中臺是起源于互聯(lián)網(wǎng)公司的一個概念，我們對其理解主要有三點：第一，中臺的根本目標(biāo)是快速適應(yīng)以用戶為中心的規(guī)?；瘎?chuàng)新，技術(shù)中臺、業(yè)務(wù)中臺或組織中臺都是為了快速響應(yīng)市場變化和用戶需求；第二，中臺的核心是復(fù)用，是否建設(shè)中臺、中臺建設(shè)效果都以能否得到較大規(guī)模復(fù)用為決策或衡量標(biāo)準(zhǔn)；第三，中臺是一種理念，包括服務(wù)化、模塊化、共享中心等，是企業(yè)建設(shè)平臺化技術(shù)框架或平臺化組織的一種方法和途徑。作為金融保險企業(yè)，我們應(yīng)從自身商業(yè)模式和市場需要出發(fā)，按照中臺的理念推進(jìn)技術(shù)架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式變革，不應(yīng)簡單跟風(fēng)和模仿、為中臺而中臺。

“數(shù)字化中臺”是推動業(yè)技深度融合，從組織層面、業(yè)務(wù)層面、技術(shù)層面，實現(xiàn)銀行產(chǎn)品及服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化、數(shù)據(jù)化、智能化和開放化的一套綜合戰(zhàn)略決策。“數(shù)字化中臺”不是單純的技術(shù)概念，也不是單純地建設(shè)中臺系統(tǒng)，而是在Bank4.0時代，實現(xiàn)銀行金融服務(wù)“無所不在、無處不在、隨需而至”的一種數(shù)字化治理框架。它著重強(qiáng)調(diào)對銀行金融能力的共享復(fù)用、互聯(lián)互通、實時智能、開放融合，在前臺快速響應(yīng)用戶、持續(xù)規(guī)?；瘎?chuàng)新和后臺穩(wěn)健經(jīng)營之間，嵌入中間層，既滋養(yǎng)前臺、承接后臺，又復(fù)用組件、沉淀能力，目標(biāo)是破除銀行前臺快（敏捷響應(yīng)）和后臺穩(wěn)（堅實支撐）之間的“發(fā)展速率脫節(jié)和失配”的突出矛盾。

“數(shù)字化中臺”是整體證券行業(yè)技術(shù)發(fā)展過程中的一個新階段，隨著證券業(yè)務(wù)的線上化，券商基礎(chǔ)交易系統(tǒng)、線上服務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)團(tuán)隊開始深耕。自主開發(fā)類系統(tǒng)與標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品系統(tǒng)如何高效率融合、迭代，為技術(shù)中臺、微服務(wù)架構(gòu)的破繭而出提供了環(huán)境。技術(shù)的快速應(yīng)用加快了業(yè)務(wù)的多場景融合，業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)、服務(wù)的中臺建設(shè)也就順理成章地開始了繁榮生長。如果說技術(shù)發(fā)展是數(shù)字化中臺建設(shè)的內(nèi)驅(qū)力，業(yè)務(wù)融合、深度滿足客戶需求則是數(shù)字化中臺發(fā)展的源動力。

建設(shè)銀行數(shù)字化中臺戰(zhàn)略思維就是按照“用戶-客戶”連續(xù)經(jīng)營的要求，提煉賬戶、產(chǎn)品、支付、營銷、權(quán)益、運(yùn)營、風(fēng)險等業(yè)務(wù)共性能力，充分利用技術(shù)和數(shù)據(jù)的驅(qū)動作用，將智能數(shù)據(jù)分析嵌入在線交易過程，打造支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新的數(shù)字化能力，達(dá)成對市場的快速響應(yīng)和跨業(yè)務(wù)的高效協(xié)同。

為推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、再造一個農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略決策，我們以支持產(chǎn)品線上化、業(yè)務(wù)平臺化、經(jīng)營數(shù)據(jù)化、服務(wù)生態(tài)化為目標(biāo)，搭建了“薄前臺、厚中臺、強(qiáng)后臺”的新一代數(shù)字化云平臺iABC。前端直面用戶敏捷迭代，中端支持產(chǎn)品服務(wù)靈活構(gòu)建，后端提供強(qiáng)大的基礎(chǔ)技術(shù)支撐和彈性擴(kuò)展的基礎(chǔ)設(shè)施。三者密不可分、相互協(xié)同，作為統(tǒng)一整體為業(yè)務(wù)發(fā)展全面賦能。

2019年，中國人壽制定了“科技國壽三年行動方案”，明確了“一轉(zhuǎn)六化三協(xié)同”的數(shù)字化戰(zhàn)略目標(biāo)。按此整體目標(biāo)，集團(tuán)及各成員單位為快速響應(yīng)市場變化和用戶需求，切實提升技術(shù)響應(yīng)效率，都在按照服務(wù)化、集約化、共享化的思路，積極推進(jìn)類中臺的技術(shù)架構(gòu)變革和相關(guān)平臺建設(shè)。

遵循共享復(fù)用、整合貫通的基本邏輯，農(nóng)行在中臺領(lǐng)域通過合并、沉降業(yè)務(wù)“同類項”，整合用戶、產(chǎn)品、渠道、數(shù)據(jù)、服務(wù)和流程，打造連接前后臺兩種轉(zhuǎn)速的統(tǒng)一業(yè)務(wù)中臺。重點著眼分布式核心系統(tǒng)、開放銀行平臺建設(shè)，同步推進(jìn)信貸中臺、營銷中臺、運(yùn)營中臺、數(shù)據(jù)中臺等多元中臺體系，以微服務(wù)技術(shù)，模塊化、組件化重塑金融基礎(chǔ)服務(wù)，形成金融基礎(chǔ)功能的共享集群，在后臺保持穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，為前臺應(yīng)用提供靈活快速的服務(wù)支撐。

在貫徹中臺戰(zhàn)略上，一是發(fā)揮建行新一代組件化、服務(wù)化的架構(gòu)優(yōu)勢，通過對新一代系統(tǒng)的推廣和深化應(yīng)用，提升共享業(yè)務(wù)支持能力，并以智慧運(yùn)營體系建設(shè)、C端突圍數(shù)字化工廠建設(shè)等項目從不同維度推進(jìn)業(yè)務(wù)中臺建設(shè)；二是大力推進(jìn)“數(shù)字力建設(shè)工程”，打造數(shù)據(jù)中臺技術(shù)、數(shù)據(jù)、服務(wù)和運(yùn)營體系，建立數(shù)據(jù)運(yùn)營體制機(jī)制，加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，優(yōu)化數(shù)據(jù)支撐技術(shù)能力，提升數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)能力；三是提高基礎(chǔ)設(shè)施云服務(wù)能力，創(chuàng)建大數(shù)據(jù)云平臺和AI即服務(wù)框架，強(qiáng)化數(shù)據(jù)供應(yīng)架構(gòu)，降低技術(shù)應(yīng)用門檻，為應(yīng)用系統(tǒng)提供高效、穩(wěn)定的研發(fā)和運(yùn)行支持環(huán)境，形成技術(shù)中臺能力。

中國人壽集團(tuán)牽頭建成大數(shù)據(jù)聯(lián)合建模分析區(qū)，為綜合金融開展提供大數(shù)據(jù)支撐，建成人工智能平臺“國壽大腦”，通過“慧聽、慧眼、慧學(xué)”三個子平臺，為集團(tuán)各單位提供統(tǒng)一的人臉識別、語音識別、深度學(xué)習(xí)等AI能力，全力支撐各單位的各類智能化應(yīng)用。

中信建投證券已經(jīng)完成了基于微服務(wù)框架的“致勝”中臺建設(shè)，逐步完成了30多套線上關(guān)聯(lián)系統(tǒng)的服務(wù)對接，服務(wù)注冊數(shù)量超過千個。技術(shù)中臺的投產(chǎn)使公司在開發(fā)規(guī)模、敏捷迭代能力上都有了明顯提升，今年在技術(shù)中臺的基礎(chǔ)上，將進(jìn)一步展開以客戶為中心的服務(wù)梳理，進(jìn)而構(gòu)建公司級的服務(wù)中臺和數(shù)據(jù)中臺。技術(shù)中臺實現(xiàn)了各系統(tǒng)的解耦，全棧數(shù)據(jù)中臺實現(xiàn)了客戶全生命周期的數(shù)字化描述，業(yè)務(wù)服務(wù)中臺最終為客戶提供“更為智能化、個性化的“私人定制”金融服務(wù)。

與原生互聯(lián)網(wǎng)公司由前臺業(yè)務(wù)發(fā)起、驅(qū)動中臺架構(gòu)產(chǎn)生的背景不同，金融保險企業(yè)的中臺建設(shè)路徑明顯不同，主要包括兩個層面，一是從原有傳統(tǒng)架構(gòu)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐步向中臺解耦一部分服務(wù)，二是從原前臺系統(tǒng)中向中臺解耦一部分底層公共服務(wù)。這種解耦方式促進(jìn)金融保險企業(yè)的技術(shù)架構(gòu)發(fā)生了幾個重要變化，一是前臺應(yīng)用越來越輕、越來越快，二是后臺應(yīng)用架構(gòu)越來越清晰、耦合度越來越低，三是中臺在粘合、串聯(lián)前后臺應(yīng)用中發(fā)揮了越來越重要的作用。

在中臺模式下，經(jīng)營理念將發(fā)生深層變化。一是服務(wù)賦能，基于業(yè)務(wù)中臺建立“智能中臺、敏捷前端”的業(yè)務(wù)組織矩陣，激活前臺活力，戰(zhàn)機(jī)把握更加敏銳，業(yè)務(wù)方向調(diào)整更加快捷，由“管理部門”向“服務(wù)部門”轉(zhuǎn)型，更具服務(wù)意識；二是數(shù)字化經(jīng)營，業(yè)務(wù)中臺以生態(tài)系統(tǒng)、物聯(lián)網(wǎng)場景、用戶體驗和人工智能提升數(shù)字化服務(wù)能力，以數(shù)據(jù)賦能前臺，實現(xiàn)“用戶-客戶”全生命周期數(shù)字化經(jīng)營；三是協(xié)同融合，實現(xiàn)“橫向打通”與“縱向穿透”，橫向打通前中后臺部門，大幅提升產(chǎn)品投放和資源配置效率，縱向?qū)⑵髽I(yè)級共享能力直接穿透至一線，業(yè)技有機(jī)融合，系統(tǒng)開發(fā)敏捷迭代。

江蘇銀行打造交易銀行中臺的驅(qū)動力源自兩方面。一是加速交易銀行線上線下業(yè)務(wù)的融合發(fā)展，打破各系統(tǒng)壁壘、整合公共流程、功能共享，進(jìn)一步滿足交易銀行的創(chuàng)新性與靈活性，促進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新突破。二是建設(shè)交易中臺，可以避免多系統(tǒng)重復(fù)投入，加快開發(fā)迭代交付，有利于產(chǎn)品統(tǒng)一、體驗統(tǒng)一，且跳出了單一產(chǎn)品的視角局限，以全局思維為對公產(chǎn)品和流程設(shè)計提供創(chuàng)新源泉。

在交易銀行業(yè)務(wù)中臺的規(guī)劃設(shè)計上，江蘇銀行堅持“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分布實施、持續(xù)改進(jìn)”的原則，采用業(yè)界先進(jìn)的領(lǐng)域驅(qū)動設(shè)計模式，將公共服務(wù)抽象化、業(yè)務(wù)能力原子化，建設(shè)三個基礎(chǔ)能力中心，即客戶中心、授權(quán)中心和安全認(rèn)證中心。通過將需要流程組合和服務(wù)編排的業(yè)務(wù)提取到中臺層，將前臺系統(tǒng)中的穩(wěn)定通用業(yè)務(wù)能力沉降到中臺層，并賦予這些業(yè)務(wù)更強(qiáng)的靈活度和更低的變更成本，有效提升了產(chǎn)品組合服務(wù)和場景化能力，降低了應(yīng)用系統(tǒng)變更投產(chǎn)版本的耦合性，提高了變更投產(chǎn)效率，減少了關(guān)聯(lián)性變更風(fēng)險。

中再集團(tuán)2017年啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，規(guī)劃“業(yè)務(wù)+數(shù)據(jù)”雙中臺。業(yè)務(wù)中臺實現(xiàn)全業(yè)務(wù)在線的數(shù)字化、服務(wù)化、流程化，根本提升業(yè)務(wù)流程效率。數(shù)據(jù)中臺實現(xiàn)多源數(shù)據(jù)“管、存、通、用”的一體化、集中化和服務(wù)化，驅(qū)動數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值。業(yè)務(wù)中臺是數(shù)據(jù)中臺的前置關(guān)鍵，數(shù)據(jù)中臺是業(yè)務(wù)中臺的核心支撐。

2019年，基于“中再云”的雙中臺項目一期率先落地中再產(chǎn)險。業(yè)務(wù)中臺一期實現(xiàn)承保分析由1~2天變?yōu)閷崟r，賬單結(jié)算總用時縮減13.3%，理賠流程從線下11步變?yōu)榫€上3步，平穩(wěn)支持66%的賠案量增長。數(shù)據(jù)中臺一期落地了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)模型，實現(xiàn)了線下異構(gòu)多源數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化線上集中管理，業(yè)務(wù)人員可靈活分析數(shù)據(jù)，報表查詢耗時壓縮為原來的5%。2020~2021年，將全力推進(jìn)集團(tuán)系統(tǒng)的雙中臺建設(shè)。

數(shù)字化中臺在技術(shù)架構(gòu)上提升了服務(wù)的敏捷性，解耦了系統(tǒng)間的豎井壁壘，為更好地從客戶角度提升服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品提供了支撐。在智能化方面，為“從更好地利用全棧數(shù)據(jù)，到建立大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)模型，再到轉(zhuǎn)換為金融服務(wù)落地”提供了快速通道?？梢哉f，“數(shù)字化中臺”建設(shè)的起步就是“敏捷化”“智慧化”轉(zhuǎn)型的起點。

以數(shù)據(jù)中臺為例，農(nóng)行構(gòu)建了BRAVO體系，形成數(shù)據(jù)加工一站式（Base）、數(shù)據(jù)服務(wù)實時化（Realtime）、數(shù)據(jù)服務(wù)智能化（Application）、數(shù)據(jù)人才全棧化（Vertical）、數(shù)據(jù)生態(tài)開放化（Open）的數(shù)據(jù)中臺支撐響應(yīng)能力，實現(xiàn)了全行重要生產(chǎn)經(jīng)營、對客服務(wù)系統(tǒng)的全覆蓋，沉淀數(shù)十PB數(shù)據(jù)資源、數(shù)萬個數(shù)據(jù)模型、數(shù)百個系統(tǒng)數(shù)據(jù)應(yīng)用，有效打破了“豎井式”的數(shù)據(jù)服務(wù)模式。數(shù)據(jù)中臺為實現(xiàn)“看清現(xiàn)在、洞察未來、精準(zhǔn)行動”等敏捷金融、智慧金融訴求，進(jìn)行全方位數(shù)據(jù)賦能，提煉一站式數(shù)據(jù)開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、預(yù)測建模組件，提供數(shù)千個批量接口，每天智能化API服務(wù)達(dá)數(shù)千萬次，實現(xiàn)ms級響應(yīng)，構(gòu)建九大類智能化解決方案。

數(shù)字化中臺建設(shè)離不開數(shù)據(jù)支撐，各銀行多多少少面臨一些數(shù)據(jù)方面的問題，例如數(shù)據(jù)不完整、數(shù)據(jù)不及時、數(shù)據(jù)質(zhì)量差、數(shù)據(jù)價值化不足等等，沒有好的數(shù)據(jù)支持，數(shù)字化中臺將難以為繼。相較傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫的主要場景是支持管理決策和業(yè)務(wù)分析，數(shù)據(jù)中臺是將數(shù)據(jù)服務(wù)化后提供給業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將數(shù)據(jù)能力滲透至業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，并解決不斷增長的數(shù)據(jù)量、不同數(shù)據(jù)類型造成的工作負(fù)載和復(fù)雜性問題，滿足高生產(chǎn)力和敏捷開發(fā)要求，實現(xiàn)可視化的數(shù)據(jù)治理與協(xié)作。數(shù)字化建設(shè)過程中需要不斷沉淀數(shù)據(jù)價值，以數(shù)據(jù)即服務(wù)理念快速釋放數(shù)據(jù)價值，銀行需要建立持續(xù)將數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、價值化，持續(xù)運(yùn)營數(shù)據(jù)價值的專業(yè)隊伍。

以農(nóng)行轉(zhuǎn)型實踐看，搭建數(shù)字化中臺關(guān)鍵在于塑造“數(shù)觀客戶、數(shù)塑產(chǎn)品、數(shù)構(gòu)流程、數(shù)定決策”的數(shù)字化思維，真正讓數(shù)字去發(fā)聲、讓數(shù)字來說話。一方面需要完善頂層設(shè)計和治理體系，以建立完整的企業(yè)架構(gòu)為抓手，實現(xiàn)數(shù)字化戰(zhàn)略解碼，有層次、有規(guī)劃地推動前中后臺產(chǎn)品設(shè)計、領(lǐng)域規(guī)劃和生態(tài)建設(shè)。另一方面，做好一個產(chǎn)品、帶動一個領(lǐng)域、構(gòu)建整個生態(tài)，由點及線、由線及面逐步落地。通過企業(yè)級架構(gòu)、領(lǐng)域級規(guī)劃、項目級創(chuàng)新，最終形成標(biāo)準(zhǔn)化、組件化、模塊化的金融基礎(chǔ)功能集群，為全域業(yè)務(wù)能力插上科技翅膀。

 銀行內(nèi)部通常由科技部門負(fù)責(zé)數(shù)字化中臺建設(shè)，而事實上中臺與業(yè)務(wù)的邊界是模糊的，通用業(yè)務(wù)需要熟悉業(yè)務(wù)場景和流程的人員來沉淀、設(shè)計，從業(yè)務(wù)系統(tǒng)向中臺改造的業(yè)務(wù)價值并非直觀、立即可現(xiàn)，可能面臨業(yè)務(wù)部門參與熱情不高的問題，以至于數(shù)字化中臺最終做成了另一套產(chǎn)品平臺。

江蘇銀行在建設(shè)中臺的同時，同步進(jìn)行敏捷化轉(zhuǎn)型，通過建立敏捷小組的形式，將業(yè)務(wù)人員、科技人員、數(shù)據(jù)專家以一個共同的業(yè)務(wù)目標(biāo)團(tuán)結(jié)在一起，遵循“同址辦公、高效決策、設(shè)計思維、跨職能團(tuán)隊、敏捷開發(fā)”的工作原則，并重通用能力的沉淀和數(shù)據(jù)的打通，使數(shù)字化中臺起到科技系統(tǒng)和業(yè)務(wù)功能之間的粘合作用。完善端到端的用例開發(fā)與實施，包含用例立項、數(shù)據(jù)收集和加工、模型開發(fā)測試、策略制定與試點、上線推廣及迭代優(yōu)化五大關(guān)鍵流程。

全球數(shù)字化浪潮正在推動風(fēng)險管理重心由事后損失理賠向事前風(fēng)險預(yù)測與預(yù)防轉(zhuǎn)移，“數(shù)字中再”的目標(biāo)是開放構(gòu)建服務(wù)行業(yè)的數(shù)字化平臺，幫助客戶提升數(shù)字化浪潮下的風(fēng)險管理能力，共同構(gòu)建韌性、可持續(xù)發(fā)展的社會。以數(shù)字化組織建設(shè)為例，如果僅從IT視角來理解和推進(jìn)中臺建設(shè)，將會舉步維艱。要前瞻性布局?jǐn)?shù)字化組織建設(shè)，公司領(lǐng)導(dǎo)掛帥，業(yè)務(wù)部門配備數(shù)字化崗位和承擔(dān)職責(zé)，IT部門配備業(yè)務(wù)專家，設(shè)立數(shù)字創(chuàng)新實驗室，引進(jìn)外部科技企業(yè)人才，組建動態(tài)的數(shù)字化組織，制定配套管理制度和考核機(jī)制，打造“一個團(tuán)隊”文化，開放、協(xié)同推進(jìn)數(shù)字化中臺建設(shè)。

“數(shù)字化”不是IT技術(shù)部門的“數(shù)字化”，也不是IT部門推動的“數(shù)字化”，而是全公司、全業(yè)務(wù)部門的“數(shù)字化”。如何用數(shù)字化理念推動業(yè)務(wù)梳理、服務(wù)梳理，用數(shù)字治理統(tǒng)一業(yè)務(wù)描述、改進(jìn)客戶體驗，將是未來推動整體公司轉(zhuǎn)型的核心重點難點。其中，“數(shù)字化中臺”已經(jīng)成為了連接從客戶、用戶到產(chǎn)品、服務(wù)，再到底層數(shù)據(jù)、智能算法之間的技術(shù)紐帶。經(jīng)過幾年的摸索，我們認(rèn)為，規(guī)劃、落地一個符合公司實際情況的技術(shù)實施路線是成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，既要考慮現(xiàn)有服務(wù)和功能的完整性、業(yè)務(wù)人員的工作習(xí)慣，又要確保技術(shù)、服務(wù)向下一代技術(shù)平臺的平滑推進(jìn)。以新業(yè)務(wù)、新服務(wù)引領(lǐng)新架構(gòu)、新技術(shù)的融合推動方式，更加適合目前公司現(xiàn)狀。