(xiàng)目。持有保值，并且還能收租產(chǎn)生睡后收入。 4）再往上，就是高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票、風(fēng)險(xiǎn)型項(xiàng)目，占10%。用來(lái)給我們資產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)杠桿，賺就賺大的，賠了也輸?shù)闷稹?/span> 5）金字塔頂部，就是現(xiàn)金和銀行存款，占10%，用于我們?nèi)粘ｉ_(kāi)銷和應(yīng)急所用。 這個(gè)模型，進(jìn)可攻，退可守，既能保證天災(zāi)人禍時(shí)能夠活下來(lái)，又能利用時(shí)間的福利，和一些風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)會(huì)，獲取更大一筆財(cái)富。 有了這套方法和模型，你已經(jīng)拿到進(jìn)入財(cái)富自由的入場(chǎng)券了，剩下的就是持之以恒的行動(dòng)，做一個(gè)「長(zhǎng)期主義者」，用復(fù)利變成一個(gè)時(shí)間的朋友。 5、對(duì)股市保持敬畏 1）炒股基本知識(shí) 炒股其實(shí)就是賺兩種錢(qián)： 公司良性發(fā)展，業(yè)績(jī)攀升，拿每年的分紅； 被外界看好，估值-股價(jià)上升，賺取買(mǎi)賣差價(jià)。 借用炒股專業(yè)媒體「雪球」的話：新手炒股，先掌握好交易三要素——公司、買(mǎi)賣點(diǎn)、倉(cāng)位三位一體的交易系統(tǒng)。 a)公司：新手最實(shí)用的操作建議——長(zhǎng)期持有各領(lǐng)域板塊的龍頭企業(yè)。 股神說(shuō)過(guò)：“如果你不打算持有一只股票10年，就不要持有它10分鐘?！?/span> b)買(mǎi)賣點(diǎn)：低估買(mǎi)入，高估賣出，其他時(shí)候無(wú)視市場(chǎng)波動(dòng)，不做任何操作。 c)倉(cāng)位：記住，永遠(yuǎn)別用超過(guò)你存款10%的錢(qián)去炒股，特別慎加杠桿。新手建議最好是半倉(cāng)操作，留一半倉(cāng)位對(duì)沖未來(lái)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。 2）常用幾個(gè)炒股工具 東方財(cái)富、同花順、通達(dá)信 3）對(duì)股市保持敬畏 我以前也炒股，癡迷于研究各種指標(biāo)K線圖，甚至還花了一兩萬(wàn)，加了一些股票高端研究群，最后錢(qián)沒(méi)賺到多少，全部變成了我入門(mén)股市的學(xué)費(fèi)。 最后提醒：股票，對(duì)于投資初學(xué)者來(lái)說(shuō)，不建議輕易入局。 因?yàn)橹袊?guó)的股市熊長(zhǎng)牛短，其中各種利益集團(tuán)博弈，局外人根本看不清，基本是待割的韭菜。所謂基本面分析，也完全不適合我們這種小本玩家。因?yàn)橐话愕炔坏叫苁薪Y(jié)束，很多人就已經(jīng)破產(chǎn)了。 6、指數(shù)基金是理財(cái)新手的首選（重點(diǎn)推薦） 把專業(yè)的事情，交給專業(yè)的人去做，你才能得到專業(yè)靠譜的結(jié)果。 理財(cái)也是如此。 所謂買(mǎi)基金，就是把你的錢(qián)，交給專業(yè)投資人去打理（可能是股票、債券、貨幣等投資形式），讓他們幫你用錢(qián)生錢(qián)（他們自己拿傭金抽成）。一群在理財(cái)戰(zhàn)場(chǎng)摸打滾打多年的老司機(jī)，水平再差，也能輕易碾壓一個(gè)初出茅廬的小白。 基金花樣繁多，此處我重點(diǎn)推薦「指數(shù)基金」。一招鮮，吃遍天。 股神巴菲特，曾多次向大眾推薦指數(shù)基金。他曾說(shuō)：
指數(shù)基金，就是按照一條科學(xué)規(guī)則進(jìn)行排名的股票基金，如同一個(gè)行業(yè)的榜單。我強(qiáng)烈推薦滬深300指數(shù)和中證500指數(shù)兩種指數(shù)基金。 滬深300是指在滬市和深市，成立時(shí)間長(zhǎng)，買(mǎi)賣活躍，市值規(guī)模前300的大公司股票；而中證500，是除了滬深300以外，交易比較活躍的500強(qiáng)，是比較強(qiáng)勢(shì)的中小盤(pán)。兩者緊跟大盤(pán)，非常適合每個(gè)新手投資者入手。 指數(shù)基金既省時(shí)省力（容易選），又簡(jiǎn)單透明（沒(méi)有黑幕），最重要的是跟隨國(guó)運(yùn)一起上漲，長(zhǎng)期持有，絕對(duì)穩(wěn)賺不賠（我對(duì)中國(guó)的未來(lái)發(fā)展極度看好）。 7、購(gòu)買(mǎi)指數(shù)基金的實(shí)用技巧 1）定投 美國(guó)華爾街有句名言：「要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確的踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把正在落下的飛刀更難」。對(duì)于經(jīng)驗(yàn)尚淺的普通投資者來(lái)說(shuō)，更是難于登天。 而選擇定投（有時(shí)間的人推薦周投，沒(méi)時(shí)間可以月投）基金，是極為簡(jiǎn)單、且時(shí)效性很強(qiáng)的基金購(gòu)入方式。定投可以攤平大盤(pán)波動(dòng)的趨勢(shì)，拉低我們的購(gòu)買(mǎi)成本，從而提高投資回報(bào)率。 如果你能再多花一點(diǎn)心思，在高位時(shí)減倉(cāng)，低位時(shí)加倉(cāng)，與人性的弱點(diǎn)對(duì)抗——越跌越買(mǎi)、越漲越賣，那投資回報(bào)率幾乎是要爆炸。 我前幾年的投資經(jīng)歷里，股市交的學(xué)費(fèi)，基本都靠定投基金賺回本了，投資回報(bào)率妥妥10%以上，甚至超過(guò)很多老鳥(niǎo)。 2）購(gòu)買(mǎi)方式 在老牌基金網(wǎng)站——天天基金網(wǎng)搜索基金排名，然后在支付寶購(gòu)買(mǎi)即可，非常方便易操作。（支付寶推薦的基金，不一定最客觀，存在競(jìng)價(jià)排名的不確定性） 8、房產(chǎn) 1）房市的未來(lái) 唱衰房市的人，每年都大有人在?？梢贿吺欠渴胁恍械恼撜{(diào)，一邊是房?jī)r(jià)特別是一線城市房?jī)r(jià)的節(jié)節(jié)攀高。 關(guān)于房?jī)r(jià)趨勢(shì)，其實(shí)本質(zhì)很簡(jiǎn)單。世界上有兩種資源是永遠(yuǎn)稀缺，并且越來(lái)越貴：一是時(shí)間；二是土地。 買(mǎi)房本質(zhì)，就是買(mǎi)一塊屬于自己的土地。供需是一直不變的，所以房?jī)r(jià)，尤其是一線城市的房?jī)r(jià)，一定是看漲的趨勢(shì)。所以房產(chǎn)作為一種保值和升值產(chǎn)品，我是極力推薦購(gòu)買(mǎi)的。 除此之外，還能租出去，一直獲得被動(dòng)收入。 有人說(shuō)：買(mǎi)得起我還說(shuō)個(gè)屁。 做任何一件事的思路，應(yīng)該是以終為始。如果按照現(xiàn)有的資源和能力，肯定是買(mǎi)不起的。如果下決心要買(mǎi)房，我們就應(yīng)該逆向倒推買(mǎi)房計(jì)劃：收入達(dá)到什么水平，與之匹配的能力和資源要到什么水準(zhǔn)，平時(shí)的生活預(yù)算應(yīng)該如何控制，這樣去倒逼我們攢起買(mǎi)房的首付款。 買(mǎi)房的門(mén)道很多，兩句話總結(jié)： a）長(zhǎng)期看供需比、短期看當(dāng)?shù)卣摺⑷胧謺r(shí)看地段 b）如果是自住，盡早入手上車。如果是投資，不買(mǎi)任何小城市，把所有的籌碼，全部壓到北上廣深杭這5座一線或準(zhǔn)一線城市。 沒(méi)有所謂的購(gòu)房時(shí)機(jī)，買(mǎi)得起就是最好的時(shí)機(jī)。越早上車越好。 具體入手時(shí)，順便給大家?guī)讉€(gè)接地氣的購(gòu)房小建議： 第一看預(yù)算。買(mǎi)自己現(xiàn)階段支付能力以內(nèi)的，不要因?yàn)橘?gòu)房給自己過(guò)大的壓力，降低生活幸福指數(shù)。 第二看地段。首選核心交通要道和商圈，其次是政府工作重心地段。 第三看周圍配套。醫(yī)院、大型商超、學(xué)校、地鐵等，這些硬件都是入住以后，決定你生活是否便利的基礎(chǔ)條件。 第四看戶型和面積。南北通透的房子，采光和通風(fēng)更好，住著更舒服。面積根據(jù)自己的居住需求，合理配置； 第五看品牌和物業(yè)。大品牌的房子，房子質(zhì)量更加過(guò)硬，少去了滲漏、墻皮掉落、裂縫等麻煩；靠譜的物業(yè)，日后住著更加省心。 第六是看樓層。一般來(lái)說(shuō)，低樓層相對(duì)噪音大、空氣質(zhì)量差、安全系數(shù)低、濕氣重，所以低樓層的房子會(huì)相對(duì)便宜；頂層不建議購(gòu)買(mǎi)，存在漏水和冬天冷、夏天熱的隱患；高層有等電梯的麻煩，還有消防安全的隱患（高樓層著火消防云梯無(wú)法救援，逃生可能性?。?。 最好的樓層，是一棟樓的1/2到1/3之間，當(dāng)然這部分樓層房?jī)r(jià)也會(huì)更貴，一分錢(qián)一分貨。 9、保險(xiǎn) 很多家長(zhǎng)的觀念，還停留在這種層面：保險(xiǎn)這種東西，就是騙錢(qián)的。 然而真的到了需要大額賠付（重病、車禍等）的時(shí)候，真的是哭都哭不出來(lái)。 保險(xiǎn)的本質(zhì)，就是用一小筆錢(qián)，大幅度提高你后半生的保障性。為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)？因?yàn)樵跒?zāi)難面前，人太脆弱了。中產(chǎn)和破產(chǎn)之間，往往就差一場(chǎng)大病。明天和意外，你永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)先來(lái)。 既然無(wú)法改變這種不確定性，就去順應(yīng)和應(yīng)對(duì)它，通過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)達(dá)到這個(gè)目的。 按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分三種保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。如果你不知道怎么買(mǎi)保險(xiǎn)，健康險(xiǎn)里面的重疾險(xiǎn)，保額50萬(wàn)的，是一定要去配置的。 至于購(gòu)買(mǎi)哪家保險(xiǎn)公司的，我只有一條建議：哪個(gè)公司便宜就買(mǎi)誰(shuí)的。 因?yàn)樵谖覈?guó)現(xiàn)有的監(jiān)管體系下，保險(xiǎn)公司幾乎都是靠譜的，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就是價(jià)格。 |
|
|
