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一看保單,就知道你保險被坑了!重疾保險怎么選?注意這4點

 恩博解保 2020-05-11

最近一個朋友跟我咨詢他的一份重疾險保單,溝通之后,我得出的結論很遺憾:他應該被忽悠了。他的這份保單主險是壽險,重疾險只是附加,保額10萬,一年交一萬多。高額的保費,低額的保障,顯然他買錯了。今天恩博就和大家分享以下重疾險應該怎么選?

一、高發(fā)重疾必須包含,且附帶輕癥保障。

重疾險,全稱為重大疾病保險。這里的重大疾病,是指治療費用巨大、治療時間長,并且嚴重影響患者及家庭的正常工作和生活的疾病。而重疾險的理賠,保險公司要根據(jù)不同重大疾病的疾病嚴重情況來判斷,所以重疾險的第一個要點就是高發(fā)重疾必須包含,且附帶輕癥保障。

25種重大疾病:保監(jiān)會規(guī)定了25種重大疾病,占了所有重疾理賠的95%以上

輕癥大多是重疾的早期階段,如極早期惡性腫瘤或惡性病變。例如原位癌。25種重疾是銀保監(jiān)會要求所有重疾險保障的內(nèi)容,但是輕癥保障內(nèi)容不同保險產(chǎn)品都不盡相同,所以我們在選擇的時候要選擇包含高發(fā)輕癥的重疾險產(chǎn)品。而且有些還可以附加輕癥豁免。

二、保障定期 or 保障終身

定期重疾是保障一段時間,例如保20、30年。終身重疾是保障醫(yī)生。恩博建議,如果經(jīng)濟不是特別緊張的話,要買終身重疾險。年紀越大,患病率越高,有了終身保障,更安心一些。而定期重疾險主要是經(jīng)濟拮據(jù)時的過渡。

三 、返還型 or 消費型保險

重疾險有返還型和消費型兩類。返還型是在保障期限內(nèi)生病獲得理賠;到期未生病,返還已交保費。消費型是在保障期限內(nèi)生病,保險公司賠付;到期未生病,合同結束,沒有返還。

從定義上看,很多人都會覺得返還型更好,無論是否生病似乎錢都沒有損失。但實際上并非如此。返還型保險的價格一般要高出消費型一倍,保險的重點是保障,不是儲蓄,多出來的保費積累到合同到期,通貨膨脹的損失不容小覷。所以,恩博建議:對于大多數(shù)人來說,消費型重疾險更好一些。

4、 單次賠付 or 多次賠付

隨著重疾險功能的不斷完善。很多重疾產(chǎn)品都推出了多次賠付。單次賠付是賠一次重大疾病,合同就結束。多次賠付是初次賠付后,合同繼續(xù)有效,直至賠付次數(shù)用完為止。隨著我們壽命的不斷延長,多次患病的可能性越來越高,年齡越小,越是如此,所以如果預算充足,可以考慮選擇多次賠付重疾險,讓保障更加無懈可擊。

恩博解保,希望帶給你專業(yè)的保險知識,讓你的生活無后顧之憂

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